ΕΚΤ: Αύξηση επιτοκίων κατά 0,25% – Πόσο επιβαρύνονται οι δόσεις των στεγαστικών δανείων

Με το ενεργειακό σοκ να βάζει φωτιά στον πληθωρισμό, όπως ήταν αναμενόμενο η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, προχώρησε χθες σε αύξηση των επιτοκίων του ευρώ κατά 0,25%, ανοίγοντας έναν νέο κύκλο πιέσεων στους  προϋπολογισμούς  όσων εξυπηρετούν δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου.

Η πίεση είναι μεγαλύτερη σε εκείνα τα νοικοκυριά που οριακά εξυπηρετούν τις υποχρεώσεις τους, ενώ αν συνεχιστεί η άνοδος των επιτοκίων, η αύξηση μπορεί να επηρεάσει την ζήτηση για στεγαστικά.

Για την ΕΚΤ ο μεγάλος εχθρός είναι ο πληθωρισμός, ο οποίος εν προκειμένω «τρέφεται» από την άνοδο στις τιμές ενέργειας, απόρροια του πολέμου στην Μέση Ανατολή  και φέρνει διαταραχές στις εφοδιαστικές αλυσίδες με αυξήσεις στις  πρώτες ύλες.

Χθες η Κριστίν Λαγκάρντ, που ανακοίνωσε την πρώτη από τον Ιούνιο του 2023 αύξηση των επιτοκίων του ευρώ στο 2,25%, από το 2%, απέφυγε να απαντήσει εάν η σημερινή αύξηση των επιτοκίων αποτελεί την αρχή ενός νέου κύκλου ανοδικής πορείας και δήλωσε πως:  η σημερινή απόφαση ήταν απλώς ένα «αρκετά προφανές» βήμα..

Η πορεία του euribor  3 μηνών από το υψηλό 3,9% που έγραψε τον Οκτώβριο του 2023, ακολούθησε πτωτική πορεία στο 3,7% το 2024, με το χαμηλό 1,99% τον Ιούνιο του 2025, ενώ στις 10 Ιουνίου φέτος έχει ανεβεί στο 2,397%.

Η επιβάρυνση στις δόσεις των δανείων.

Οι αγορές θεωρούν βέβαιο ότι η ΕΚΤ θα προχωρήσει και σε δεύτερη αύξηση των επιτοκίων της κατά 0,25% το φθινόπωρο, ενώ από τις εξελίξεις  στο μέτωπο της Μέσης Ανατολής και τις  πιέσεις στον πληθωρισμό  θα κριθεί αν θα δούμε και 3η αύξηση μέχρι το τέλος του έτους.

Η αύξηση των επιτοκίων δεν επηρεάζει τους  δανειολήπτες που έχουν σταθερά επιτόκια καθώς δεν θα έχουν καμία επιπλέον επιβάρυνση στην μηνιαία δόση.

Αντίθετα υψηλότερες δόσεις θα κληθούν να πληρώσουν  όσοι εξυπηρετούν δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο. Αυτά τα δάνεια έχουν ως επιτόκιο αναφοράς το euribor 3 μηνών ή το επιτόκιο της ΕΚΤ.

Κάθε αύξηση του επιτοκίου αναφοράς κατά 0,5% αυξάνει τη δόση ενός στεγαστικού 100.000 ευρώ από 24 μέχρι 30 ευρώ, ανάλογα πάντα με την διάρκεια του δανείου.

Τα 24 ευρώ είναι η μηνιαία επιβάρυνση για κάθε  100 χιλιάδες ευρώ δανείου, που αυξάνεται στα 26,67 ευρώ αν η διάρκεια του δανείου είναι  20 χρόνια, στα  28 ευρώ για δάνειο διάρκειας 25 ετών και 30 ευρώ αν η διάρκεια είναι 30 χρόνια.

Ένα ενδεικτικό παράδειγμα για το πώς αυξάνονται οι δόσεις εξυπηρέτησης είναι το ακόλουθο.

Στεγαστικό δάνειο  100.000 ευρώ , διάρκειας 25 ετών με κυμαινόμενο επιτόκιο 4% έχει σήμερα δόση 534,49 ευρώ.

Με την αύξηση του επιτοκίου στο 4,25% η μηνιαία δόση για το ίδιο δάνειο αυξάνεται στα 548,48 ευρώ.

Αν το επιτόκιο αυξηθεί στο 4,5% η δόση εξυπηρέτησης θα ανέβει στα 562,67 ευρώ.

Ενώ μία ακόμα άνοδος του στο 4,75% αυξάνει την μηνιαία δόση στα 577,04 ευρώ.

Η αύξηση του επιτοκίου κατά 0,75% αυξάνει το ετήσιο κόστος εξυπηρέτησης των δόσεων κατά 510 ευρώ.

Θα πρέπει ακόμα να σημειωθεί ότι μικρότερη θα είναι η επιβάρυνση για τα στεγαστικά δάνεια του προγράμματος Σπίτι μου 2.

Στις περιπτώσεις αυτές το  50% του δανείου είναι άτοκο, καθώς χρηματοδοτείται από το Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας.

Για το υπόλοιπο 50% που χορηγείται από την τράπεζα, παρέχεται επιδότηση επιτοκίου κατά 50%, η οποία φτάνει στο 90% για τους πολύτεκνους (και τρίτεκνους).

Διαβάστε επίσης

Η έκθεση του ΔΝΤ που παρουσιάστηκε στο Eurogroup: Ζητά αυξήσεις επιτοκίων, δημοσιονομική πειθαρχία και επενδύσεις σε ΑΠΕ

ΕΚΤ: Μειώνει τις προβλέψεις για ανάπτυξη το 2026 και 2027 – Βλέπει το πετρέλαιο πάνω από τα 80 δολάρια/βαρέλι και το 2027

ΕΚΤ: Αποφάσισε άνοδο των επιτοκίων στο 2,25% – Πρώτη αύξηση μετά από τρία χρόνια