Οδηγός 17 σημείων για τη νέα στεγαστική πολιτική – Όλες οι απαντήσεις στο mononews – Χρήσιμα παραδείγματα

Εντός του πρώτου τριμήνου του 2023 θα ξεκινήσει η χορήγηση δανείων έως 150.000 ευρώ με μηδενικό ή λίγο πάνω από 1% επιτόκιο σε 10.000 νέους ή ζευγάρια 25-39 ετών για την αγορά κατοικίας έως 120 τ.μ..

Πρόκειται για την πρώτη δράση της νέας στεγαστικής πολιτικής της κυβέρνησης με τίτλο «Σπίτι μου» με την οποία αναμένεται να διατεθούν αρχικά 500 εκατ. ευρώ (375 εκατ. από τη Δημόσια Υπηρεσία Απασχόλησης και 125 εκατ. από τις τράπεζες) με ανοικτό το ενδεχόμενο διπλασιασμού του ποσού σε περίπτωση που εξαντληθούν οι διαθέσιμοι πόροι.

Παράλληλα εντός του 2023 θα ενεργοποιηθεί η ανακαίνιση ιδιωτικών κατοικιών προκειμένου να διατεθούν σε νέους και νέα ζευγάρια, η ενεργοποίηση ειδικού εξοικονομώ, αλλά και η αξιοποίηση κενών ακινήτων του δημοσίου. Συνολικά και σε πρώτη φάση θα διατεθούν για την απόκτηση ή ενοικίαση στέγης 1,74 δισ. ευρώ σε 137.000 πολίτες.

Άτοκα ή χαμηλότοκα στεγαστικά δάνεια – Προϋπολογισμός 500 εκατ. ευρώ

Ποιοι δικαιούται την λήψη άτοκων ή χαμηλότοκων στεγαστικών δανείων;

Αίτηση για την λήψη μπορούν να υποβάλλουν 10.000 νέοι και ζευγάρια 25-39 ετών. Το ηλικιακό όριο μπορεί να καλύπτεται και μόνο από το ένα μέλος. Το επιτόκιο εξαγγέλθηκε ότι θα είναι 1% και μηδενικό για τους πολύτεκνους (άνω των τριών παιδιών) ακόμη κι αν τα τέκνα αποκτηθούν κατά την διάρκεια εξόφλησης του δανείου. Τα χαμηλότοκα δάνεια θα καλύπτουν έως και το 90 % της εμπορικής αξίας του ακινήτου με ανώτατο όριο τις 150.000 ευρώ, για αγορά πρώτης κατοικίας.

Το επιτόκιο δανεισμό θα παραμείνει σταθερό στο 1%;

Υψηλότερο του 1% αναμένεται να είναι το τελικό επιτόκιο με το οποίο θα επιβαρυνθούν τα νέα ζευγάρια για την λήψη στεγαστικού δανείου και την αγορά κατοικίας μέσω του νέου προγράμματος χορήγησης άτοκων ή χαμηλότοκων στεγαστικών δανείων.

Το 1% αποτελεί επιτόκιο «αναφοράς» και θα μεταβάλλεται με τις γενικότερα οικονομικές συνθήκες. Με δεδομένο ότι το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ ακολουθεί από τον περασμένο Ιούνιο έντονα ανοδική τάση (η ΕΚΤ έχει ήδη αποφασίσει δυο φορές αύξηση κατά 0,50 και κατά 0,75% με τους αναλυτές να εκτιμούν ότι μέχρι τέλος του χρόνου θα δούμε επιπλέον αύξηση 1%), είναι σχεδόν βέβαιο ότι τα δάνεια που θα ξεκινήσουν να δίνονται στους δικαιούχους την επόμενη άνοιξη θα είναι με επιτόκιο σαφώς υψηλότερο του 1%.

Σύμφωνα με πηγές του υπουργείου Εργασίας, το επιτόκιο δεν αναμένεται να υπερβαίνει το 1,5% επίπεδα που σε σύγκριση με τα γενικότερα τραπεζικά δεδομένα παραμένουν εξαιρετικά χαμηλά.

