Δάνεια Κατσέλη: Αναδρομική ρύθμιση – ανάσα για 200.000 δάνεια και 100.000 δανειολήπτες

Με νομοθετική ρύθμιση υπέρ των δανειοληπτών  -καθώς  καθίστανται άτοκα τα δάνεια-, ο υπουργός Οικονομικών Κυριάκος Πιερρακάκης έλυσε τον «γόρδιο δεσμό» που προκάλεσε η πρόσφατη απόφαση της Ολομέλειας του ΑΠ για τα «κόκκινα» δάνεια του ν. Κατσέλη.

Και προκειμένου να μπει  φραγή σε νέο κύμα νομικών διεκδικήσεων και προσφυγών στα δικαστήρια, η ρύθμιση αναγνωρίζει και αναδρομική  ισχύ, κάτι που δεν προέβλεπε η απόφαση του ΑΠ. Επιπλέον το μέτρο αφορά όλα τα ρυθμισμένα δάνεια που εξυπηρετούνται,  ασχέτως αν ο δανειολήπτης είχε προσφύγει στο Ανώτατο Δικαστήριο.

Ετσι από την μέρα που κάποιος εντάχθηκε στον ν. Κατσέλη,  ο τόκος θα υπολογίζεται αποκλειστικά και αυτοτελώς  στην κάθε μηνιαία δόση του δανείου του. Οσοι λοιπόν  έχουν ενεργή ρύθμιση και είναι συνεπείς στις πληρωμές τους, τα ποσά που κατέβαλαν επιπλέον αναγνωρίζονται αναδρομικά και θα επιστραφούν μειώνοντας τον χρόνο αποπληρωμής.

Η ρύθμιση αυτή που σήμερα ψηφίζεται από την Βουλή, δικαιώνει χιλιάδες δανειολήπτες.

 Συγκεκριμένα ανοίγει ομπρέλα προστασίας σε περίπου  200 χιλιάδες δάνεια, που ανήκουν σε περισσότερους από 100 χιλιάδες δανειολήπτες με την συνολική οφειλή να ανέρχεται στα 7 δισ. ευρώ.

Αν και τα στελέχη του χρηματοπιστωτικού τομέα έχουν χαρακτηρίσει ως «τραγικό λάθος» την απόφαση των Αρεοπαγιτών διότι  καθιστά άτοκα τα δάνεια, και «αμφίσημη» καθώς επιδέχεται πολλών ερμηνειών άκουσαν με ανακούφιση την νομοθετική παρέμβαση  του οικονομικού επιτελείου της κυβέρνησης.

«Αντί να σέρνεται επί μήνες η υπόθεση, το υπουργείο έδωσε μια «έξυπνη» λύση που αναγνωρίζει και την αναδρομικότητα» λένε.

Σημειώνουν ακόμα πως έτσι  ελαχιστοποιήθηκε η ζημία. Σύμφωνα με την ρύθμιση Πιερρακάκη η επίπτωση  υπολογίζεται στα 700 εκατ. ευρώ -ενώ  θα μπορούσε να διαμορφωθεί σε σημαντικά  υψηλότερα επίπεδα και να ξεπεράσει κατά πολύ το 1 δισ. ευρώ.

Η κυβέρνηση προχώρησε σε damage control, λένε τραπεζικές πηγές, ωστόσο  υπογραμμίζουν  πως «η ρύθμιση αυτή μυρίζει έντονα εκλογές».

Αυτό το προεκλογικό άρωμα έχει να κάνει με το γεγονός ότι η  κυβέρνηση:

– Εφαρμόζει καθολικά την απόφαση του Αρείου Πάγου.

-Το δάνειο  καθίσταται ουσιαστικά άτοκο, αφού  ο τόκος υπολογίζεται πλέον μόνο επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί ολόκληρου του κεφαλαίου. Και έτσι μειώνεται σημαντικα το μηνιαίο κόστος αποπληρωμής.

-Αναγνωρίζει αναδρομική ισχύ και έτσι τα  ποσά που καταβλήθηκαν επιπλέον,  τα συμψηφίζει υπέρ του δανειολήπτη, μειώνοντας το υπόλοιπο του δανείου ή τον αριθμό των δόσεων.

Τι λένε οι Servicers

Από την πλευρά τους οι Εταιρείες Διαχείρισης –δηλαδή οι Servicers– σημειώνουν ως: Περιμέναμε ξεκάθαρη απάντηση από ΑΠ, ήρθε το υπουργείο και νομοθέτησε οπότε κανένα πρόβλημα, θα συμμορφωθούμε απόλυτα.

Ωστόσο αναφέρουν πως πέρα από την χαρτογράφηση των δανείων, το ύψος των οποίων υπολογίζουν στα 7 με 8 δισ ευρώ, οι servicers και οι τράπεζες θα πρέπει να δουν το τι θα πρέπει να επιστρέψουν στον κάθε δανειολήπτη. Δηλαδή, τα ποσά που έχει πληρώσει για τόκους ο κάθε δανειολήπτης στην τράπεζα,  και τα οποία  αφορούν το διάστημα από την στιγμή που το δάνειο  μπήκε στην ρύθμιση του ν. Κατσέλη, μέχρι την τιτλοποιηση του.

Οι servicers επίσης θα συνυπολογίσουν τους τόκους που αντιστοιχούν στον κάθε δανειολήπτη από την στιγμή που τιτλοποιήθηκε το δάνειο του.

Τα ποσά αυτά θα αφαιρεθούν από το υπολειπόμενο κεφάλαιο του δανείου και αυτό σημαίνει την γρηγορότερη αποπληρωμή του.

Εγγυήσεις Ηρακλή

Τραπεζικές πηγές και servicers αναφέρονται και στην επίπτωση που θα έχει η νομοθετική ρύθμιση στον «Ηρακλή» καθώς η μείωση των δόσεων συνεπάγεται χαμηλότερες μελλοντικές εισπράξεις  για το πρόγραμμα κρατικών εγγυήσεων.

Συγκεκριμένα, εκτιμάται ότι η συνολική επίδραση είναι περίπου:  500 εκατ. ευρώ σε βάθος 20ετίας, λόγω των χαμηλότερων δόσεων σε δάνεια συνολικού ύψους 16,5 δισ. ευρώ (στο ποσό αυτό συμπεριλαμβάνονται και εκκρεμοδικίες) και άλλα  200 εκατ. ευρώ από την αναδρομική εφαρμογή της ρύθμισης.

Ωστόσο θα πρέπει να σημειωθεί ότι σημαντικό μέρος του κόστους των αναδρομικών δεν θα επιβαρύνει το Δημόσιο, καθώς θα καλυφθεί από τα ίδια τα πιστωτικά ιδρύματα.

 Διαβάστε επίσης

Πιερρακάκης: Καθολική εφαρμογή και αναδρομικά της απόφασης του Αρείου Πάγου για ρυθμίσεις του «νόμου Κατσέλη»

Γιάννης Στουρνάρας: Ελπίδες για αποκλιμάκωση του πληθωρισμού από τη συμφωνία ΗΠΑ-Ιράν – Στο 3,8% φέτος

ΥπΑΑΤ: Καθορίστηκαν οι τιμές των Οικολογικών Σχημάτων για το 2025 – Αυξημένες έως και 344% (Πίνακες)