Ολιγοπώλιο στις τράπεζες σε ότι αφορά τα επιτόκια καταθέσεων διαπίστωσε κλαδική μελέτη της Επιτροπής Ανταγωνισμού που δόθηκε χθες στην δημοσιότητα.

Όπως  σημειώνει χαρακτηριστικά οι τράπεζες διαθέτουν πλεονάζουσα ρευστότητα και συνεπώς δεν έχουν λόγο να προσφέρουν υψηλά επιτόκια για να προσελκύσουν κεφάλαια.

1

Ο 5ος τραπεζικός πυλώνας ήρθε για να ταράξει τα λιμνάζοντα νερά της τιμολογιακής πολιτικής στις καταθέσεις, καθώς η Επιτροπή αναφέρει στην μελέτη της πως: η Credia θα λειτουργήσει ουσιωδώς ανταγωνιστικά προς τις τέσσερις συστημικές τράπεζες, όπως και οι συνεταιριστικές τράπεζες που βρίσκονται σε διαδικασία να αποκτήσουν πανελλαδική παρουσία.

Αλλά και οι καταθέτες από την πλευρά τους δεν μπαίνουν στην διαδικασία να αναζητήσουν την υψηλότερη απόδοση αφού το μείζον για αυτούς είναι κατά πόσο τους ικανοποιεί η συνολική εξυπηρέτηση από την τράπεζα με την οποία συνεργάζονται.

Βέβαια μία απλή αναζήτηση στα τελευταία δημοσιευμένα στοιχεία της Τράπεζας Ελλάδος δείχνει ότι τα επιτόκια στους λογαριασμούς Ταμιευτηρίου είναι καθηλωμένα εδώ και μήνες στο 0,03% για τα νοικοκυριά και στο 0,10% οι όψεως για τις επιχειρήσεις. Αντίστοιχα το επιτόκιο προθεσμίας για τα νοικοκυριά τον Οκτώβριο 2025 ήταν στο 1,14% (από 1,74% πριν από ένα χρόνο) και στο 1,72% για τις καταθέσεις προθεσμίας των επιχειρήσεων (ήταν στο 2,56% τον Νοέμβριο 2024).

Με αφορμή την δημοσιοποίηση της μελέτης υψηλόβαθμη πηγή σχολίασε πως στην Ελλάδα υπάρχει ολιγοπώλιο στις τράπεζες και μάλιστα έχει και σφραγίδα την ΕΕΤ (ένωση τραπεζών).

Στις 144 σελίδες της Κλαδικής Έρευνας «Τραπεζικές Καταθέσεις» (ενδιάμεση έκθεση)  η Επιτροπή καταγράφει την πραγματικότητα, σημειώνοντας πως η υψηλή συγκέντρωση του κλάδου και η πλεονάζουσα ρευστότητα έχει σαν αποτέλεσμα τράπεζες να μην ενσωματώνουν ουσιωδώς τις αυξήσεις επιτοκίων της ΕΚΤ τόσο στις καταθέσεις Ταμιευτηρίου, όσο και στους λογαριασμούς προθεσμίας.

Όπως αναφέρει: Αυτή η  απραξία των συστημικών τραπεζών «ενδέχεται να περιοριστεί με την εμφάνιση ικανού αριθμού ανταγωνιστών στην αγορά, οι οποίοι, προκειμένου να αντλήσουν από την καταθετική βάση ικανοποιητικό ύψος κεφαλαίων, θα προσφέρουν καλύτερα επιτόκια, ωθώντας και τις συστημικές τράπεζες σε αντίστοιχες ενέργειες, προκειμένου να διακρατήσουν καταθέσεις ώστε να μην επηρεαστεί αρνητικά η ρευστότητά τους».

Και φέρνει το παράδειγμα της Credia,  των συνεταιριστικών τραπεζών,  της Viva Bank που προσφέρει καταθέσεις για επιχειρήσεις, της  Aegean Baltic που  σχεδιάζει να επεκταθεί στην επιχειρηματική πίστη.

Αναφέρει και την Revolut, η οποία δεν προσφέρει λογαριασμούς καταθέσεων στην Ελλάδα αλλά  ευέλικτα κεφάλαια (flexible cash funds) τα οποία είναι επενδυτικά προϊόντα. Αναφορά κάνει και στην neobank Snappi, η οποία προσφέρει επιτόκιο 3% για ποσά έως 1.000 ευρώ.

Η Επιτροπή προτείνει εναλλακτικά, για υψηλότερες αποδόσεις:

-Την δημιουργία κρατικών αποταμιευτικών λογαριασμών τύπου Livret A/LEP (γαλλικό μοντέλο), με κρατικά καθοριζόμενο επιτόκιο, ως συμπληρωματικό εργαλείο χρηματοδότησης του κρατικού προϋπολογισμού και ενίσχυσης αποδόσεων για μικροκαταθέτες, με την επιφύλαξη αξιολόγησης της δυνατότητας εφαρμογής και της σχετικής δημοσιονομικής αποτελεσματικότητας.

-Καταθετικά προϊόντα με γνήσια αποταμιευτικά χαρακτηριστικά όπως τα  fidelity premium του Βελγίου,  που επιβραβεύουν τη διακράτηση κεφαλαίων με προνομιακό επιτόκιο, προσφέροντας ισορροπία μεταξύ απόδοσης και ευελιξίας έναντι της ισχύουσας κατάστασης.

Ωστόσο σημειώνει πως το ελληνικό τραπεζικό σύστημα χαρακτηρίζεται από επαρκή επίπεδα ρευστότητας. Το 2024 ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) των συστημικών τραπεζών διαμορφώθηκε στο 218,3%  (198,7% το 2021) υπερδιπλάσιος της υποχρεωτικής εποπτικής απαίτησης (100%) και έναντι 158,01% στην ευρωζώνη.  Ο δείκτης Καθαρής Σταθερής Χρηματοδότησης (NSFR) αυξήθηκε στο 138,5% (123,7% το 2021) ενώ παρατηρήθηκε αύξηση στον δείκτη Δάνεια προς Καταθέσεις (L/D) στο 60,6% (χαμηλότερος κατά 40 ποσοστιαίες μονάδες από τον μέσο όρο της ευρωζώνης που είναι στο 100,43%).

Τέλος η Επιτροπή Ανταγωνισμού αναφέρει πως φιλοδοξεί να προκαλέσει έναν ειλικρινή και ανοιχτό διάλογο με τους αρμόδιους φορείς και τα ενδιαφερόμενα μέρη, με στόχο την ενίσχυση του ανταγωνισμού προς όφελος των καταθετών.

Διαβάστε επίσης

Alpha Bank: Νέα εκτελεστική επιτροπή – Δημιουργείται αυτόνομος τομέας Investment Banking 

Alpha Bank: Με 3,45% σε μετοχές συν 3,88% σε χρηματοοικονομικά προϊόντα η JPMorgan

CrediaBank: Σε αποκλειστικές συζητήσεις για την απόκτηση της Παντελάκης