Την δυνατότητα σε 300.000 οφειλέτες να ρυθμίσουν τα χρέη τους προς την εφορία και τα ασφαλιστικά ταμεία δίνει το «άνοιγμα» του Εξωδικαστικού στην ένταξη και όλων εκείνων που έχουν χρέη από 5.000 ευρώ. Μέχρι τώρα πρόσβαση στην πλατφόρμα του Εξωδικαστικού είχαν οφειλέτες με χρέος άνω των 10.000 ευρώ.

Το σημαντικό της ένταξης στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό είναι αφ΄ ενός οι 240 δόσεις –αντί των 72 δόσεων που ισχύουν για τις πάγιες ρυθμίσεις- και το χαμηλό σταθερό επιτόκιο που είναι 3%, δηλαδή σημαντικά χαμηλότερο από το 5,84% που προβλέπεται για τη νέα ρύθμιση των 72 δόσεων για παλιά χρέη προς εφορία και ΕΦΚΑ. Βέβαια κυρίαρχη προϋπόθεση ένταξης είναι η άρση του τραπεζικού και φορολογικού απορρήτου του ενδιαφερόμενου οφειλέτη.

1

Ενώ, υπό προϋποθέσεις που έχουν να κάνουν με την οικονομική και περιουσιακή κατάσταση του οφειλέτη ο αλγόριθμος του Εξωδικαστικού μπορεί να προχωρήσει σε γενναίο «κούρεμα» ως 28%, σε προσαυξήσεις, τόκους αλλά μερική διαγραφή βασικής οφειλής.

Βασική παρέμβαση αποτελεί η δυνατότητα άρσης κατάσχεσης τραπεζικού λογαριασμού, εφόσον έχει εξοφληθεί το 25% της συνολικής οφειλής και έχουν ρυθμιστεί οι υπόλοιπες υποχρεώσεις προς τη φορολογική διοίκηση. Το μέτρο αναμένεται να δώσει ανάσα σε χιλιάδες οφειλέτες που βρίσκονται σε καθεστώς δέσμευσης λογαριασμών.

Από την πλευρά της η γενική γραμματέας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους Θεώνη Αλαμπάση χαρακτηρίζει «ιδιαίτερα σημαντική» τη δυνατότητα ένταξης στον Εξωδικαστικό οφειλών από 5.000 ευρώ, σημειώνοντας ότι ενώ το ιδιωτικό χρέος προς τράπεζες και servicers ακολουθεί πτωτική πορεία –ήδη μέσω της πλατφόρμας έχουν ολοκληρωθεί 60.000 ρυθμίσεις με 18 δισ. ευρώ αρχικών οφειλών-, τα 90 δις ευρώ (από τα 113 δισ ευρώ) προς την ΑΑΔΕ, αφορουν οφειλές του παρελθόντος, μέχρι και το 2019.

Τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία του Εξωδικαστικού Μηχανισμού (Μάρτιος 2026) δείχνουν ότι το μέσο «κούρεμα» για οφειλές προς το Δημόσιο είναι 13,5% και προς τους χρηματοδοτικούς φορείς (τράπεζες, servicers) 29%. Η μέση διάρκεια αποπληρωμής είναι 16 χρόνια για οφειλές προς το Δημόσιο και 15 χρόνια για οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς.

Επίσης, το 59% των οφειλών συνολικού ύψους 58,49 δισ ευρώ που βρίσκονται στον εξωδικαστικό αφορούν επιτηδευματίες: Από τα συνολικά 34,38 δισ ευρώ οφειλών τα 8,14 δισ ευρώ είναι προς το δημόσιο και τα 26,23 δισ ευρώ προς χρηματοδοτικούς φορείς.

Οι οφειλές των νομικών προσώπων είναι 12,87 δισ ευρώ (5,41 δισ ευρώ προς το δημόσιο, 7,45 δισ ευρώ προς τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης) ενώ των νοικοκυριών (φυσικά πρόσωπα) ανέρχονται στα 11,2 δις ευρώ εκ των οποίων τα 10,17 δις ευρώ οφείλονται σε τράπεζες και Servicers.

Στο μείζον θέμα του ιδιωτικού χρέους αναφέρθηκε από το 11ο Φόρουμ των Δελφών, ο Θεόδωρος Αθανασόπουλος, CEO της Cepal Hellas Financial Services.

Όπως είπε το συνολικό ιδιωτικό χρέος στην Ελλάδα ανέρχεται σήμερα σε περίπου 408 δισ. ευρώ, συμπεριλαμβανομένων ενήμερων και ληξιπρόθεσμων οφειλών.

Από αυτά, τα 236 δισ. ευρώ είναι ληξιπρόθεσμα, εκ των οποίων 86 δισ. ευρώ αφορούν τράπεζες και servicers (14 δισ. εξυπηρετούμενα και 72 δισ. ληξιπρόθεσμα), 112 δισ. ευρώ την εφορία και 51 δισ. ευρώ τον ΕΦΚΑ. Όπως τόνισε, το 60% του ληξιπρόθεσμου χρέους αφορά δημόσιους φορείς, ενώ το υπόλοιπο 40% διαχειρίζεται ο ιδιωτικός τομέας.

Σημείωσε ότι σε σύγκριση με το 2021, τα χρέη προς την εφορία παραμένουν σταθερά, οι οφειλές προς τον ΕΦΚΑ αυξήθηκαν από 41 δισ. σε 51 δισ. ευρώ, ενώ τα χρέη προς τις τράπεζες μειώθηκαν από περίπου 105 δισ. σε 72 δισ. ευρώ.

Ακόμα ο επικεφαλής της Cepal υπογράμμισε πως –πέρα από τις καθυστερήσεις στους πλειστηριασμούς και στην απονομή Δικαιοσύνης-, το βασικό πρόβλημα παραμένει η πίεση στο πραγματικό διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών και η άνοδος των τιμών ακινήτων. Για να είναι βιώσιμη μια ρύθμιση οφειλών, όπως είπε, οι δόσεις πρέπει να ανταποκρίνονται τόσο στις οικονομικές δυνατότητες του οφειλέτη όσο και στην αξία της περιουσίας του, λαμβάνοντας υπόψη και τις επιπτώσεις του πληθωρισμού.

Διαβάστε επίσης:

Mythos της Anthropic: Η τεχνολογία στην υπηρεσία των τραπεζών

Γιατί το ΑΙ διώχνει 5.500 τραπεζικούς μέχρι το 2030

Χρήστος Μεγάλου: Στα 0,8 ευρώ το μέρισμα της Πειραιώς το 2030 – Στόχος 5 δισ. διανομές έως τότε