Τράπεζα Χανίων: Η καταδίκη του προέδρου Μαρακάκη, το fit&proper και οι δύο στρατηγικοί επενδυτές

Στο μικροσκόπιο της Τράπεζας Ελλάδος βρίσκεται ο πρόεδρος της Τράπεζας Χανίων Μιχάλης Μαρακάκης, λόγω της ποινής φυλάκισης 3 μηνών για λιπομαρτυρία –που του επέβαλε το Μονομελές Δικαστήριο Χανίων-, με τον επόπτη να ερευνά κατά πόσο τίθεται εν αμφιβόλω το fit @proper του και αν από αυτήν την καταδίκη πλήττεται η αξιοπιστία του τραπεζικού ιδρύματος, δεδομένου ότι τράπεζα βρίσκεται σε διαδικασία αναζήτησης επενδυτή και αύξησης κεφαλαίου για ποσό 40+ εκατ. ευρώ.

Πηγές της ΤτΕ αναφέρουν στο mononews.gr πως ο κ. Μαρακάκης θα πρέπει να ενημερώσει την Εποπτεία για την ποινή –και τον λόγο- που του επιβλήθηκε, και στην συνέχεια αφού αξιολογηθούν τα στοιχεία θα αποφασιστεί αν θα διατηρηθεί ή θα αφαιρεθεί το fit @proper. «Δεν υπάρχει αυτοματισμός, θα δούμε και θα κρίνουμε» αναφέρουν χαρακτηριστικά κύκλοι της Εποπτείας της ΤτΕ.

Την ίδια ώρα «τρέχει» η διαδικασία για την είσοδο στρατηγικού επενδυτή στην Τράπεζα Χανίων και όπως αναφέρουν καλά πληροφορημένες πηγές υπάρχει ενδιαφέρον από 2 funds του εξωτερικού, όπως και από Έλληνες επενδυτές.

Να σημειωθεί ότι πριν από ένα χρόνο (Ιούλιος 2025) η Χανίων ανακοίνωσε την υπογραφή συμφωνίας με το τσέχικο fund Wenger Capital Sicav, το οποίο απέκτησε το 9% της τράπεζας εισφέροντας 6 εκατ. ευρώ.

Σε κάθε περίπτωση η Χανίων έχει λάβει σαφές μήνυμα από την ΤτΕ ότι θα πρέπει να προχωρήσει στις απαραίτητες κινήσεις για να περιορίσει το απόθεμα των «κόκκινων» δανείων της και να ανακεφαλαιοποιηθεί.

Σύμφωνα με τις τελευταίες δημοσιευμένες οικονομικές καταστάσεις του 2024 τα «κόκκινα» δάνεια ήταν ύψους 200 εκατ. ευρώ (42,37%) με τις προβλέψεις κάλυψης στα 120 εκατ. ευρώ.

Δικαστικές διαμάχες

Η τρίμηνη καταδίκη για λιπομαρτυρία του κ. Μαρακάκη από το Μονομελές Πρωτοδικείο Χανίων προ ημερών, αφορά υπόθεση συκοφαντικής δυσφήμησης, που με την σειρά της αποτελεί παρελκόμενο μίας 10ετούς και πλέον δικαστικής διαμάχης ανάμεσα στην τράπεζα και μεριδιούχους- καταθέτες της, με αντικείμενο το καταθετικό- επενδυτικό πρόγραμμα «Χρυσή επένδυση» και «Αποδίδω».

Ο πρόεδρος της Χανίων καταδικάστηκε διότι ενώ είχε διαταχθεί η βίαιη προσαγωγή του στο Δικαστήριο, δεν εμφανίστηκε επικαλούμενος λόγους υγείας, όμως την ίδια μέρα συμμετείχε στην γενική συνέλευση εταιρείας που ελέγχει η τράπεζα.

Το ατόπημα αυτό του Προέδρου, δημιούργησε ερωτηματικά κατά πόσο πλήττεται η αξιοπιστία της Χανίων την ώρα που βρίσκεται σε συζητήσεις με επενδυτές για την είσοδο τους στο μετοχικό της κεφάλαιο, όπως έχει ζητήσει η ΤτΕ.

