Παιδικός «κουμπαράς»: Οι τράπεζες ετοιμάζουν νέα προϊόντα με επενδύσεις, αποδόσεις και bonus

Τον «κουμπαρά» της νέας γενιας  ξεκινούν να σχεδιάζουν οι τράπεζες με στόχο να «χτίσουν» την πελατεία του μέλλοντος και κυρίως να  συμβάλλουν στην εμπέδωση αποταμιευτικής αλλά και επενδυτικής κουλτούρας  στους νέους.

Οι τραπεζίτες  χαρακτηρίζουν την πρωτοβουλία της κυβέρνησης για τον «κουμπαρά» θετικό μέτρο που θα ενισχύσει τον ανταγωνισμό και θα προσελκύσει νέους πελάτες.

Μόλις οριστικοποιηθεί το θεσμικό και κανονιστικό πλαίσιο, οι τράπεζες που  θα έχουν σημαντικό ρόλο στην επιτυχία της πρωτοβουλίας,  αναμένεται να αναλάβουν τις αναγκαίες πρωτοβουλίες ώστε να υποστηρίξουν την εφαρμογή του και να δώσουν στις οικογένειες απλές, διαφανείς και ανταγωνιστικές επενδυτικές επιλογές.

Ετοιμάζουν λοιπόν προϊόντα, που θα προσφέρουν ελκυστικές αποδόσεις, αλλά και επιβράβευση σε μορφή μετρητών σε ετήσια βάση, ενώ θα ενισχύσουν και τα υπάρχοντα αποταμιευτικά προγράμματα που έχουν για νέους.

Σύμφωνα με τα τραπεζικά στελέχη,  η πρωτοβουλία της Κυβέρνησης για τη δημιουργία ειδικού επενδυτικού λογαριασμού για τη νέα γενιά αποτελεί μία ιδιαίτερα σημαντική παρέμβαση, όχι μόνο ως προς την οικονομική στήριξη των νέων, αλλά και ως προς την καλλιέργεια μιας διαφορετικής κουλτούρας αποταμίευσης και επένδυσης στη χώρα.

Να σημειωθεί ότι η εξαγγελία για τον «κουμπαρά» δεν διέρρευσε μέχρι την ανακοίνωση της από τον Πρωθυπουργό στην ΔΕΘ, ωστόσο το τελευταίο διάστημα οι τράπεζες είχαν καταθέσει προτάσεις προς το υπουργείο Οικονομικων για την ενίσχυση της αποταμίευσης, καθώς τα τελευταία χρόνια κινείται σε αρνητικό έδαφος.

Χθες ο υπουργός Οικονομικών –και πρόεδρος του Eurogroup- Kυριάκος Πιερρακάκης εστίασε στην δημιουργία αποταμιευτικής κουλτούρας, η οποία όπως είπε «μειώθηκε μέσα στα χρόνια» σε συνδυασμό με την επενδυτική κουλτούρα.

Χαρακτήρισε δε τον «κουμπαρά» καινοτόμα μεταρρύθμιση, σημειώνοντας ότι «στόχος  είναι να υπάρχει και η διάσταση της επένδυσης με την επιλογη στα χερια της οικογενειας».

Όπως  διευκρινίστηκε χθες από το οικονομικο επιτελείο της κυβέρνησης:

-Ο «κουμπαράς» είναι επενδυτικός λογαριασμός και τα ποσά θα θα επενδύονται υποχρεωτικά σε αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές, εταιρικά ομόλογα που διαπραγματεύονται στην οργανωμένη αγορά ή κρατικά ομόλογα.

-Τα προϊόντα της επένδυσης θα διαπραγματεύονται σε οργανωμένες αγορές της Ελλάδας και της ΕΕ καθώς αποκλείονται τρίτες χώρες.

-Λογαριασμούς «κουμπαρά» θα μπορούν να προσφέρουν οι τράπεζες, οι  ασφαλιστικές εταιρίες, όπως και οι εταιρείες διαχείρισης αμοιβαίων κεφαλαίων. Τα προϊόντα  θα πιστοποιούνται από την Τράπεζα της Ελλάδος και την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς,  ότι πληρούν τους όρους του προγράμματος.

