Πρεμιέρα για τον βελτιωμένο εξωδικαστικό μηχανισμό – Δεύτερη ευκαιρία για όσους χρωστούν πάνω από 5.000 ευρώ

Στη διεύρυνση των οφειλετών που μπορούν να ενταχθούν στον εξωδικαστικό μηχανισμό προχωρά από σήμερα το οικονομικό επιτελείο, καθώς τίθεται σε λειτουργία η νέα βελτιωμένη πλατφόρμα, που προβλέπει τη δυνατότητα ρύθμισης οφειλών για ποσά που ξεκινούν από 5.000 ευρώ, αντί για τα 10.000 ευρώ που ίσχυε μέχρι πρότινος.

Με αυτό τον τρόπο ανοίγει ο δρόμος για ρυθμίσεις χρεών που αφορούν μικροοφειλέτες, οι οποίοι έχουν ανοιχτούς λογαριασμούς με την εφορία, τον ΕΦΚΑ, τις τράπεζες και του servicers.

Σύμφωνα με τους υπολογισμούς του οικονομικού επιτελείου, στη νέα πλατφόρμα μπορούν να υποβάλουν αίτηση επιπλέον 1 εκατ. οφειλέτες.

Από την έναρξη λειτουργίας της πλατφόρμας του εξωδικαστικού μηχανισμού έως σήμερα έχουν ολοκληρωθεί με επιτυχία 64.406 ρυθμίσεις, οι οποίες αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές ύψους 19,67 δισ. ευρώ, με τη διεύρυνση των δικαιούχων να οδηγεί σε περισσότερες ρυθμίσεις, περιορίζοντας σημαντικά το ύψος του ληξιπρόθεσμου ιδιωτικού χρέους.

Πώς θα λειτουργεί

Στον βελτιωμένο εξωδικαστικό θα μπορούν να ενταχθούν όσοι διαθέτουν συνολική οφειλή προς την εφορία, τα ασφαλιστικά ταμεία, τις τράπεζες και τους servicers πάνω από 5.000 ευρώ. Στην πράξη θα μπορεί να εντάξει όλες τις οφειλές του σε μια ρύθμιση, καταβάλλοντας μια ενιαία δόση, χωρίς να απαιτείται ξεχωριστή διαπραγμάτευση με κάθε πιστωτή του. Πέραν αυτής της ευκολίας, ο εξωδικαστικός προσφέρει σταθερό επιτόκιο 3% και υπό προϋποθέσεις, προσφέρει και διαγραφή μέρος της βασικής οφειλής.

Στον εξωδικαστικό θα μπορούν να ενταχθούν πλέον, και όσοι απορρίφθηκαν από τον μηχανισμό στο παρελθόν, καθώς το ύψος της συνολικής τους οφειλής ήταν κάτω από 10.000 ευρώ που προέβλεπε μέχρι σήμερα η νομοθεσία. Με αυτό τον τρόπο όλο και περισσότεροι οφειλέτες θα έχουν τη δυνατότητα να προστατευθούν από την ενεργοποίηση αναγκαστικών μέτρων είσπραξης, όπως κατασχέσεις και πλειστηριασμούς.

Η μεθοδολογία για την καθορισμό του αριθμού των δόσεων και του μηνιαίου ποσού που θα πρέπει να καταβληθεί δεν αλλάζει σε σχέση με το υφιστάμενο καθεστώς. Όλα θα περνούν από τον ειδικό αλγόριθμο του εξωδικαστικού μηχανισμού, από τον οποίο θα προκύπτει ακόμα και η ενδεχόμενο διαγραφής μέρους της κύριας οφειλής.

Η ελάχιστη δόση παραμένει στα 50 ευρώ, με αποτέλεσμα για μια οφειλή ύψους 5.000 ευρώ προς το δημόσιο (έως 240 δόσεις) δεν θα μπορεί να υπερβαίνει τις 100 μηνιαίες δόσεις. Αντίστοιχα,
μια οφειλή πχ 7.000 ευρώ προς τράπεζα (έως 420 δόσεις) δεν θα μπορέσει να είναι πάνω από 140 μηνιαίες δόσεις.

Παράλληλα, δίνεται η δυνατότητα διαγραφής τόκων και προσαυξήσεων, ενώ το «ψαλίδι» στην βασική οφειλή αποφασίζεται από τον αλγόριθμο και με βάση τα εισοδήματα που εκάστοτε οφειλέτη, σε συνδυασμό με το ενδεχόμενο αδυναμίας εξυπηρέτησης της ρύθμισης. Έτσι, τις περισσότερες πιθανότητες για «κουρέματα» έχουν όσοι διαθέτουν χαμηλά εισοδήματα.

Τα «ψιλά γράμματα»

Η αίτηση για την ένταξη ενός οφειλέτη στον εξωδικαστικό μηχανισμό πραγματοποιείται ηλεκτρονικά.

