Λιγότεροι από το 10% των δανειοληπτών που πήραν στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο θα κερδίσουν το μέγιστο «κούρεμα» 50% επί της συναλλαγματικής ισοτιμίας ευρώ-CHF, ποσοστό που αντιστοιχεί πάνω κάτω σε 4.000 οφειλέτες.

Ενώ πάνω από το 50% των δανειοληπτών εμπίπτει στην κατηγορία -με  τα υψηλά εισοδήματα- που το «κούρεμα» της ισοτιμίας είναι στο 15%, που καλύπτει περί τις 20.000 δανειολήπτες.

1

Συνολικά στην Ελλάδα δόθηκαν περίπου 57.000 δάνεια σε ελβετικό φράγκο  την περίοδο 2004-2008,  συνολικής αξίας 14,1 δισ. CHF.

Σήμερα στο τραπεζικό σύστημα παραμένουν 20.625 δάνεια με υπόλοιπο 2,5 δισ. CHF, και άλλα  17.442 δάνεια ύψους 3 δισ. CHF βρίσκονται στα χέρια των  servicers,τα περισσότερα εκ των οποίων έχουν τιτλοποιηθεί.

Η ρύθμιση που ψηφίστηκε πρόσφατα από την Βουλή έρχεται να «κουρέψει» σε ποσοστό από 15% μέχρι 50% την συναλλαγματική ισοτιμία, μειώνοντας τις μηνιαίες δόσεις των δανείων.

Όταν χορηγήθηκαν τα δάνεια  η ισοτιμία ήταν 1 ευρώ= 1,6 CHF, από το 2009 άρχισε να ενισχύεται, για ένα διάστημα «κλείδωσε» στο  1 ευρώ= 1,2 ελβετικά και πλέον  ένα ευρώ αντιστοιχεί σε 0,94 CHF.

Αυτή η αλλαγή στην ισοτιμία είχε σαν αποτέλεσμα να αυξηθούν οι δόσεις εξυπηρέτησης των δανείων μέχρι 70%.

Και ακριβώς αυτήν την επιβάρυνση στην εξυπηρέτηση των δανείων ήρθε να περιορίσει η ρύθμιση, η υπαγωγή στην οποία είναι εθελοντική, ωστόσο οι δανειολήπτες που θα συμφωνήσουν στο «κούρεμα» θα πρέπει να παραιτηθούν από κάθε άλλη δικαστική διεκδίκηση.

Κριτήρια και «κούρεμα»

Η ρύθμιση «τρέχει» με τέσσερις ταχύτητες για τους ενήμερους δανειολήπτες, τα δάνεια μετατρέπονται σε ευρώ με  «κούρεμα» από 15% μέχρι 50% στην ισοτιμία.

Συγκεκριμένα:

-Περί τις 4.000 δανειολήπτες θα πάρουν το υψηλό 50%   και είναι όσοι  έχουν εισόδημα από 7.500 ευρώ έως 22.000 ευρώ, ανάλογα τη σύνθεση του νοικοκυριού (μονοπρόσωπο, αριθμός μελών, ανήλικα τέκνα). Ακίνητη περιουσία από 125.000 ευρώ 185.000 ευρώ. Καταθέσεις από 7.500 έως 22.000 ευρώ.

Αν δηλαδή κάποιος έχει σήμερα υπόλοιπο δανείου 100.000 CHF, δηλαδή 106.400 ευρώ, και λάβει την ρύθμιση θα «κλειδώσει» οφειλή 71.600 ευρώ, την οποία θα αποπληρώσει με σταθερό επιτόκιο στο 2,3%

-«Κούρεμα» 30% στην ισοτιμία θα πάρουν όσοι  έχουν εισόδημα από 9.375 ευρώ έως 23.375 ευρώ. Ακίνητη περιουσία από 156.250 ευρώ 216.250 ευρώ. Καταθέσεις από 9.375 έως 23.375 ευρώ.

Η οφειλή των 100.000 CHF στην κατηγορία αυτή «κλειδώνει» στις  82.600 ευρώ, που θα αποπληρωθούν με σταθερό επιτόκιο στο 2,5%.

-Η ρύθμιση προβλέπει «κούρεμα» 20%, που σημαίνει ότι η οφειλή των 100 χιλιάδων ελβετικών φράγκων μετατρέπεται σε δάνειο 89.500 ευρώ (από 106 χιλιάδες σήμερα), με σταθερό επιτόκιο 2,7%. Στην κατηγορία αυτοί ανήκουν όσοι  έχουν εισόδημα από 11.250 ευρώ έως 25.250 ευρώ. Ακίνητη περιουσία από 187.500 ευρώ 247.500 ευρώ. Καταθέσεις από 11.250 έως 25.250 ευρώ.

Να σημειωθεί ότι το 35%-40% των δανειοληπτών (15 με 18 χιλιάδες άτομα) ανήκουν στην 2η και 3η κατηγορία.

-Τέλος «κούρεμα» 15% στην ισοτιμία, που σημαίνει ένα δάνειο 100.000 CHF θα μετατραπεί σε 93 χιλιάδες ευρώ, με σταθερό επιτόκιο 2,9%.

Είναι η κατηγορία στην οποία εμπίπτει η μεγαλύτερη κατηγορία δανειοληπτών –πάνω από το 50%- καθώς δεν υπάρχουν εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια.

Σε ότι αφορά τώρα το κόστος της ρύθμισης για τις τράπεζες, θα εξαρτηθεί από το πλήθος των δανειοληπτών που θα συμφωνήσουν με την ρύθμιση, στην περίπτωση που ενταχθούν όλοι,  το κόστος θα  φτάσει τα  600 εκατ. ευρώ.

Διαβάστε επίσης

Πώς θα λειτουργήσουν οι τράπεζες τις ημέρες των γιορτών – Τι ισχύει για τις διαδικτυακές συναλλαγές

Στουρνάρας στο Econostream: «Σωστά ρυθμισμένα» τα επιτόκια αλλά οι κίνδυνοι παραμένουν

ΤτΕ: Περισσότεροι από 35 εκατ. τουρίστες στο 10μηνο – Αύξηση 4,4%