Υπάρχουν εισοδηματικά κριτήρια;

Προϋπόθεση για τη λήψη του δανείου θα είναι οι νέοι να έχουν ετήσιο καθαρό εισόδημα τουλάχιστον 10.000 ευρώ και το ανώτατο όριο διαμορφώνεται στα 16.000 ευρώ για τον άγαμο και στα 24.000 ευρώ για το ζευγάρι με προσαύξηση 3.000 ευρώ για κάθε παιδί (κριτήρια επιδόματος θέρμανσης).

Ποιο είναι το ύψος της δόσης; Απαιτείται αρχικό κεφάλαιο;

Η μηνιαία δόση υπολογίζεται σε 275 ευρώ για σπίτι 100.000 ευρώ (με σημερινά δεδομένα), ενώ για δάνειο 150.000 η μηνιαία δόση στα 434 ευρώ για 30 αποπληρωμής. Στην πρώτη περίπτωση οι ετήσιοι τόκοι είναι 1.680 ευρώ λιγότεροι και στην δεύτερη 2.640 ευρώ. Ανάλογα με το ύψος του δανείου και τα εισοδηματικά κριτήρια οι τράπεζες θα ορίσουν το ύψος του αρχικού κεφαλαίου που θα απαιτείται κατά περίπτωση. Σύμφωνα με πληροφορίες του «Mononews», για τη λήψη στεγαστικού δανείου θα απαιτείται η ίδια συμμετοχή του δανειολήπτη 10% επί της αξίας του ακινήτου.

Μέχρι πόσα τετραγωνικά θα πρέπει να είναι το σπίτι; Ποιο το έτος κατασκευής;

Το πρόγραμμα θα αφορά την αγορά διαμερισμάτων έως 120 τ.μ. με έτος κατασκευής έως και το 2007.

Πότε θα ξεκινήσει η υποβολή αιτήσεων; Πως είναι ο προϋπολογισμός της δράσης;

Οι αιτήσεις θα ξεκινήσουν εντός του πρώτου τριμήνου του 2023. Ο αρχικός προϋπολογισμός ανέρχεται σε 500 εκατ. ευρώ και προβλέπεται διπλασιασμός του ποσού των χορηγούμενων δανείων στην περίπτωση εξάντλησης των πόρων.

Ποιο είναι το ύψος της μηνιαίας δόσης ανάλογα με το ποσό που θα δανειστούν νέοι ή ζευγάρια 25- 39 ετών;

– Για ακίνητο συνολικής αξίας 70.000 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 7.000 και για λάβει δάνειο 63.000 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 206,12 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 221,07 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 293,12 και 307,49 ευρώ αντίστοιχα.

– Για ακίνητο συνολικής αξίας 90.000 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 9.000 και για λάβει δάνειο 81.000 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 265,02 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 284,24 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 376,87 και 395,35 ευρώ αντίστοιχα.

– Για ακίνητο συνολικής αξίας 100.000 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 10.000 και για λάβει δάνειο 90.000 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 294,46 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 315,82 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 418,74 και 439,28 ευρώ αντίστοιχα.

– Για ακίνητο συνολικής αξίας 120.000 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 12.000 και για λάβει δάνειο 108.000 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 353,36 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 378,98 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 502,49 και 527,13 ευρώ αντίστοιχα.

– Για ακίνητο συνολικής αξίας 150.000 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 12.000 και για λάβει δάνειο 135.000 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 441.69 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 473,73 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 628,11 και 658,91 ευρώ αντίστοιχα.

Μπορεί ένας πολίτης με εισόδημα 10.000 ευρώ το χρόνο να πάρει δάνειο 150.000 ευρώ;

Μέχρι τώρα, πράγματι ένας πολίτης με εισόδημα 10.000 ευρώ το χρόνο είχε δυσκολία να πάρει τέτοιο δάνειο. Με τα χαμηλότοκα στεγαστικά δάνεια μπορούν οι συγκεκριμένοι πολίτες να πάρουν δάνειο του οποίου η δόση στις περισσότερες περιπτώσεις θα είναι μικρότερη από το ενοίκιο που ήδη πληρώνουν. Σημειώνουμε και πάλι ότι ένας νέος ο οποίος θα πάρει δάνειο 100.000 ευρώ θα πληρώνει μηνιαία δόση 275 ευρώ κρατώντας τελικά την κυριότητά του στο σπίτι.

