Νόμος Κατσέλη: «Γκρίζες ζώνες» στην απόφαση του Αρείου Πάγου – Διευκρινίσεις ζητούν τράπεζες και servicers

Στο μικροσκόπιο της έχει  βάλει η νομική υπηρεσία του υπουργείου Οικονομικών την απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου για τον τρόπο υπολογισμού των τόκων στα «κόκκινα» δάνεια του νόμου Κατσέλη, την οποία «διαβάζει» προσεκτικά, καθώς το ζητούμενο είναι  το εύρος της επίπτωσης στις τιτλοποιήσεις του προγράμματος «Ηρακλής».

Παράλληλα στόχος του υπουργείου είναι να ελαχιστοποιηθούν επιπτώσεις και παρενέργειες σε ότι αφορά τα συναλλακτικά ήθη, και να μην υπάρξουν πιέσεις στην πορεία μείωσης του ιδιωτικού χρέους  βασικό εργαλείο του οποίου είναι ο εξωδικαστικός μηχανισμός.

Για το λόγο αυτό τις επόμενες μέρες τα αρμόδια στελέχη του υπουργείου θα συναντηθούν τόσο με τους τραπεζίτες, όσο και με τους servicers, ενώ και το νομικό επιτελείο της  Τράπεζας της Ελλάδος εστιάζει στην απόφαση και έχει ζητήσει την «χαρτογράφηση» όλων των δανείων που καλύπτονται από την γνωμοδότηση του Ανώτατου Δικαστηρίου.

Την ίδια ώρα νομικοί κύκλοι χαρακτηρίζουν την απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου ως «απόφαση με πολλαπλές αναγνώσεις», καθώς διαφορετικά την «διαβάζουν» οι δικηγόροι των δανειοληπτών και διαφορετική είναι η ανάγνωση από τα νομικά επιτελεία του χρηματοπιστωτικού τομέα. Όπως λένε, οι ίδιες πηγές:

Μία δικαστική απόφαση μπορεί να έχει μία ερμηνεία, η οποία  πρέπει να είναι ξεκάθαρη και αντιληπτή με τον ίδιο τρόπο από όλους.

Πάντως καλά πληροφορημένες πηγές  αναφέρουν ότι τράπεζες και servicers θα απευθυνθούν στον Άρειο Πάγο για να ζητήσουν διευκρινίσεις επί της απόφασης για τα «κόκκινα» δάνεια του Ν. Κατσέλη.

Μέχρι στιγμής υπάρχουν δύο διαφορετικές αναγνώσεις της απόφασης.

Οι νομικοί, που εκπροσωπούν δανειολήπτες και καταναλωτικές οργανώσεις, εκείνους δηλαδή  που προσέφυγαν στο Ανώτατο Δικαστήριο,  θεωρούν ότι ο τόκος εφαρμόζεται στην κάθε δόση.

Όπως υποστηρίζουν: Για δάνειο 100.000 ευρώ (άληκτο κεφάλαιο), με επιτόκιο 3% και διάρκεια 20 χρόνια (240 μήνες), ο τόκος θα υπολογίζεται  στην μηνιαία δόση του δανείου. Δηλαδή 100.000 ευρώ / 240 μήνες= 416,6 ευρώ Χ3%= 429,1 ευρώ, από τα  560,6 ευρώ που ίσχυε.

Από την πλευρά τους  νομικοί κύκλοι του χρηματοοικονομικού τομέα υποστηρίζουν πως είναι θέμα αριθμητικής η απάντηση στο ερώτημα αν έχουν όφελος οι δανειολήπτες, από τον τρόπο υπολογισμού των τόκων.

Όπως λένε  είναι διαφορετικό να υπολογίζεις τον τόκο (τοκοχρεολύσιο) στο σύνολο του κεφαλαίου (λ.χ. στις 100.000 ευρώ) και διαφορετικό να  υπολογίζεται στο ποσό της μηνιαίας δόσης (λ.χ. 1000 ευρώ).

Ενώ σε  όσους υποστηρίζουν  ότι κάθε δόση θα έχει τόκο μόνο ενός μήνα (σαν να λέμε ότι η 1η δόση θα έχει τόκο 2 ευρώ), αλλά και η 100η  θα έχει πάλι τόκο 2 ευρώ, απαντούν χαρακτηριστικά: Δεν θα παραπέμψουμε στον αστικό κώδικα, αλλά στην ίδια την απόφαση που στη σελίδα 44 λέει με σαφήνεια: «Άλλωστε, όταν το δικαστήριο επεμβαίνει δικαιοπλαστικά και καθορίζει τον αριθμό των δόσεων και τον χρόνο καταβολής τους, διασπά το κεφάλαιο σε περισσότερα επιμέρους κεφάλαια, στα οποία θα πρέπει να υπολογιστεί ο τόκος με βάση την αρχή του παρεπόμενου (παρεπόμενη απαίτηση), δηλαδή δεν μπορεί ο τόκος να υπολογίζεται επί της συνολικής οφειλής, όταν αυτή πλέον έχει επιμεριστεί σε περιοδικά καταβαλλόμενες οφειλές».

Όπως αναφέρουν:  η πρώτη δόση εκτοκίζεται για έναν μήνα, η δεύτερη για δύο μήνες, η δέκατη για δέκα μήνες κοκ.

Η βάση παραμένει πάντοτε το ποσό της συγκεκριμένης δόσης, αλλά μεταβάλλεται η χρονική περίοδος για την οποία υπολογίζεται ο τόκος.

Οι νομικοί του χρηματοπιστωτικού τομέα θεωρούν ότι σύμφωνα με την απόφαση της Ολομέλειας του ΑΠ «κάθε δόση λειτουργεί ως αυτοτελές κεφάλαιο, το οποίο εκτοκίζεται για το χρονικό διάστημα που μεσολαβεί από την έναρξη της ρύθμισης έως την ημερομηνία κατά την οποία η δόση καθίσταται απαιτητή».

Σε κάθε περίπτωση επικρατεί διχογνωμία στους νομικούς για την εξήγηση της απόφασης και αναμένεται να ζητηθούν διευκρινήσεις από τους δικαστές του Ανώτατου Δικαστηρίου της χώρας, ενώ οι δανειολήπτες ετοιμάζονται για νέο γύρο δικαστικών διεκδικήσεων.

Διαβάστε επίσης

Εθνική Τράπεζα: Καθαρό μέρισμα €0,279 ευρώ ανά μετοχή – Από 15 Ιουνίου η καταβολή

Νόμος Κατσέλη: Πώς «διάβασαν» τράπεζες και servicers την απόφαση του Αρείου Πάγου για τα στεγαστικά

Eurobank: Χρηματοδοτήσεις άνω των 1,3 δισ. ευρώ στην Κρήτη έως το 2028