Σε ότι αφορά τώρα τα επενδυτικά προγράμματα «Χρυσή Επένδυση» και «Αποδίδω» τα οποία πρόσφερε η τράπεζα από τις αρχές της δεκαετίας του 2000, η υπόθεση σε αδρές γραμμές έχει ως εξής:

Από το 2014 καταθέτες στράφηκαν δικαστικά κατά της Χανίων υποστηρίζοντας ότι παραπλανήθηκαν, διότι ενώ θεωρούσαν ότι επρόκειτο για λογαριασμό κατάθεσης στην πραγματικότητα τοποθέτησαν τα χρήματα τους σε σύνθετο επενδυτικό προϊόν με αποτέλεσμα να χάσουν σημαντικά ποσά.

Μάλιστα οι καταθέτες- μεριδιούχοι αναφέρουν ότι στην σύμβαση που είχαν υπογράψει με την τράπεζα υπήρχε η ρήτρα άμεσης ρευστοποίησης ύστερα από προειδοποίηση μερικών ημερών (που στην συνέχεια έγινε 3μηνη προειδοποίηση).

Η διαδικασία ρευστοποίησης ίσχυε μέχρι το 2013. Τότε ήρθε ο Ευρωπαϊκός Κανονισμός (ΕΕ) 575/2013, ο οποίος έθεσε αυστηρότερες προϋποθέσεις για την αναγνώριση των συνεταιριστικών μερίδων στα εποπτικά ίδια κεφάλαια (Tier 1) από την 1η Ιανουαρίου 2014, αποκλείοντας ρητά τίτλους για τους οποίους το ίδρυμα είχε αναλάβει συμβατική υποχρέωση εξόφλησης.

Με απλά λόγια οι «συνεταιριστικές μερίδες» που είχαν εκδοθεί στο πλαίσιο του επενδυτικού προγράμματος δεν πληρούσαν τις προϋποθέσεις του νόμου για να χαρακτηριστούν «εποπτικά κεφάλαια» και να μπορούν να προσμετρώνται στα «ίδια κεφάλαια», καθώς η τράπεζα είχε αναλάβει δέσμευση για άμεση ρευστοποίησή τους σε κάθε περίπτωση που ο καταθέτης επιθυμούσε τον τερματισμό της επένδυσης.

Οι καταθέτες υποστηρίζουν ότι στα τέλη του 2013 η τράπεζα τους κάλεσε για διευθετήσεις σχετικές με το πρόγραμμα καθώς επρόκειτο να μετονομαστεί από «Χρυσή Επένδυση» σε «Αποδίδω».

Το 2014 και αφού αντιλήφθηκαν ότι δεν μπορούσαν να «σηκώσουν» τα χρήματα τους ξεκίνησε ένα δικαστικό μπαράζ.

Από την πλευρά της η Τράπεζα Χανίων υποστηρίζει ότι ουδείς παραπλανήθηκε και ότι ως μεριδιούχοι οι κατέθετες λάμβαναν κάθε χρόνο σημαντικά ποσά για τις μερίδες τους.

Και ενώ πρωτοδίκως οι καταθέτες δικαιώθηκαν και η Χανίων αναγκάστηκε να επιστρέψει κάποια ποσά στους καταθέτες – μεριδιούχους, ο Άρειος Πάγος, έχει δικαιώσει την τράπεζα σε 25 προσφυγές εναντίον της, ενώ εκκρεμούν και άλλες υποθέσεις προς συζήτηση στο Ανώτατο Δικαστήριο.

Οικονομικά μεγέθη

Η Χανίων βρίσκεται στην τελική ευθεία για να λάβει πανελλαδική άδεια από την ΤτΕ, ενώ διαθέτει παρουσία σε Κρήτη και Αττική με 23 καταστήματα.

Σύμφωνα με τις οικονομικές καταστάσεις του 2024 τα ίδια κεφάλαια του Ομίλου ανέρχονται στα 64 εκατ. ευρώ.

Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας σε επίπεδο Ομίλου διαμορφώθηκε στο τέλος του 2024 στο 15,9% και στο 16% για την τράπεζα.

Το ενεργητικό της Χανίων στο τέλος του 2024 ήταν στα 735,518 εκατ. ευρώ και το έτος «έκλεισε» με καθαρά κέρδη 2,187 εκατ. ευρώ σε επίπεδο Ομίλου και σε 1,7 εκατ. ευρώ για την τράπεζα.

Το χαρτοφυλάκιο δανείων της ξεπέρασε τα 434 εκατ. ευρώ και οι καταθέσεις της έφτασαν τα 633 εκατ. ευρώ, ενώ έχει περισσότερους από 28 χιλιάδες μεριδιούχους.

Η τράπεζα διαθέτει χαρτοφυλάκιο με assets σε ακίνητα, που αποτελούν πόλο έλξης –δεδομένης της θέσης της Κρήτης στον παγκόσμιο τουρισμό- για επενδυτές που δραστηριοποιούνται στον ξενοδοχειακό κλάδο.

Και ακόμα έχει σημαντικές επενδύσεις σε ανανεώσιμες πηγές ενέργειας, όπως και σε μία σειρά βιομηχανιών του νησιού (ελαιόλαδο, φρούτα, χυμοί, νερά, ζύμες).

Τι λέει για την υπόθεση η Τράπεζα Χανίων

Στο ερώτημα του mononews.gr, τι είδους προϊόν ήταν το πρόγραμμα «Χρυσή Επένδυση», πόσους πελάτες αφορούσε, πόσα χρήματα, πότε άλλαξε από προθεσμιακό σε επενδυτικό και  που βρίσκεται δικαστικά η υπόθεση, η Τράπεζα Χανίων απαντά:

Το πρόγραμμα «Χρυσή Επένδυση» δεν ήταν ποτέ καταθετικό προϊόν.

Προς αποκατάσταση της αλήθειας θεωρούμε αναγκαίο να εξιστορήσουμε πώς ξεκίνησε η προσπάθεια εμφάνισής της σύμβασης «Χρυσή Επένδυση» ως καταθετικού προϊόντος:

Τέλη Δεκεμβρίου του 2015, σε μια περίοδο κατά την οποία ήταν αναγκαία η ανακεφαλαιοποίηση των ελληνικών τραπεζών, ενορχηστρώθηκε βιομηχανία δικών εναντίον της Τράπεζάς μας. Όταν λοιπόν η Τράπεζά μας, όπως και όλα τα ελληνικά πιστωτικά ιδρύματα, επιχειρούσε να συγκεντρώσει κεφάλαια για να ανακεφαλαιοποιηθεί – και το πέτυχε συγκεντρώνοντας συνολικά 12.51 εκατ ευρώ  διαθέτοντας νέες συνεταιριστικές μερίδες και 9 εκατ ευρώ από Ομόλογα Μειωμένης Εξασφάλισης που εξέδωσε – μερικοί δικηγόροι (ορισμένοι εκ των οποίων μάλιστα ήταν δικηγόροι Κοζάνης) προσπάθησαν, διαστρεβλώνοντας την αλήθεια, να παρουσιάσουν ένα προϊόν της υπό εκκαθάριση Συνεταιριστικής Τράπεζας Δυτικής Μακεδονίας, για το οποίο υπήρχε νομολογία από τα Δικαστήρια της Κοζάνης, ως δήθεν ταυτόσημο με τα προϊόντα της Τράπεζάς μας, κάνοντας ανακοινώσεις στον τύπο της πόλης των Χανίων.

Τότε μερικές δεκάδες συνεταίρων (το 1,4% των συνεταίρων από τους 28.000 κινήθηκαν), θορυβημένοι από την αναστολή ρευστοποιήσεων συνεταιριστικών μερίδων και υποκινούμενοι από τους παραπάνω δικηγόρους, κίνησαν αγωγές κατά της Τράπεζάς μας, με τις οποίες επιχειρούσαν να μεταχαρακτηρίσουν τις επενδύσεις τους σε συνεταιριστικές μερίδες της Τράπεζάς μας σε καταθέσεις.

