Ακόμα και για μικρές συναλλαγές χρησιμοποιούν πλέον οι πολίτες την χρεωστική τους κάρτα, με τα στοιχεία να δείχνουν ότι οι ηλεκτρονικές πληρωμές αυξάνονται σημαντικά μήνα με το μήνα.

Η ενίσχυση της e- συναλλαγών έχει οδηγήσει και στην πάταξη της φοροδιαφυγής, από την πάταξη της οποίας έχουν εισρεύσει στα κρατικά ταμεία επιπλέον 4 δισ. ευρώ την τελευταία διετία, με τον στόχο που έχει θέσει το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών να προβλέπει έξτρα έσοδα από την φοροδιαφυγή ύψους 2,5 δις ευρώ το 2027.

1

Τι λένε τα στοιχεία της ΤτΕ

Ενδεικτικά είναι τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος τα οποία δείχνουν πως το πρώτο εξάμηνο του 2025 οι συναλλαγές με κάρτα (χρεωστική και πιστωτική) άγγιξαν τα 57 δισ. ευρώ.

Συγκεκριμένα, οι συναλλαγές διαμορφώθηκαν ως εξής:

-Α΄εξάμηνο 2025: 56,94 δισ. ευρώ,

-Β’ εξάμηνο 2024: 59,69 δισ. ευρώ,

-Α’ εξάμηνο 2024: 52,69 δισ. ευρώ,

-Β’ εξάμηνο 2023: 54,11 δισ. ευρώ, και

-Α’ εξάμηνο 2023: 48,59 δισ. ευρώ.

Το ποσό των συναλλαγών φαίνεται πως πάτησε ένα μικρό «φρένο» το πρώτο εξάμηνο του έτους, υποχωρώντας κατά 5%, ωστόσο αυξήθηκε κατά 2,2 δις ευρώ σε σχέση με το αντίστοιχο εξάμηνο του 2024.

Συναλλαγές πάνω από 2.600 ευρώ με κάθε κάρτα

Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζουν τα ποιοτικά στοιχεία:

-Ο μέσος αριθμός συναλλαγών ανά κάρτα εμφανίστηκε μειωμένος στις 61 συναλλαγές, από 65 το δεύτερο εξάμηνο του 2024. Οι χρεωστικές κάρτες, που συνιστούν το κύριο υποκατάστατο των μετρητών, συνεχίζουν να χρησιμοποιούνται ευρέως για συναλλαγές μικρής αξίας.

-Ο μέσος αριθμός συναλλαγών ανά χρεωστική κάρτα μειώθηκε σε 67, από 71 το δεύτερο εξάμηνο του 2024.

-Ο μέσος αριθμός συναλλαγών ανά πιστωτική κάρτα μειώθηκε σε 29, από 30 συναλλαγές το δεύτερο εξάμηνο του 2024.

-Η μέση αξία συναλλαγών ανά κάρτα παρουσίασε μείωση κατά 9% συγκριτικά με το δεύτερο εξάμηνο του 2024 και διαμορφώθηκε σε 2.631 ευρώ, από 2.904 ευρώ. Η πτώση αυτή οφείλεται κυρίως στην αντίστοιχη μείωση της μέσης αξίας συναλλαγών ανά χρεωστική κάρτα κατά 10%, η οποία διαμορφώθηκε σε 2.865 ευρώ, από 3.195 ευρώ το δεύτερο εξάμηνο του 2024.

-Η μέση αξία συναλλαγών ανά πιστωτική κάρτα υποχώρησε κατά 2,6% και διαμορφώθηκε σε 1.317 ευρώ, από 1.352 ευρώ το δεύτερο εξάμηνο του 2024.

-Η μέση αξία ανά συναλλαγή για το σύνολο των καρτών μειώθηκε κατά 4,5% σε 43 ευρώ, από 45 ευρώ το δεύτερο εξάμηνο του 2024.

Στις επιμέρους κατηγορίες καρτών, η μέση αξία ανά συναλλαγή με χρήση χρεωστικής κάρτας υποχώρησε σε 43 ευρώ από 45 ευρώ, παρουσιάζοντας μείωση 5%, ενώ η μέση αξία ανά συναλλαγή με χρήση πιστωτικής κάρτας παρέμεινε αμετάβλητη σε 46 ευρώ, όπως και το δεύτερο εξάμηνο του 2024. Η πτωτική τάση της μέσης αξίας ανά συναλλαγή με κάρτα καταδεικνύει τόσο την εξοικείωση των χρηστών των καρτών με το εν λόγω μέσο πληρωμής όσο και τη συνεχή χρήση τους για αγορές χαμηλής αξίας.

Στα 12 εκατ. ευρώ οι απάτες μέσω κάρτας

Με τις πληρωμές με κάρτα να ανέρχονται στο πρώτο εξάμηνο του 2025 στα 57 δις ευρώ, τα περιστατικά απάτης σε συναλλαγές με κάρτες πληρωμών αγγίζουν τα 12 εκατ. ευρώ.

