Ανοίγει η ομπρέλα του εξωδικαστικού μηχανισμού για 1 εκατομμύριο οφειλέτες καθώς μειώνεται το όριο ένταξης στις 5.000 ευρώ από τις 10.000 ευρώ, γεγονός που θα δώσει νέα ώθηση στις ρυθμίσεις μέσω της πλατφόρμας του  Εξωδικαστικού.

Την ίδια ώρα χιλιάδες δανειολήπτες στεγαστικών δανείων θα μπορούν να  διαχωρίζουν την κύρια κατοικία τους από την υπόλοιπη περιουσία τους και να την εντάσσουν στον Εξωδικαστικό, όπως προβλέπει η νομοθετική ρύθμιση που θα φέρει προς ψήφιση τις επόμενες μέρες το υπουργείο Οικονομικών και  η Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους.

1

Για τους δανειολήπτες αυτούς, το ύψος του «κουρέματος» και οι μηνιαίες δόσεις θα υπολογίζονται αποκλειστικά βάσει της αξίας της κατοικίας και των εισοδημάτων τους, και όχι βάσει του συνόλου της περιουσίας τους, οδηγώντας σε σημαντικά βελτιωμένους όρους ρύθμισης.

Και όπως σημειώνει η επικεφαλής της Γραμματείας Ιδιωτικού Χρέους Θεώνη Αλαμπάση: «η επιλογή διατήρησης της κύριας κατοικίας με ταυτόχρονη ρευστοποίηση των λοιπών περιουσιακών στοιχείων για την αποπληρωμή των χρεών μέσω ηλεκτρονικού πλειστηριασμού, αποτελεί μια ουσιαστική «δεύτερη ευκαιρία» για τους οφειλέτες».

Να σημειωθεί ότι φέτος τον Απρίλιο οι ρυθμίσεις που ολοκληρώθηκαν μέσα από την πλατφόρμα του Εξωδικαστικού ήταν 2.172, αυξημένες κατά 51%  σε σχέση με τον Απρίλιο πέρυσι, αρχικού ύψους οφειλών 588 εκατ. ευρώ. Ενώ από την έναρξη λειτουργίας της πλατφόρμας του εξωδικαστικού μηχανισμού έως σήμερα έχουν ολοκληρωθεί με επιτυχία 60.388 ρυθμίσεις, οι οποίες αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές ύψους 18,64 δισ. ευρώ.

Ο ρόλος των servicers

Παράλληλα σημαντικός είναι και ο ρόλος των servicers στην διαχείριση του «κόκκινου» ιδιωτικού χρέους νοικοκυριών και επιχειρήσεων, καθώς τον Δεκέμβριο του 2025 είχαν στην διαχείριση τους ανοίγματα ύψους 91,5 δισεκ. ευρώ, όπως αναφέρει η Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας της Τράπεζας Ελλάδος.

Από αυτά τα 91,5 δις ευρώ, τα  81,5 δισεκ. ευρώ δηλαδή το 89,1% αφορούν ανοίγματα που διαχειρίζονται οι servicers  για λογαριασμό funds,  ενώ τα υπόλοιπα 10 δισεκ. ευρώ, ήτοι το 10,9%, αφορούν τη διαχείριση ανοιγμάτων για λογαριασμό πιστωτικών/χρηματοδοτικών ιδρυμάτων.  Το 84% των δανείων που περιλαμβάνονται στα χαρτοφυλάκια των servicers είναι μη εξυπηρετούμενα και το 16% ενήμερα δάνεια. Το μεγαλύτερο μέρος των εν λόγω ανοιγμάτων αφορά το χαρτοφυλάκιο επιχειρηματικής πίστης (49,5%), ενώ ακολουθεί το χαρτοφυλάκιο στεγαστικής πίστης (31%) και, τέλος, το χαρτοφυλάκιο καταναλωτικής πίστης (19,4%).

Δευτερογενής αγορά δανείων

Στη δευτερογενή αγορά δανείων, την περίοδο 2019-2025 άλλαξαν χέρια 170 χαρτοφυλάκια δανείων με συνολική αξία απαιτήσεων 11,8 δισεκ. ευρώ. Πέρυσι   πραγματοποιήθηκαν 24 συναλλαγές συνολικής αξίας απαιτήσεων 2,7 δισεκ. ευρώ.

Σύμφωνα με την ΤτΕ η  δραστηριότητα στην δευτερογενή αγορά δανείων στην Ελλάδα αναμένεται να συνεχιστεί, στο πλαίσιο της εντατικοποίησης των ενεργειών των servicers για την επίτευξη των επιχειρησιακών στόχων τους, ιδίως σε συνάρτηση με το πρόγραμμα κρατικών εγγυήσεων «Ηρακλής».

Προκλήσεις- μεταρρυθμίσεις

Ακόμα η ΤτΕ σημειώνει πως οι βασικές προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι servicers  αφορούν ιδίως:

-την επίτευξη των στόχων ανάκτησης που απορρέουν από τις δεσμεύσεις του προγράμματος κρατικών εγγυήσεων «Ηρακλή»

-την επιτάχυνση της αυτοματοποίησης κρίσιμων επιχειρησιακών διαδικασιών και

-την αναβάθμιση της ποιότητας και της αποτελεσματικότητας των παρεχόμενων υπηρεσιών προς τους δανειολήπτες.

Στο πλαίσιο αυτό, η Τράπεζα της Ελλάδος σε συνεργασία με το Υπουργείο Οικονομικών, το Υπουργείο Δικαιοσύνης και συναρμόδιους φορείς, σε διαβούλευση και με τους διαχειριστές πιστώσεων, έχουν αναλάβει σειρά πρωτοβουλιών με στόχο την προώθηση διαρθρωτικών μεταρρυθμίσεων. Οι πρωτοβουλίες αυτές αποσκοπούν στη διευκόλυνση της αποτελεσματικότερης διαχείρισης του ιδιωτικού χρέους, διασφαλίζοντας παράλληλα την ορθή και δίκαιη μεταχείριση όλων των οφειλετών, με ιδιαίτερη μέριμνα για όσους ανήκουν σε ευάλωτες κοινωνικές ομάδες.

Διαβάστε επίσης:

Χριστίνα Παπακωνσταντίνου (ΤτΕ) για Κανονισμό DORA: Πυλώνας χρηματοπιστωτικής σταθερότητας στη νέα ψηφιακή εποχή

Στουρνάρας: Διαχρονικές οι προκλήσεις της ασφαλιστικής αγοράς παρά την θετική εικόνα

ΤτΕ: Μειώθηκε στο 4,08% το spread νέων καταθέσεων – δανείων τον Μάρτιο (γράφημα)