Οι συνεταίροι αυτοί υπέσκαπταν σ’ αυτές τις χαλεπές περιόδους τη Συνεταιριστική μας Τράπεζα. Ακολουθώντας το μοτίβο των υποθέσεων της υπό εκκαθάριση Συνεταιριστικής Τράπεζας Δυτικής Μακεδονίας εξέθεταν στο πανομοιότυπο ιστορικό των αγωγών τους ότι όταν αποκτούσαν συνεταιριστικές μερίδες ήθελαν, τάχα, να διενεργούν καταθέσεις, παραμορφώνοντας το περιεχόμενο των συμβατικών εγγράφων, αλλά και αποκρύπτοντας τις συμβάσεις που υπέγραφαν και τους τίτλους μεριδίων που παρελάμβαναν ενυπογράφως, που παρέπεμπαν στο Καταστατικό της Τράπεζας και στο νόμο για τους συνεταιρισμούς, ισχυριζόμενοι ότι θεωρούσαν πως με τη σύμβαση «Χρυσή Επένδυση» διενεργούσαν προθεσμιακές καταθέσεις.

Οι πρώτες αποφάσεις του Πρωτοδικείου Χανίων απέρριψαν τον ισχυρισμό που προέβαλαν αυτοί οι συνεταίροι περί προθεσμιακής καταθέσεως ως αβάσιμο.

Δέχθηκαν όμως (σε αντίθεση με αποφάσεις άλλων Πρωτοδικείων που δικαίωσαν την Τράπεζα) αδικοπρακτική συμπεριφορά προστηθέντων της Τράπεζας κατά την κατάργηση της σύμβασης «Χρυσή Επένδυση» και τη σύναψη της σύμβασης «Αποδίδω».

Βιομηχανία αγωγών

Μετά την επικύρωση με την πρώτη εφετειακή απόφαση υπ’ αρ. 149/2017 του Μονομελούς Εφετείου Κρήτης της πρωτόδικης απόφασης του Πρωτοδικείου Χανίων εις βάρος της Τράπεζας, ξεκίνησε βιομηχανία νέων αγωγών και  επιδόθηκαν στην Τράπεζα μας  234 συνολικά νέες αγωγές, με ίδιο σχεδόν ιστορικό και ίδια νομική βάση.

Εκατοντάδες συνεταίροι «ενθαρρύνθηκαν» στο να εγείρουν αγωγές και να προβάλουν τα ίδια αβάσιμα επιχειρήματα, που είχαν εμπνευστεί από την υπόθεση της υπό εκκαθάριση Συνεταιριστικής Τράπεζας Δυτικής Μακεδονίας και το προϊόν της, το οποίο προσπάθησαν να εξομοιώσουν με τη σύμβαση «Χρυσή Επένδυση» της Τράπεζάς μας.

Διαστρεβλώνοντας τα πραγματικά περιστατικά που επικαλούνταν, εφηύραν ότι με τη σύμβαση «Χρυσή Επένδυση» τους παρείχετο, τάχα, εγγύηση κεφαλαίου (αντιγράφοντας τα διαφορετικού περιεχομένου έγγραφα της άλλης υπόθεσης της τράπεζας Δυτικής Μακεδονίας), κατασκευάζοντας τον ισχυρισμό ότι στα τέλη του 2013 η Τράπεζά μας τους παραπλάνησε, τάχα, και τους ώθησε στη λύση της σύμβασης «Χρυσή Επένδυση», με αποτέλεσμα να χάσουν τα (δήθεν) προνόμια της σύμβασης «Χρυσή Επένδυση» συνιστάμενα στην (δήθεν) εγγύηση κεφαλαίου, ενώ δεν περιείχετο τέτοιος όρος στις συμβάσεις της Τράπεζάς μας, όπως έκρινε και ο Άρειος Πάγος.