Τα προγράμματα για παροχή δανείων και οι επιδοτήσεις για ανακαίνιση και ενεργειακή αναβάθμιση κατοικιών, μπορούν να λειτουργήσουν συνδυαστικά;

Το πρόγραμμα των χαμηλότοκων δανείων μπορεί κάλλιστα να συνδυαστεί με το πρόγραμμα «Εξοικονομώ και Ανακαινίζω» για νέους. Άρα να γίνουν περισσότερο ευρείας κλίμακας παρεμβάσεις.

Πρόγραμμα «ΚΑΛΥΨΗ» – Προϋπολογισμός 21,5 εκατ. ευρώ

Πόσα ακίνητα θα διατεθούν και σε πόσους ωφελούμενους; Ποιοι έχουν προτεραιότητα;

Το πρόγραμμα προβλέπει τη μίσθωση – σε πρώτη φάση – άνω των 1.000 κενών ιδιωτικών κατοικιών του προγράμματος ΕΣΤΙΑ σε Αθήνα και Θεσσαλονίκη για παροχή κατοικιών με χαμηλό ενοίκιο σε 2.500 νέους και νέα ζευγάρια ηλικίας 25-39 ετών. Πρόκειται για κατοικίες που διατίθενται μέχρι 31/12/22 σε μετανάστες και παραμένουν κενές. Προτεραιότητα θα δοθεί στη στέγαση πολύτεκνων, τρίτεκνων και μονογονεϊκών οικογενειών.

Πότε θα κατοικηθούν εκ νέου οι κατοικίες;

Έως το Δεκέμβριο θα δημοσιευθεί η πρόσκληση προς τους ιδιοκτήτες των ακινήτων του προγράμματος ΕΣΤΙΑ για καταβολή των μισθωμάτων που λάμβαναν, για επιπλέον 3 έτη. Θα ακολουθήσει (έως το Φεβρουάριο του 2023) η δημοσίευση της πρόσκλησης συμμετοχής προς τους ωφελούμενους και από τον Μάρτιο θα ξεκινήσει η στέγαση νέων δικαιούχων μετά την ολοκλήρωση επισκευής των διαμερισμάτων, όπου χρειάζεται.

Κενές ιδιωτικές κατοικίες – Προϋπολογισμός 200 εκατ. ευρώ ευρωπαϊκά κονδύλια

Πόσες κατοικίες θα ανακαινιστούν;

Το πρόγραμμα αφορά στη χρηματοδότηση μαζικής ανακαίνισης και ενεργειακής αναβάθμισης 4.000 ακινήτων που έχουν μείνει κενές για μεγάλο χρονικό διάστημα σε συνεργασία με τους ιδιοκτήτες τους, για την άμεση διάθεσή τους ως προσιτές κατοικίες σε νέους και νέα ζευγάρια με κοινωνικά κριτήρια

Ποιοι θα μπορούν να τις μισθώσουν και από πότε;

Θα ωφεληθούν 10.000 νέοι και νέα ζευγάρια, ηλικίας 25-39 ετών. Έως το τέλος του έτους θα δημοσιευθεί η πρόσκληση προς ενδιαφερόμενους ιδιοκτήτες για παραχώρηση των ακινήτων τους και θα ακολουθήσουν το 2023 η επιλογή και ανακαίνιση κατοικιών και το 2024 η στέγαση των νέων.

Πιλοτική δράση κοινωνικής κατοικίας για ευάλωτες ομάδες – Προϋπολογισμός 1,5 εκατ. ευρώ

Πόσα διαμερίσματα θα διατεθούν και σε πόσους ωφελούμενους;

Με πόρους από το Ταμείο Ανάκαμψης θα ανακαινισθούν 100 διαμερίσματα (70 στον Δήμο Αθηναίων και 30 στο Δήμο Θεσσαλονίκης), όπου θα στεγαστούν τουλάχιστον 200 νέοι και νέα ζευγάρια έως 39 ετών το 2024, με κριτήρια κοινωνικού χαρακτήρα που θα καθοριστούν έως το τέλος του έτους.