– Κάθε πάροχος θα υποχρεούται να διαθέτει τουλάχιστον ένα προϊόν εγγυημένου κεφαλαίου, ενώ θα υπάρχουν και επιλογές υψηλότερου κινδύνου και πιθανής απόδοσης.

-Οι τόκοι και η υπεραξία θα είναι αφορολόγητοι.

– Σημαντική είναι και η πρόβλεψη του υπουργείου Οικονομικών ότι το  μέγιστο ποσό που μπορεί να καταθέτει τον χρόνο ο γονιός είναι οι  10.000 ευρώ, ώστε ο λογαριασμός να μη γίνεται όχημα απόκρυψης πλούτου.

Συγκεκριμενα το επενδυτικό πρόγραμμα «κουμπαράς»  θα ξεκινήσει τον Ιανουάριο του 2027. Μέσα στα δύο πρώτα χρόνια από τη γέννηση του παιδιού, η οικογένεια θα μπορεί να ανοίγει ειδικό επενδυτικό λογαριασμό.

Για κάθε ποσό που θα καταθέτει ο γονέας, το κράτος θα προσθέτει ισόποση συμμετοχή, με τη μέγιστη κρατική συμμετοχή να ανέρχεται στα 1.200 ευρώ τον χρόνο. Το πλαφόν θα αυξάνεται κατά 10% ανά πενταετία. Να σημειωθεί ότι στον λογαριασμό θα μπορούν να συνεισφέρουν, πέρα από τους γονείς, οι παππούδες, οι νονοί, συγγενείς και οικογενειακοί φίλοι.

Στο ενδεικτικό παράδειγμα του υπουργείου μία κατάθεση των 100 ευρώ το μήνα από τον γονέα και με 100 ευρώ συμμετοχή του κράτους θα αποφέρει κεφάλαια 49.304 ευρώ το 2044 (24.652 ευρώ από τους γονείς και άλλα τόσα από το κράτος). Με ενδεικτική ετήσια απόδοση 3%   το τελικό ποσό θα ανέλθει σε 64.109 ευρώ, με απόδοση 5% στα 77.062 ευρώ, με απόδοση  7%  στα 93.173 ευρώ.

Το δημοσιονομικό κόστος υπό την υπόθεση ότι εντάσσονται το 1/3 των βρεφών που γεννιούνται ετησίως (περίπου 23.000 βρέφη ετησίως και 56.000 κατά το πρώτο έτος εφαρμογής) εκτιμάται σε 55 εκατ. ευρώ για το 1^ο έτος εφαρμογής, αυξανόμενο κατά περίπου 27 εκατ. ετησίως. Το κόστος αναμένεται να φτάσει περίπου τα 500 εκατ ευρώ έως το 2040.

Τι προσφέρουν οι τράπεζες

Η Εθνική Τράπεζα προφέρει τον λογαριασμό «Εθνική Παίδων» για νέους ηλικίας ως 18 ετών, με  αρχικό ποσό κατάθεσης από 50 ευρώ και απόδοση από το πρώτο ευρώ. Μάλιστα η τράπεζα προσφέρει  επιβράβευση ίση με 20% επί του μέσου μηνιαίου ποσού κατάθεσης, έως 200 ευρώ τον χρόνο. Επιτρέπονται επίσης  καταθέσεις από τρίτους και στα  18, ο λογαριασμός μετατρέπεται σε απλό ταμιευτήριο.

Η Eurobank έχει τον λογαριασμό «Μεγαλώνω» για παιδιά έως 18 ετών με επιτόκιο 1% για ποσά  έως 3.000 ευρώ και  0,25% για πάνω από τις 3.000. Ο αποταμιευτικός λογαριασμός  ανοίγει με 50 ευρώ και μοναδικός δικαιούχος είναι το παιδί.

 Οι τόκοι αποδίδονται ανά εξάμηνο. Επιπλέον, κάθε έξι μήνες το παιδί συμμετέχει σε κλήρωση με δυνατότητα πολλαπλασιασμού του υπολοίπου του λογαριασμού. Πρόκειται για καθαρά αποταμιευτικό λογαριασμό, με περιορισμούς στις αναλήψεις, ώστε να προστατεύονται οι αποταμιεύσεις μέχρι την ενηλικίωση.