Η δικαίωση από τον Άρειο Πάγο

Η απόφαση 149/2017, που αποτέλεσε θρυαλλίδα για τη βιομηχανική παραγωγή νέων αγωγών, αναιρέθηκε όμως στο σύνολό της από την απόφαση του Αρείου Πάγου 1007/2019, εν συνεχεία δε επί της υποθέσεως αυτής εκδόθηκε, μετ’ αναίρεση, η ΜΕφΚρ 133/2020 που δικαίωσε την Τράπεζά μας.

Η εφετειακή αυτή απόφαση επικυρώθηκε από την απόφαση του Αρείου Πάγου 314/2024.

Στη συνέχεια διαμορφώθηκε πάγια ad hoc νομολογία του Αρείου Πάγου υπέρ της Τράπεζάς μας με είκοσι πέντε (25) αρεοπαγιτικές αποφάσεις τριών διαφορετικών τμημάτων του, που δικαιώνουν όλες την Τράπεζά μας (χωρίς να υπάρχει καμία αντίθετη), είτε απορρίπτοντας αιτήσεις αναιρέσεως αντιδίκων, στις περιπτώσεις που το Εφετείο είχε δικαιώσει την Τράπεζά μας, είτε κάνοντας δεκτές αιτήσεις αναιρέσεως της Τράπεζάς μας, στις περιπτώσεις στις οποίες είχαν γίνει δεκτές από το Εφετείο αγωγές των εκεί αντιδίκων.

Υποκινητές δικών

Επειδή λοιπόν έχει διαμορφωθεί πάγια νομολογία του Αρείου Πάγου υπέρ της Τράπεζάς μας, το Σωματείο ΣΩ.ΚΑ.ΧΕ.ΑΠ. και οι υποκινητές των δικών, ευρισκόμενοι σε πανικό, επιχειρούν να μεταφέρουν στον τύπο και να πολιτικοποιήσουν τα θέματα, τα οποία μόνη αρμόδια να κρίνει είναι η Ελληνική Δικαιοσύνη.

Τα κίνητρα του Σωματείου καμία σχέση δεν έχουν με τα συμφέροντα των συνεταίρων της Τράπεζας, αλλά ταυτίζονται με εκείνα λίγων ανθρώπων, που έχουν υποδαυλίσει τη βιομηχανία δικών κατά της Τράπεζας.

Είναι εξάλλου γνωστό σε όλους ότι, αν δικαιώνονταν αυτοί που υποκινήθηκαν να εγείρουν αγωγές, μετά το δεύτερο κύμα αγωγών που ξεκίνησε τον Νοέμβριο του 2017, η Τράπεζά μας θα οδηγούνταν σε εκκαθάριση, με αποτέλεσμα τη ζημία όλων, πλην των ολίγων που ενορχήστρωσαν τη βιομηχανία δικών.

Οι δίκες αυτές έχουν αρνητικές συνέπειες για τους συνεταίρους και την Τράπεζα, αφού εξ αιτίας τους δημιουργούνται ερωτηματικά στους επενδυτές που ενδιαφέρονται να συμμετάσχουν σ’ αυτή.

Οι συνεταίροι που κινήθηκαν εναντίον της Τράπεζας εκκινούν από μία καθαρώς ατομικιστική αντίληψη, εις βάρος της ολότητος.

Γνώριζαν πολύ καλά ότι αποκτούσαν συνεταιριστικές μερίδες, αφού υπέβαλλαν ενυπογράφως αυτοτελείς αιτήσεις που έκαναν όλες λόγο για απόκτηση συνεταιριστικών μερίδων, υπέγραφαν σειρά εντολών για το σκοπό αυτό, όλες με αναφορά της αιτίας, δηλαδή της απόκτησης συνεταιριστικών μερίδων, και παρελάμβαναν ονομαστικούς τίτλους συνεταιριστικών μερίδων, που αναφέρονταν στο ν. 1667/1986, που ρυθμίζει τους αστικούς συνεταιρισμούς, και στο Καταστατικό της Τράπεζας.

