Γυρίζουν την πλάτη όλο και περισσότερα νοικοκυριά στις καταθέσεις προθεσμίας, λόγω των χαμηλών επιτοκίων  και στρέφονται σε εναλλακτικές επενδύσεις, καθώς το 2024 τοποθέτησαν 9 δισ. ευρώ σε έντοκα γραμμάτια του Ελληνικού Δημοσίου και σε μερίδια επενδυτικών οργανισμών όπως διαπιστώνει η Τράπεζα της Ελλάδος στην Έκθεση Νομισματικής Πολιτικής, που δόθηκε χθες στην δημοσιότητα.

Την ίδια ώρα οι χορηγήσεις στεγαστικών δανείων κινούνται με ταχύτερο ρυθμό, παραμένοντας ωστόσο σε αρνητικό έδαφος, τα καταναλωτικά δάνεια δείχνουν να πατάνε φρένο, ενώ οι χρηματοδοτήσεις προς τον επιχειρηματικό τομέα συνεχίζουν την ανοδική τους πορεία.

1

Όπως αναφέρει η ΤτΕ: Η διατήρηση των επιτοκίων καταθέσεων σε χαμηλά επίπεδα -τόσο σε ονομαστικούς όσο και σε πραγματικούς όρους- ενθάρρυνε τη μετατόπιση σημαντικού ύψους διαθεσίμων προς άλλες αποταμιευτικές επιλογές, οι οποίες προσφέρουν καλύτερες αποδόσεις. Ενδεικτικά, σύμφωνα με στοιχεία από τους χρηματοπιστωτικούς λογαριασμούς, οι καθαρές τοποθετήσεις από εγχώρια νοικοκυριά σε έντοκα γραμμάτια του Ελληνικού Δημοσίου και σε μερίδια επενδυτικών οργανισμών το 2024 ανήλθαν σε 9 δισεκ. ευρώ περίπου.

Οι συνολικές καταθέσεις του ιδιωτικού τομέα διαμορφώθηκαν τον Απρίλιο του 2025 σε 198,4 δισεκ. ευρώ, μειωμένες κατά 4,9 δισ ευρώ σε σχέση με το τέλος του 2024.

To μεσοσταθμικό επιτόκιο των καταθέσεων προθεσμίας για τα νοικοκυριά διαμορφώθηκε στο 1,5% κατά μέσο όρο το πρώτο  τετράμηνο του 2025 (από 1,8% το ίδιο διάστημα πέρυσι) και το αντίστοιχο επιτόκιο για τις προθεσμιακές τοποθετήσεις των επιχειρήσεων στο  2,2% (από 3,2% πέρυσι). Ενώ τα επιτόκια στις καταθέσεις όψεως, ταμιευτηρίου και τρεχούμενους λογαριασμούς είναι ανύπαρκτα καθώς διαμορφώνονται στο 0,03% για τα νοικοκυριά και 0,14% για τις επιχειρήσεις.

Ωστόσο θα πρέπει να σημειωθεί πως: Σε σύγκριση με τη ζώνη του ευρώ, τα επιτόκια προθεσμιακών καταθέσεων στην Ελλάδα από τα μέσα του 2022 διαμορφώνονται σε χαμηλότερο επίπεδο

Σε ότι αφορά τώρα τα δάνεια η Έκθεση υπογραμμίζει ότι  η μείωση ήταν μεγαλύτερη στα επιτόκια που δανείζονται οι επιχειρήσεις σε σχέση με αυτά των νοικοκυριών, καθώς:

-Το μεσοσταθμικό επιτόκιο τραπεζικού δανεισμού των επιχειρήσεων διαμορφώθηκε το α΄ τετράμηνο του 2025 σε 4,5% (από 5,9% το ίδιο διάστημα πέρυσι), με τα επιτόκια να είναι χαμηλότερα στα δάνεια πάνω από 1 εκατ ευρώ.

