Τράπεζα Ελλάδος: Σε «γκρίζα» ζώνη ρυθμισμένα δάνεια ύψους 15,3 δισ. ευρώ- Φόβοι ότι θα «σκάσουν» εκ νέου

Περισσότερα θα είναι τα δάνεια που θα «σκάσουν» το 2022 σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος. Δεν υπάρχουν περιθώρια εφησυχασμού, λέει ο Γιάννης Στουρνάρας.

Σήμερα σε καθεστώς ρύθμισης βρίσκονται δάνεια ύψους 15,3 δις ευρώ. Και άλλα 9 δις ευρώ βρίσκονται ακόμα σε κάποιο καθεστώς κρατικής στήριξης.

Πολλά από τα ηδη ρυθμισμένα δάνεια εμφανίζουν και πάλι και μάλιστα σε σύντομο χρόνο από τη ρύθμιση τους καθυστέρηση στις μηνιαίες καταβολές. Η κατάσταση –σύμφωνα με την ΤτΕ– αναμένεται να επιδεινωθεί καθώς  το ενεργειακό κόστος και ο πληθωρισμός ροκανίζουν το διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών.

Ενώ και ένα μέρος από τα δάνεια που τελούν υπό καθεστώς στήριξης –όπως είναι τα προγράμματα Γέφυρα-, «είναι πιθανόν να καταγραφεί ως ΜΕΔ όταν παρέλθει η περίοδος διευκόλυνσης», υπογραμμίζει η ΤτΕ.

Στην Έκθεση του για το 2021 ο Διοικητής της ΤτΕ σημειώνει χαρακτηριστικά πως «υψηλό ποσοστό δανείων σε καθεστώς ρύθμισης εμφάνισε πάλι καθυστέρηση. Εκτιμάται ότι, λόγω της πανδημίας αλλά και των επιπτώσεων του υψηλού πληθωρισμού, επιπλέον ποσοστό ρυθμισμένων δανείων ενδέχεται να καταγραφεί ως μη εξυπηρετούμενο το 2022. Απαιτείται επομένως εντατικότερη προσπάθεια περαιτέρω μείωσης των ΜΕΔ, όταν μάλιστα δεν έχει ακόμη καταγραφεί η πλήρης επίδραση της πανδημικής κρίσης και του πληθωρισμού στην ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου των τραπεζών».

Αν και  το ποσοστό των προβληματικών δανείων  υποχώρησε στο 12,8% -στα  18,4 δισεκ ευρώ-,  στο τέλος του 2021  παραμένει πολύ υψηλότερο του μέσου όρου στην ΕΕ που είναι στο 2,1%. Περίπου το 39% του συνόλου των ΜΕΔ βρίσκεται σε καθεστώς ρύθμισης και είναι πολλά τα ρυθμισμένα δάνεια που «σκάνε» και πάλι.

Σύμφωνα με την Έκθεση είναι περίπου ισόποση η κατανομή μεταξύ δανειακών συμβάσεων που έχουν ήδη καταγγελθεί από τις τράπεζες, δανείων αβέβαιης είσπραξης (unlikely to pay) και δανείων σε καθυστέρηση μεγαλύτερη των 90 ημερών τα οποία δεν έχουν ακόμη καταγγελθεί.

Να σημειωθεί ότι ο δείκτης καθυστερήσεων για το χαρτοφυλάκιο τόσο των ελεύθερων επαγγελματιών και πολύ μικρών επιχειρήσεων όσο και των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων παραμένει υψηλός. Καλύτερη είναι η εικόνα στο χαρτοφυλάκιο των μεγάλων επιχειρήσεων και στο χαρτοφυλάκιο των ναυτιλιακών δανείων. Σύμφωνα με τα στοιχεία που παραθέτει η Εκθεση της ΤτΕ, με βάση την κλαδική ανάλυση, στους τρεις κλάδους με το υψηλότερο υπόλοιπο δανείων, δηλαδή το εμπόριο, τη μεταποίηση και τις κατασκευές, ο δείκτης ΜΕΔ ανήλθε σε 16,7%, 13,1% και 20,8% αντίστοιχα, ενώ σε κλάδους συναφείς με τον τουρισμό, όπως των καταλυμάτων και της εστίασης, ανήλθε σε 15,4% και 31,5% αντίστοιχα.

Τι λένε οι τραπεζίτες

Η Εκθεση της ΤτΕ δόθηκε στη δημοσιότητα χθες, μέρα των τραπεζιτών στο Forum των Δελφών, οι οποίοι αναφέρθηκαν στις πιέσεις που δέχεται το διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών.

Ο κ. Φωκίων Καραβίας,  CEO της Eurobank στην τοποθέτηση του σημείωσε μεταξύ των άλλων πως:   Πρέπει να ληφθεί υπόψη και το ενεργειακό κόστος καθώς τα πιο ευάλωτα νοικοκυριά είναι τα πρώτα που υποφέρουν από τις αυξήσεις των τιμών, ακόμη και στις περισσότερο προηγμένες, οικονομικά, χώρες. Οι υψηλότερες τιμές της ενέργειας τροφοδοτούν ήδη τις υφιστάμενες πληθωριστικές πιέσεις και είναι πραγματικός ο κίνδυνος του στασιμοπληθωρισμού.

Με τον αναπληρωτή Διευθύνοντα Σύμβουλο της Eurobank κ. Σταύρο Ιωάννου να αναφέρει πως: Σήμερα στην Ευρώπη μιλάμε ήδη για μια μεγάλη ανθρωπιστική κρίση και ένα σοβαρό οικονομικό σοκ αβέβαιης διάρκειας και μεγέθους.

Από την πλευρά του ο κ. Βασίλης Ψάλτης,  CEO της Alpha Bank διατύπωσε την εκτίμηση ότι η συσσώρευση των αποταμιεύσεων των νοικοκυριών  περιορίζουν τη διαμόρφωση συνθηκών δημιουργίας νέων κόκκινων δανείων.

Διαβάστε επίσης

Χρήστος Μεγάλου (Τράπεζα Πειραιώς): Το παρασκήνιο για τη νέα μονάδα asset management και την ψηφιακή τράπεζα

Εθνική Τράπεζα: Έσοδα πάνω από μισό δισ. ευρώ από τα ακίνητα – Τα κτίρια που αγοράζει το ΥΠΠΟ, τα ξενοδοχεία που βγαίνουν σε πώληση