Ωστόσο, με την αίτηση παρέχεται συναίνεση για άρση του φορολογικού και τραπεζικού απορρήτου. Η πλατφόρμα αντλεί στοιχεία για εισοδήματα, τραπεζικές καταθέσεις, επενδυτικά προϊόντα, ακίνητα, οχήματα, οφειλές και βάρη πάνω στην περιουσία. Ο αιτών πρέπει επίσης να δηλώσει όσα στοιχεία δεν εμφανίζονται αυτόματα ή χρειάζονται συμπλήρωση.

Η οικονομική «ακτινογραφία» δεν περιορίζεται πάντοτε στον ίδιο. Για φυσικό πρόσωπο απαιτούνται στοιχεία συζύγου και εξαρτώμενων μελών, τα οποία καλούνται να συναινέσουν στην άντληση των φορολογικών και τραπεζικών δεδομένων τους. Στοιχεία μπορεί να ζητηθούν επίσης από συνοφειλέτες και εγγυητές, εφόσον συμμετέχουν στη διαδικασία.

Τον Σεπτέμβριο η διάσωση της α΄ κατοικίας από τον εξωδικαστικό

Οι βελτιωτικές κινήσεις στον εξωδικαστικό θα συνεχιστούν και τον ερχόμενο Σεπτέμβριο, όταν από τις 21 Σεπτεμβρίου θα ενεργοποιηθεί και το νέο πλαίσιο προστασίας της κύριας κατοικίας μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού. Στην πράξη για πρώτη φορά θα δίνεται η δυνατότητα στους οφειλέτες να «διαχωρίζουν» την κύρια κατοικία τους από την υπόλοιπη ακίνητη περιουσία τους.

Σήμερα, κατά τον υπολογισμό της πρότασης του εξωδικαστικού μηχανισμού, λαμβάνεται υπόψη το σύνολο της περιουσίας του οφειλέτη. Έτσι, σε αρκετές περιπτώσεις η προτεινόμενη δόση διαμορφώνεται σε υψηλά επίπεδα, ακόμη και όταν ο οφειλέτης επιθυμεί να διασώσει αποκλειστικά την κύρια κατοικία του. Με τη νέα διαδικασία ο οφειλέτης θα έχει τη δυνατότητα να ζητά από τον αλγόριθμο να συνυπολογίζει μόνο την αξία της πρώτης κατοικίας και τα εισοδήματά του. Η υπόλοιπη περιουσία θα εξαιρείται από τον υπολογισμό της δόσης, καθώς θα προβλέπεται η εκποίησή της μέσω ηλεκτρονικού πλειστηριασμού.

Στην πράξη, ο αλγόριθμος του εξωδικαστικού θα λαμβάνει υπόψη μόνο την αξία της κύριας κατοικίας, εφόσον αυτή είναι η επιλογή του οφειλέτη. Ως αξία του ακινήτου θα χρησιμοποιείται το μεγαλύτερο ποσό μεταξύ της εμπορικής αξίας που δηλώνει ο πιστωτής στην πλατφόρμα και της αξίας που προκύπτει για τον ΕΝΦΙΑ, όπως ήδη προβλέπει το ισχύον πλαίσιο.

Με βάση αυτά τα δεδομένα, θα παράγεται νέα πρόταση αναδιάρθρωσης των οφειλών. Η μηνιαία δόση\ και το ύψος του «κουρέματος» θα συνδέονται αποκλειστικά με την αξία της κατοικίας που επιχειρείται να διασωθεί, το εισόδημα του οφειλέτη και το συνολικό ύψος των υποχρεώσεών του προς τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων.

Η πρόταση θα προβλέπει ταυτόχρονα ότι τα υπόλοιπα ακίνητα του οφειλέτη θα εκποιούνται. Η εκποίηση θα αποτελεί όρο της σύμβασης αναδιάρθρωσης και θα πραγματοποιείται ηλεκτρονικά, μέσω της διαδικασίας των e-auctions.

Ο οφειλέτης θα διατηρεί πάντως το δικαίωμα να αποδεχθεί ή να απορρίψει την πρόταση που παράγει ο αλγόριθμος. Εφόσον την αποδεχθεί, θα υπογράφεται η σύμβαση αναδιάρθρωσης, στην οποία θα περιλαμβάνονται τόσο η ρύθμιση για τη διάσωση της κύριας κατοικίας όσο και η υποχρέωση εκποίησης των υπόλοιπων ακινήτων.

Διαβάστε επίσης

Πιερρακάκης: Με 23 δισ. ευρώ έως το 2030, χρηματοδοτούμε έργα σε κάθε γωνιά της Ελλάδας

Μητσοτάκης: Νέα μείωση 10 λεπτών στο diesel – Στα 15 λεπτά η συνολική έκπτωση τον Αύγουστο

Εξωδικαστικός μηχανισμός: Ανοίγει η πλατφόρμα για χρέη από 5.000 ευρώ – Έως 420 δόσεις και δυνατότητα «κουρέματος»