Πιο συγκεκριμένα: το μεσοσταθμικό επιτόκιο για δάνεια ως 250.000 ευρώ διαμορφώθηκε στι  5,4% (από 5,7%), για δάνεια μέχρι 1 εκατ ευρω στο  4,8%  (από 6,1%) και στο  4,3% για  δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ (από  5,7%).

-Το μεσοσταθμικό επιτόκιο για τα δάνεια των νοικοκυριών  διαμορφώθηκε σε 5,8% κατά μέσο όρο (από 6,3% το 1ο  τετράμηνο του 2024). Το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων υποχώρησε κατά 0,75% από την αρχή του χρόνου και  διαμορφώθηκε κατά μέσο όρο τον Απρίλιο στο 3,7%.

Μάλιστα, όπως αναφέρει η Έκθεση: Το 10% των νέων στεγαστικών δανείων –αξίας περίπου 50 εκατ ευρώ- που χορηγήθηκαν το διάστημα Ιανουαρίου- Απριλίου, αφορούσε τα επιδοτούμενα προγράμματα «Σπίτι μου 2» και «Αναβαθμίζω το σπίτι μου».

Το πρώτο τετράμηνο φέτος η ανάπτυξη των καταναλωτικών δανείων σημείωσε μικρή επιβράδυνση (Απρίλιος: 5,4%). Αντίθετα, καλύτερα κινήθηκαν τα στεγαστικά καθώς ο ρυθμός συρρίκνωσης  περιορίστηκε τον Απρίλιο στο-2,2%.

Ειδικότερα εκταμιεύονταν περί τα 143 εκατ. ευρώ σε καταναλωτικά δάνεια το μήνα για το διάστημα Ιανουαρίου- Απριλίου φέτος (από 137 εκατ. ευρώ πέρυσι)  και άλλα 120 εκατ. ευρώ το μήνα για στεγαστικά δάνεια (από 113 εκατ ευρώ πέρυσι).

Σε ότι αφορά την χρηματοδότηση των επιχειρήσεων η Έκθεση της ΤτΕ αναφέρει πως:

Τον Απρίλιο του 2025 οι χρηματοδοτήσεις αυξήθηκαν κατά  17,2% (ετήσιος ρυθμός), που είναι το υψηλότερο επίπεδο που έχει παρατηρηθεί μετά το Φεβρουάριο του 2009.

Την περίοδο Ιανουαρίου-Απριλίου 2025 η μέση μηνιαία καθαρή ροή τραπεζικής χρηματοδότησης προς επιχειρήσεις ήταν 562 εκατ. ευρώ, και  η μέση μηνιαία ακαθάριστη ροή τραπεζικών δανείων  τακτής λήξης, το α΄ τετράμηνο του 2025 διαμορφώθηκε σε 1,2 δισεκ. ευρώ (από 1,5 δισεκ. ευρώ το α΄ τετράμηνο του 2024).

Ακόμα η  ΤτΕ επισημαίνει πως η απορρόφηση δανείων στο πλαίσιο του RRF αναμένεται να είναι υψηλότερη το 2025-2026, συμβάλλοντας στην ενίσχυση της χρηματοδότησης προς τις επιχειρήσεις, καθώς: έχουν ήδη έχουν συμβασιοποιηθεί αρκετά δάνεια, τα οποία πρόκειται να εκταμιευθούν, και  αναμένονται νέες υπογραφές συμβάσεων δεδομένου ότι το πρόγραμμα σε ότι αφορά τις συμβάσεις λήγει το 2026. Και ακόμα έρχονται και νέα προγράμματα του Ομίλου ΕΤΕπ που εντάσσονται στο πλαίσιο του ΕΣΠΑ (2021-2027), καθώς και τα προγράμματα της ΕΑΤ.

Διαβάστε επίσης

ΤτΕ: Στο 2,3% διατηρεί τον ρυθμό ανάπτυξης για το 2025 – Στο 2% για το 2026

ΤτΕ: Στους servicers δάνεια αξίας €78,2 δισ. το α’ τρίμηνο

Στουρνάρας: «Το χρήμα της κεντρικής τράπεζας πρέπει να έχει ρόλο στο νέο τοπίο πληρωμών»