Τους υποβλήθηκε, όμως, ότι τάχα ήθελαν να κάνουν καταθέσεις και σ’ αυτή τη βάση ξεκίνησαν τις δίκες τους κατά της Τράπεζας.

Οι εν λόγω αντίδικοι  επιχειρούν να μεταθέσουν στην Τράπεζα και στους υπόλοιπους συνεταίρους τις συνέπειες της χρηματοπιστωτικής κρίσης, του δεινού που έπληξε το χρηματοπιστωτικό σύστημα της χώρας και το κοινωνικό σύνολο.

Μόνη πηγή κεφαλαίων της Συνεταιριστικής μας Τράπεζας – όπως και όλων των συνεταιριστικών τραπεζών – είναι τα κεφάλαια που συγκεντρώνονται από τις συνεταιριστικές μερίδες των συνεταίρων της.

Καμία κρατική ενίσχυση δεν έλαβε η Τράπεζά μας, όπως έλαβαν οι συστημικές τράπεζες στη διάρκεια της χρηματοπιστωτικής κρίσης.

Διασώθηκε το 2015 με τα χρήματα των συνεταίρων της, αφού αποδύθηκε σε τιτάνιο αγώνα κατά το τελευταίο τρίμηνο του 2015 και, συγκεντρώνοντας τα απαραίτητα κεφάλαια, διέσωσε τις περιουσίες των συνεταίρων της.

Ο Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας (ΔΚΕ) της Συνεταιριστικής Τράπεζας Χανίων ανέρχεται σε ~16%, ανώτερος του εποπτικά απαιτούμενου. Οι δείκτες ρευστότητας LCR και NSFR υπερβαίνουν κατά πολύ το όριο του 100%, επιβεβαιώνοντας την υγιή χρηματοοικονομική της θέση.

Η Τράπεζά μας αγωνίζεται για τα συμφέροντα του συνόλου των συνεταίρων της, γιατί η ομαλή λειτουργία της είναι προϋπόθεση για να αποφευχθεί η ζημία τους και να μπορεί να συνεχιστεί η δραστηριότητά της, που συνίσταται στη χρηματοδότηση των μικρών και μικρομεσαίων επιχειρήσεων και την ενίσχυση της τοπικής κοινωνίας και οικονομίας.

Η Τράπεζά μας έχει έντονο κοινωνικό ρόλο, αφού ενισχύει την τοπική κοινωνία, χρηματοδοτώντας μικρές και μικρομεσαίες επιχειρήσεις και ιδιώτες. Ως μονάδα κοινωνικής οικονομίας, συμβάλλει στην ευαισθητοποίηση του κοινωνικού συνόλου, προάγοντας την ανάδειξη του πολιτισμού, αλλά και την προστασία του περιβάλλοντος.

Αγωνίζεται για τα συμφέροντα των συνεταίρων της, γιατί η λειτουργία της είναι προϋπόθεση για να αποφευχθεί η ζημία τους και για να μπορεί να συνεχιστεί η κοινωνική δραστηριότητα της Τράπεζάς μας, που περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων, προσφορές προς δήμους, εκπαιδευτικά ιδρύματα, φιλανθρωπικούς και πολιτιστικούς συλλόγους, τοπικά αθλητικά σωματεία κ.λπ., καθώς και δωρεές εκατοντάδων ηλεκτρονικών υπολογιστών και άλλου είδους εξοπλισμό σε σχολεία.

Διαβάστε επίσης: 

Optima Bank: Εντυπωσιακές προσφορές άνω των 2,2 δισ. ευρώ συγκέντρωσε το πρώτο AT1 ομόλογο της τράπεζας

Φραγκίσκη Μελίσσα: Συνεχής εξέλιξη για τους εργαζομένους της Alpha Bank με ελάχιστο μισθό €1.600

Εθνική Τράπεζα: Αισιόδοξη για τις οικονομικές επιδόσεις του 2026 παρά την επιβράδυνση της οικονομίας