Κοινωνική αντιπαροχή – Αξιοποίηση ακινήτων της ΔΥΠΑ για παροχή κατοικίας με χαμηλό ενοίκιο (rent to own)

Πόσες νέες κατοικίες θα δημιουργηθούν και με ποια διαδικασία;

Η ΔΥΠΑ θα προχωρήσει σε παραχώρηση των οικοπέδων της μέσω διαγωνισμού σε τεχνικές εταιρείες που θα κατασκευάσουν τα ακίνητα. Το 50% των διαμερισμάτων που θα κατασκευαστούν μέσα από αυτή τη σύμπραξη Δημοσίου-ιδιωτικού τομέα, τα κρατά ο ιδιώτης για εμπορική εκμετάλλευση. Το άλλο 50% αξιοποιείται προς όφελος των νέων με επίβλεψη της ΔΥΠΑ και με πολύ χαμηλά ενοίκια. Στόχος είναι η ανέγερση 2.500 κοινωνικών κατοικιών και η διάθεση τους σε νέους έως 39 ετών από το 2025 και μετά. Σταδιακά και με όρους και προϋποθέσεις το ακίνητο μπορεί να αγοραστεί από τον ενοικιαστή.

Κοινωνική αντιπαροχή -Αξιοποίηση ακινήτων υπουργείου Εργασίας Προϋπολογισμός 1,75 εκατ. ευρώ

Πόσα ακίνητα θα διατεθούν και με ποια διαδικασία;

Θα ανακαινισθούν και θα διατεθούν 40 ακίνητα σε 80 νεαρά ζευγάρια και νέους έως 39 ετών, εφαρμόζοντας ως μοντέλο διάθεσης είτε το ενοίκιο (που θα είναι χαμηλό έως μηδενικό), είτε το μοντέλο rent to own έως το τέλος του 2024.

Ποια είναι τα προγράμματα στα οποία μπορούν να συμμετάσχουν οι ιδιοκτήτες ακινήτων;

Οι ιδιοκτήτες έχουν πολλαπλά οφέλη. Οι ιδιοκτήτες π.χ. που θα συμμετάσχουν στο πρόγραμμα «Κάλυψη» θα έχουν εγγυημένο εισόδημα από το μίσθωμα που θα καταβάλει το κράτος, για τις κατοικίες τους, οι οποίες θα διατεθούν σε νέους δικαιούχους του Ελάχιστου Εγγυημένου Εισοδήματος. Το κράτος αναλαμβάνει επίσης τις επισκευές.

Από την άλλη, το πρόγραμμα μαζικής αξιοποίησης κλειστών ιδιωτικών κατοικιών προβλέπει ότι οι ιδιοκτήτες τους θα τις παραχωρήσουν για τουλάχιστον 5 χρόνια στο κράτος, το οποίο θα αναλάβει να τις ανακαινίσει και θα τις διαθέσει σε νέους και νέα ζευγάρια.

Με το πρόγραμμα «Ανακαινίζω-Ενοικιάζω» οι ιδιοκτήτες κλειστών κατοικιών θα επιδοτηθούν για να τις ανακαινίσουν με προϋπόθεση να τις διαθέσουν για μίσθωση τουλάχιστον 3 ετών. Το πρόγραμμα «Εξοικονομώ – Ανακαινίζω» τέλος, προβλέπει συνδυασμό επιδότησης και άτοκου ή χαμηλότοκου δανεισμού σε νέους για την ανακαίνιση και την ενεργειακή αναβάθμιση κατοικιών που ιδιοκατοικούν.

Διαβάστε επίσης:

Δυο προγράμματα «Εξοικονομώ-Ανακαινίζω» για νέους και «Ανακαινίζω-Ενοικιάζω» για κενά σπίτια – Ποιους αφορούν, τα ποσά