Εκταμιεύθηκαν 1,1 δισ. ευρώ νέα στεγαστικά στο 6μηνο, αυξήθηκαν κατά 730 εκατ. ευρώ τα νέα «κόκκινα»

Ενεργειακή κρίση, γεωπολιτική αβεβαιότητα  και πληθωρισμός ροκανίζουν το διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών,  τα οποία εμφανίζουν και πάλι αδυναμία στην εξυπηρέτηση των δανείων τους, ενώ  και τα επιτόκια  κινούνται ανοδικά.  

Είναι χαρακτηριστικό ότι το πρώτο εξάμηνο του 2026 οι εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων ανήλθαν στο 1,1 δις ευρώ. Το ίδιο διάστημα η καθαρή οργανική ροή των «κόκκινων» στεγαστικών ήταν ύψους 730 εκατ. ευρώ, ποσό που  μετά από πωλήσεις, διαγραφές και άλλες ενέργειες των τραπεζών πέφτει στα 300 εκατ. ευρώ.

Το στεγαστικό χαρτοφυλάκιο των τραπεζών είναι ύψους 27,8 δις ευρώ, με τα «κόκκινα» δάνεια στα 2,4 δις ευρώ (στο 8,9%).

Οι κίνδυνοι και τα κόκκινα δάνεια

Η Έκθεση της Τράπεζας Ελλάδος για την Χρηματοπιστωτική Σταθερότητα που δόθηκε χθες στην δημοσιότητα  εστιάζει στις συνέπειες μιας  γεωπολιτικής κρίσης μεγάλης διάρκειας, καθώς μία ενδεχόμενη νέα αύξηση στις τιμές ενέργειας θα μπορούσε να τροφοδοτήσει τον πληθωρισμό, επιδεινώνοντας τις οικονομικές συνθήκες για νοικοκυριά και επιχειρήσεις.

Ακόμα επισημαίνει ότι η άνοδος των επιτοκίων σε συνδυασμό με την πίεση που δέχεται το διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών  μπορεί να αυξήσει τον κίνδυνο για νέα γενιά κόκκινων δανείων. Σύμφωνα με τα στοιχεία της  ΕΛΣΤΑΤ, το ονομαστικό ακαθάριστο διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών αυξήθηκε κατά 3,2% το α΄ τρίμηνο του 2026 σε ετήσια βάση, ενώ το πραγματικό ακαθάριστο διαθέσιμο εισόδημα μειώθηκε κατά 0,4%.

Το σύνολο των δανείων που έχουν στα χαρτοφυλάκια τους οι τράπεζες είναι ύψους  180,4 δις ευρώ και τα μη εξυπηρετούμενα είναι 6,2 δις ευρώ (από 5,68 δις ευρώ τον Δεκέμβριο του 2025).

Τα ρυθμισμένα δάνεια είναι ύψους 4,1 δις ευρώ (από 4 δις ευρώ στο τέλος Δεκεμβρίου 2025), και από αυτά τα 2,42 δις ευρώ έχουν «κοκκινίσει» και πάλι (1,99 δις τον Δεκέμβριο 2025).

Σε επίπεδο χαρτοφυλακίων, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια των επιχειρήσεων διαμορφώθηκαν στο 2,2%, εμφανίζοντας άνοδο κατά 5,4%, με τα περισσότερα «κόκκινα» να  είναι δάνεια που έχουν δοθεί προς ελεύθερους επαγγελματίες, πολύ μικρές και ατομικές επιχειρήσεις. Αντίθετα, στα δάνεια προς ναυτιλιακές επιχειρήσεις παρατηρήθηκε μείωση των μη εξυπηρετούμενων κατά  7,3%.

Το ποσοστό των «κόκκινων»  δανείων   στο χαρτοφυλάκιο των νοικοκυριών ανήλθε σε 8,6%, ενώ το απόθεμα των ΜΕΔ αυξήθηκε κατά 14% σε σχέση με τον Δεκέμβριο του 2025, εξέλιξη που οφείλεται κυρίως στα στεγαστικά δάνεια (+14,6%) και, σε μικρότερο βαθμό, στα καταναλωτικά δάνεια (+11,7%).  Βέβαια στην Έκθεση της ΤτΕ επισημαίνεται ότι μέρος της αύξησης των μη εξυπηρετούμενων στεγαστικών δανείων συνδέεται με πρόσφατη νομοθετική ρύθμιση για τη διευθέτηση των δανείων σε ελβετικό φράγκο, καθώς και με πρωτοβουλίες των τραπεζών για ορισμένες κατηγορίες ρυθμισμένων στεγαστικών δανείων ευάλωτων νοικοκυριών.

Η Έκθεση κάνει αναφορά και στις  τιμές των οικιστικών ακινήτων που κινούνται ανοδικά  και υπογραμμίζεται  πως «υποδηλώνουν την απαρχή συσσώρευσης κυκλικών συστημικών κινδύνων και, παρότι δεν προκαλούν ακόμη ανησυχία για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα, επιβάλλουν στενή παρακολούθηση των πιστοδοτικών κριτηρίων, ιδιαίτερα καθώς ανακάμπτουν οι χορηγήσεις στεγαστικών δανείων».

Servicers

Να σημειωθεί ότι οι servicers διαχειρίζονται δάνεια ύψους 81,5 δις ευρώ, με το 49% να είναι επιχειρηματικά, το 31% στεγαστικά  και το 20% καταναλωτικά δάνεια.

Το πρώτο εξάμηνο του 2026 οι αποπληρωμές, ρευστοποιήσεις εξασφαλίσεων και διαγραφές ανοιγμάτων που διαχειρίζονται οι servicers διαμορφώθηκαν σε 1,8 δισεκ. ευρώ. Συγκεκριμένα, οι αποπληρωμές ανοιγμάτων ανήλθαν σε 1 δισεκ. ευρώ, οι ρευστοποιήσεις υφιστάμενων εξασφαλίσεων σε 0,4 δισεκ. ευρώ και οι διαγραφές ανοιγμάτων σε 0,4 δισεκ. ευρώ.

Στη δευτερογενή αγορά δανείων, η οποία αφορά συναλλαγές επί των δανείων που διαχειρίζονται οι servicers, την περίοδο 2019 – Ιούνιος 2026 έχουν πραγματοποιηθεί συναλλαγές που αφορούσαν 185 χαρτοφυλάκια δανείων με συνολική αξία απαιτήσεων 12,5 δισεκ. ευρώ.

Και όπως επισημαίνει η ΤτΕ η συνέχιση των ενεργειών για την περαιτέρω αποκλιμάκωση του αποθέματος μη εξυπηρετούμενου ιδιωτικού χρέους θα πρέπει να αποτελεί προτεραιότητα για όλους τους εμπλεκόμενους φορείς.

Διαβάστε επίσης

Τουρισμός: Στα 18,2 δισ. ευρώ οι εισπράξεις στο οκτάμηνο – Πάνω από 28,5 εκατ. οι ταξιδιώτες

Βρετανικές τράπεζες: Αντιμέτωπες με νέα αύξηση της φορολογίας; Τι λένε οι αναλυτές

Eurobank: Στο επίκεντρο των επενδυτικών σχέσεων Ελλάδας-ΗΑΕ με βλέμμα στο Abu Dhabi