Επίσης μέσω του  προγράμματος «Μπροστά για την Οικογένεια», η Eurobank προσφέρει  προνομιακό επιτόκιο 1,20% για τα πρώτα 15.000 ευρώ μέχρι το παιδί να γίνει 18 ετών, ενώ για το ποσό πάνω από τις 15.000 ευρώ το επιτόκιο είναι  0,30%. Προβλέπεται επίσης χρηματικό δώρο 50-150 ευρώ, ανάλογα με τις προϋποθέσεις.

Η Alpha Bank έχει ήδη κινηθεί πρώτη προς  την κατεύθυνση του «κουμπαρά», εντάσσοντας από την 1η Ιανουαρίου 2026 στο πλαίσιο των παροχών προς το προσωπικό της ένα πρόγραμμα μακροχρόνιας αποταμίευσης για τα παιδιά των εργαζομένων της.

Το Alpha Junior Savings Account προβλέπει:

– μηνιαία εισφορά της Alpha Bank για κάθε παιδί εργαζομένου από 6 έως και 18 ετών,

– επένδυση των χρημάτων, με δυνατότητα επιλογής επενδυτικού προφίλ,

– δυνατότητα προαιρετικής πρόσθετης συμμετοχής του γονέα,

– αυξημένη εισφορά της τράπεζας για εργαζομένους με τρία ή περισσότερα παιδιά,

– δέσμευση του κεφαλαίου μέχρι την ενηλικίωση, ώστε να δημιουργείται ένα πρώτο ουσιαστικό οικονομικό κεφάλαιο για το παιδί.

Η Alpha Bank  προσφέρει τους λογαριασμούς καταθεσης 1-2-3 για παιδιά.

Ο Alpha 1|2|3 για παιδιά έως 14 ετών,  ανοίγει με μηδενική αρχική κατάθεση, με επιτόκιο 0,15% για ποσά έως 500 ευρώ που σταδιακά αυξάνεται στο 0,25% για ποσά άνω των 5.000 ευρώ.

Οι τόκοι καταβάλλονται ανά εξάμηνο. Υπάρχει επίσης σύστημα επιβράβευσης: με την επίτευξη των προβλεπόμενων στόχων αποταμίευσης μπορούν να δοθούν 15.000 Bonus πόντοι για καθένα από τα πρώτα τρία χρόνια.

Για εφήβους 15-17 ετών, υπάρχει ξεχωριστός Alpha 1|2|3. Και εδώ δεν απαιτείται αρχική κατάθεση και το επιτόκιο φτάνει έως 0,25% για ποσά πάνω από 7.500 ευρώ. Υπάρχει επίσης δώρο καλωσορίσματος 15 ευρώ και αντίστοιχη επιβράβευση αποταμίευσης με Bonus πόντους.

Η Πειραιώς διαθέτει τον Yellowkid, για παιδιά έως 18 ετών. Η ελάχιστη αρχική κατάθεση είναι 50 ευρώ, το επιτόκιο είναι σταθερό ανεξαρτήτως υπολοίπου και οι τόκοι αποδίδονται μία φορά τον χρόνο.

Η λογική του προϊόντος είναι η συστηματική μηνιαία αποταμίευση μέσω πάγιας εντολής. Επιτρέπονται και πρόσθετες καταβολές. Το παιδί είναι συνδικαιούχος,  ενώ ο κύριος δικαιούχος πρέπει να είναι ενήλικας εγγεγραμμένος στο πρόγραμμα Yellow.

Η Πειραιώς συνδέει την αποταμίευση με το πρόγραμμα επιβράβευσης: εφόσον πραγματοποιηθούν 12 μηνιαίες μεταφορές μέσω πάγιας εντολής, ο ενήλικας δικαιούχος λαμβάνει yellows ίσα με το διπλάσιο του ποσού της ετήσιας αποταμίευσης μέσω πάγιας εντολής, με ελάχιστο τα 500 και μέγιστο τα 12.000 yellows ετησίως.

Διαβάστε επίσης

Στήριξη οικογένειας: Τα νέα μέτρα και τι έμεινε εκτός για το επίδομα παιδιού

Τι σημαίνει στην πράξη ο «κουμπαράς» για τα παιδιά – Η αλλαγή κουλτούρας στην αποταμίευση

Κυριάκος Μητσοτάκης: Κλειστός κουμπαράς για τη νέα γενιά – Η πολιτεία θα διπλασιάζει την αποταμίευση των γονιών