«Κόκκινα» δάνεια: Ολιστική αντιμετώπιση του ιδιωτικού χρέους με το νέο νομοσχέδιο του ΥΠΕΘΟ – Τι προβλέπεται

Την ώρα που τα «κόκκινα» δάνεια κινήθηκαν ανοδικά το πρώτο εξάμηνο κι αυξήθηκαν κατά 530 εκατ ευρώ, τράπεζες και επόπτης παρακολουθούν την πορεία των αθετήσεων και επαγρυπνούν, ενώ άλλα 80 δις ευρώ βρίσκονται στην διαχείριση των servicers.

Η γεωπολιτική αβεβαιότητα που έχει βάλει «φωτιά» στις τιμές ενέργειας και πυροδοτεί τον πληθωρισμό, δημιουργεί πρόσθετες πιέσεις στα ευάλωτα νοικοκυριά, σε ατομικες και μικρές επιχειρήσεις.

Και παρότι η οικονομία εμφανίζει θετικό ρυθμό ανάπτυξης, η ανισοκατανομή της ευημερίας σε όλα τα τμήματα του πληθυσμού, προκάλεσε την νέα άνοδο των «κόκκινων» δανείων, ενώ εκτιμάται πως νέες πιέσεις στην εξυπηρέτηση των δανείων θα προκαλέσει η ανοδική τάση των επιτοκίων.

Το νέο νομοσχέδιο του υπουργείου Οικονομικών (η διαβούλευση του οποίου ολοκληρώθηκε) για τις διμερείς ρυθμίσεις και τους servicers έχει στόχο την ολιστική αντιμετώπιση του ιδιωτικού χρέους.

Μεταξύ των άλλων θεσπίζει πλαφόν 15% στην προκαταβολή για να ξεκινήσει η ρύθμιση, καθώς μέχρι τώρα ο πιστωτής για να συμφωνήσει με τον οφειλέτη ζητούσε προκαταβολή που ξεπερνούσε το 30% και έφτανε ακόμα και στο 50% της οφειλής.

Ο νόμος προβλέπει ακόμα πως σε περιπτώσεις που ευάλωτων δανειοληπτών ή με ειδικά προβλήματα υγείας, το πλαφόν μπορεί να είναι και χαμηλότερο.

Επίσης στην περίπτωση που ο οφειλέτης εξυπηρετεί την ρύθμιση, ή δεν έχει τη δυνατότητα καταβολής δόσης επειδή δεν του χορηγήθηκαν τα απαραίτητα στοιχεία, τότε απαγορεύεται ρητά η καταγγελία της ρύθμισης, η έκδοση ή εκτέλεση διαταγής πληρωμής, η κατάσχεση και η συνέχιση πλειστηριασμού.

Πλέον οι servicers υποχρεούνται να παρέχουν σαφή, αναλυτική και προσωποποιημένη εικόνα της οφειλής του δανειολήπτη.

Παράλληλα μπαίνει φραγή και σε ότι αφορά τα «πανωτόκια», τις υπερβολικές δηλαδή χρεώσεις που οδηγούσαν σε υπέρμετρη αύξηση της δόσης, έως και 70% σε ορισμένες περιπτώσεις.

Συγκεκριμένα μπαίνει πλαφόν στα «πανωτόκια» για παλαιές ληξιπρόθεσμες οφειλές ώστε το ανώτερο ποσό οφειλής να μην ξεπερνά το τριπλάσιο του κεφαλαίου που δανείστηκε ο οφειλέτης.

Επίσης από τον Σεπτέμβριο υπάρχει και το «εργαλείο» που προβλέπει τον διαχωρισμό της οφειλής που αφορά την πρώτη κατοικία και ρευστοποίηση της υπόλοιπης περιουσίας του οφειλέτη.

Έτσι οι οφειλέτες με περιουσία μεγαλύτερη από την πρώτη κατοικία τους μπορούν να επιλέξουν τη διάσωσή της, μέσω της ρευστοποίησης των λοιπών περιουσιακών στοιχείων.

Η τελευταία Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας έδειξε πως το 1ο εξάμηνο του έτους, σε σύνολο 180,4 δις ευρώ δανείων τα μη εξυπηρετούμενα διαμορφώθηκαν στα 6,2 δις ευρώ, από 5,68 δις ευρώ τον Δεκέμβριο του 2025, αυξημένα κατά 529 εκατ ευρω.

Μάλιστα από αυτά τα 6,2 δις ευρώ σε καθεστώς ρύθμισης βρίσκονται δάνεια ύψους 4,1 δις ευρώ (από 4 δις ευρώ στο τέλος Δεκεμβρίου 2025). Ωστόσο έχουν «κοκκινίσει» και πάλι δάνεια 2,42 δις ευρώ (1,99 δις τον Δεκέμβριο 2025), γεγονός που δείχνει ότι οι ρυθμίσεις δεν είναι πάντα βιώσιμες.

Να σημειωθεί ότι οι servicers διαχειρίζονται δάνεια ύψους 81,5 δις ευρώ, με το 49% να είναι επιχειρηματικά, το 31% στεγαστικά και το 20% καταναλωτικά δάνεια.

Το πρώτο εξάμηνο του 2026 οι αποπληρωμές, ρευστοποιήσεις εξασφαλίσεων και διαγραφές ανοιγμάτων που διαχειρίζονται οι servicers διαμορφώθηκαν σε 1,8 δισεκ. ευρώ.

Συγκεκριμένα, οι αποπληρωμές ανοιγμάτων ανήλθαν σε 1 δισεκ. ευρώ, οι ρευστοποιήσεις υφιστάμενων εξασφαλίσεων σε 400 εκατ ευρώ και άλλα 400 εκατ ευρώ οι διαγραφές «κόκκινων» δανείων.

Διαβάστε επίσης: 

Τι ψάχνουν Στάσσης, Βαρδινογιάννης, Μυτιληναίος, Σιάμισιης και Masdar στα Βαλκάνια

Συνελήφθη ο ιδιοκτήτης της γνωστής αλυσίδας φούρνων «Χωριάτικο» για φορολογική απάτη εκατομμυρίων

Στημένοι αγώνες στο μπάσκετ: Ολοκληρώθηκε μέσα σε 40 λεπτά η απολογία του Γιώργου Μαυραγάνη