Από την ανάλυση των περιστατικών απάτης ανά δίαυλο συναλλαγής με κάρτες πληρωμών, δηλαδή

α) συναλλαγές σε τερματικά ΑΤΜ,

β) πληρωμές σε τερματικά POS και

γ) εξ αποστάσεως συναλλαγές χωρίς τη φυσική παρουσία της κάρτας (card-not-present – CNP), προκύπτει ότι το υψηλότερο ποσοστό απάτης εξακολουθεί να αφορά τις εξ αποστάσεως συναλλαγές.

Το πρώτο εξάμηνο του 2025 ο αριθμός των περιστατικών απάτης που καταγράφηκε ανά τύπο συναλλαγής ανήλθε σε 2.767 συναλλαγές σε τερματικά ATM, 19.000 συναλλαγές σε τερματικά POS και 177.000 στις εξ αποστάσεως συναλλαγές χωρίς τη φυσική παρουσία κάρτας (CNP).

Η αντίστοιχη αξία τους διαμορφώθηκε σε 1,3 εκατ. ευρώ στις συναλλαγές σε ATM, 1 εκατ. ευρώ στις πληρωμές σε POS και 9,9 εκατ. ευρώ στις συναλλαγές CNP. Αναφορικά με τις συναλλαγές απάτης σε τερματικά ATM, καταγράφεται αύξηση στον αριθμό και την αξία τους κατά 9% και 26% αντίστοιχα σε σχέση με το δεύτερο εξάμηνο του 2024.

Σε ό,τι αφορά τα περιστατικά απάτης στις πληρωμές σε POS, καταγράφεται πτώση της αξίας τους κατά 19%, με τον αριθμό τους να μειώνεται κατά 13% μεταξύ του δεύτερου εξαμήνου του 2024 και του πρώτου εξαμήνου του 2025. Τέλος, σε ό,τι αφορά τον αριθμό των περιστατικών απάτης στις συναλλαγές CNP, δεν καταγράφηκε μεταβολή στον αριθμό τους, ενώ αντιθέτως η αξία τους αυξήθηκε κατά 7% σε σχέση με το προηγούμενο εξάμηνο.

Από την ανάλυση του αριθμού των περιστατικών απάτης σε ΑΤΜ διαπιστώθηκε ότι το μεγαλύτερο μέρος του οφείλεται σε μη νόμιμες συναλλαγές που έχουν διενεργηθεί με τη χρήση χαμένης/κλεμμένης κάρτας (2.700 συναλλαγές, από 2.400 το β’ εξάμηνο 2024). Η αντίστοιχη αξία των περιστατικών αυτών ανήλθε σε 1,3 εκατ. ευρώ, από 1,1 εκατ. ευρώ το δεύτερο εξάμηνο του 2024.

Σε ό,τι αφορά τα περιστατικά απάτης, σημειώνεται ότι η πτώση του αριθμού των συναλλαγών απάτης σε POS οφείλεται στη μείωση των συναλλαγών απάτης που έχουν διενεργηθεί με τη χρήση χαμένης/κλεμμένης κάρτας, ο αριθμός των οποίων περιορίστηκε σε 17.200, από 19.400, ενώ η αντίστοιχη αξία αυξήθηκε οριακά σε 883.000 ευρώ, από 873.000 ευρώ σε σχέση με το δεύτερο εξάμηνο του 2024.

Μέσω διαδικτύου οι περισσότερες απάτες

Από την αναλυτικότερη εξέταση των περιστατικών απάτης σε εξ αποστάσεως συναλλαγές μέσω διαδικτύου ή ταχυδρομείου/τηλεφώνου διαπιστώνεται ότι η πλειονότητα των περιστατικών αυτών αφορά συναλλαγές μέσω διαδικτύου. Τα περιστατικά διαδικτυακής απάτης εντοπίζονται κυρίως σε αγορές από ηλεκτρονικά καταστήματα του εξωτερικού με τη χρήση καρτών που έχουν εκδοθεί στην Ελλάδα.

Το γεγονός αυτό συνδέεται με την ευρύτερη εφαρμογή του διεθνούς τεχνικού προτύπου ασφαλών συναλλαγών 3D Secure από τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών στην Ελλάδα σε σχέση με τους αντίστοιχους του εξωτερικού.

Το πρώτο εξάμηνο του 2025 οι οικονομικές ζημίες που προκύπτουν από τις συναλλαγές απάτης αυξήθηκαν κατά 3% συγκριτικά με το δεύτερο εξάμηνο του 2024 και διαμορφώθηκαν σε 11,5 εκατ. ευρώ.

Σε ό,τι αφορά τον επιμερισμό των ζημιών μεταξύ των συμβαλλομένων μερών της συναλλαγής ανάλογα με την υπαιτιότητά τους, επιβαρύνθηκαν κατά 62% οι κάτοχοι-χρήστες καρτών και κατά 31% οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών που αποδέχονται συναλλαγές καρτών.

Διαβάστε επίσης

Υπ. Εργασίας: Ο «χάρτης» των πληρωμών από τον e-ΕΦΚΑ και τη ΔΥΠΑ έως τις 31/10

ΤτΕ: Ισχυρή ανάπτυξη, χαμηλότερο χρέος και πληθωρισμός 3% στο εννεάμηνο

ΕΛΣΤΑΤ: Αύξηση 2,1% για τον γενικό δείκτη τιμών κατασκευής νέων κτιρίων κατοικιών το γ’ τρίμηνο 2025