Η πρόσφατη αύξηση των ορίων ευαλωτότητας αποτελεί ένα θετικό βήμα για χιλιάδες νοικοκυριά που βρίσκονται σε δυσχερή οικονομική θέση. Με την τροποποίηση αυτή, περισσότεροι πολίτες μπορούν να υπαχθούν στο προστατευτικό καθεστώς του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών, αποφεύγοντας τον κίνδυνο πλειστηριασμού της πρώτης κατοικίας τους. Ωστόσο, η επιτυχής αξιοποίηση του μηχανισμού αυτού απαιτεί προσοχή, σωστή προετοιμασία και, κυρίως, εξειδικευμένη νομική καθοδήγηση.

Διεύρυνση της έννοιας του ευάλωτου οφειλέτη

Με τη νέα ρύθμιση, αυξάνονται τα εισοδηματικά και περιουσιακά όρια των οφειλετών που χαρακτηρίζονται ως ευάλωτοι, προκειμένου να καταστεί υποχρεωτική η συναίνεση όλων των πιστωτών για την ένταξή τους στον εξωδικαστικό μηχανισμό. Συγκεκριμένα:

1

  • Το ανώτατο όριο μη εξυπηρετούμενων τραπεζικών οφειλών ανέρχεται πλέον στις 300.000 ευρώ.
  • Τα όρια εισοδήματος διπλασιάζονται, με το νέο κατώτατο όριο για μονοπρόσωπο νοικοκυριό να ανέρχεται σε 14.000 ευρώ, ενώ για νοικοκυριά με πέντε και πλέον μέλη το όριο αυξάνεται στις 42.000 ευρώ.
  • Αντίστοιχα, τα περιουσιακά όρια αυξάνονται, με το νέο ανώτατο όριο για μονοπρόσωπο νοικοκυριό να ανέρχεται στις 240.000 ευρώ και για νοικοκυριά με πέντε και πλέον μέλη στις 360.000 ευρώ.

Επιπτώσεις και αναμενόμενα οφέλη

Η διεύρυνση των κριτηρίων ευαλωτότητας αναμένεται να αυξήσει σημαντικά τον αριθμό των οφειλετών που μπορούν να ενταχθούν στον εξωδικαστικό μηχανισμό, παρέχοντας έτσι περισσότερες δυνατότητες ρύθμισης των οφειλών τους και αποφυγής κατασχέσεων και πλειστηριασμών. Η εν λόγω πρωτοβουλία ενισχύει την ασφάλεια των οφειλετών και διαμορφώνει ένα πιο αποτελεσματικό πλαίσιο διαχείρισης του ιδιωτικού χρέους.

Παράλληλα, η τροποποίηση συμβαδίζει με τις πρόσφατες νομοθετικές παρεμβάσεις (ν. 5072/2023 και ν. 5113/2024), που εισήγαγαν υποχρεωτική αποδοχή ρυθμίσεων για τους ευάλωτους οφειλέτες και προώθησαν ευνοϊκές συνθήκες διακανονισμού των οφειλών τους. Η νέα ρύθμιση εντάσσεται σε ένα συνολικότερο πλέγμα προστασίας της πρώτης κατοικίας και διατήρησης της οικονομικής βιωσιμότητας των νοικοκυριών και μικρών επιχειρήσεων.

Οι παγίδες και η σημασία της νομικής εκπροσώπησης

Παρά τα οφέλη, η διαδικασία υποβολής αίτησης στον εξωδικαστικό μηχανισμό είναι περίπλοκη και απαιτεί ιδιαίτερη προσοχή. Η ελλιπής κατανόηση των κριτηρίων και των απαιτούμενων δικαιολογητικών οδηγεί συχνά σε απορρίψεις αιτήσεων ή σε μη ευνοϊκές ρυθμίσεις. Οι διαχειριστές δανείων εκμεταλλεύονται συχνά τα λάθη των οφειλετών, κερδίζοντας χρόνο και προχωρώντας πιο εύκολα σε πράξεις αναγκαστικής εκτέλεσης, όπως κατασχέσεις και πλειστηριασμούς.

Η νομική καθοδήγηση από εξειδικευμένους δικηγόρους είναι αναγκαία ώστε οι δανειολήπτες να αξιοποιήσουν σωστά τις ευκαιρίες που προσφέρει ο εξωδικαστικός μηχανισμός. Μια καλά προετοιμασμένη αίτηση αυξάνει σημαντικά τις πιθανότητες επιτυχίας και αποτρέπει αρνητικές εξελίξεις, όπως την άσκοπη απώλεια πολύτιμου χρόνου, που μπορεί να αποβεί μοιραία για την προστασία της κατοικίας του οφειλέτη.

Συμπέρασμα

Η αύξηση των ορίων ευαλωτότητας δίνει μια ευκαιρία σωτηρίας σε περισσότερους δανειολήπτες, αλλά απαιτείται προσεκτικός σχεδιασμός για την αξιοποίησή της. Ο εξωδικαστικός μηχανισμός μπορεί να προσφέρει ουσιαστικές λύσεις, αρκεί να ακολουθηθεί η σωστή νομική στρατηγική. 

Η διασφάλιση της πρώτης κατοικίας δεν είναι αυτονόητη· είναι αποτέλεσμα στοχευμένων ενεργειών και υπεύθυνης νομικής εκπροσώπησης.