Κόκκινα δάνεια: Σταθερό επιτόκιο 3% μέχρι την αποπληρωμή – Όφελος έως 28.600 ευρώ για τους δανειολήπτες

Η χθεσινή τροπολογία του υπουργείου Οικονομικών που καθιερώνει σταθερό επιτόκιο 3% στις ρυθμίσεις «κόκκινων» δανείων, μέσω του εξωδικαστικού, μέχρι την αποπληρωμή τους και ασχέτως αν συνοδεύονται ή όχι από εμπράγματες εξασφαλίσεις, φέρνει σταθερότητα στην εξυπηρέτηση της δόσης και σημαντική οικονομική ελάφρυνση στα ευάλωτα νοικοκυριά και τους επιλέξιμους δανειολήπτες.

Η τροπολογία ενσωματώθηκε χθες στο τελικό κείμενο του  νομοσχεδίου για τους servicers και το ιδιωτικό χρέος, ύστερα από τη συζήτηση στην αρμόδια επιτροπή της Βουλής και πήρε τον δρόμο για την  ψήφισή του. Στο ίδιο νομοσχέδιο ενσωματώθηκε και μία ακόμη τροπολογία η οποία αφορά την αυστηρότερη εποπτεία για τους servicers και 10πλασιάζει το πρόστιμο, από τις 500 χιλιάδες ευρώ στα 5 εκατ. ευρώ, σε περίπτωση που παραβιάσουν τα οριζόμενα από το θεσμικό πλαίσιο για την σωστή ενημέρωση και προστασία των δανειοληπτών.

Και όπως χαρακτηριστικά ανέφερε στην τοποθέτηση του στην αρμόδια επιτροπή της Βουλής ο υπουργός Οικονομικών Κυριάκος Πιερρακάκης: Οι παρεμβάσεις αυτές αποτυπώνουν ξεκάθαρα την πολιτική μας βούληση να ελαφρύνουμε το βάρος για τους ανθρώπους που αγωνίζονται να αποπληρώσουν τα χρέη τους και να αυστηροποιήσουμε δραστικά τις συνέπειες για όσους διαχειρίζονται αυτές τις οφειλές χωρίς να τηρούν τις υποχρεώσεις τους.

Επιτόκιο 3% και μείωση δόσης – 1.400 ευρώ ετήσιο όφελος για οφειλή 100.000 ευρώ

Σήμερα, στις ρυθμίσεις του εξωδικαστικού για τα πρώτα τρία χρόνια, το επιτόκιο είναι 3% για οφειλές με εμπράγματες εξασφαλίσεις και 4% για οφειλές χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις. Στη συνέχεια το επιτόκιο γίνεται κυμαινόμενο συνδεδεμένο με το Euribor 3μηνου (είναι στο 2,67%) με περιθώριο 2,5% για τα δάνεια με υποθήκη και 3% για δάνεια χωρίς εμπράγματη εξασφάλιση. Που σημαίνει ότι μετά την 3ετία το επιτόκιο θα μπορούσε να φτάσει στο 5,17% ή στο 5,67%.

Τώρα το επιτόκιο είναι 3% σταθερό μέχρι την αποπληρωμή της οφειλής. Και το συνολικό όφελος για τον δανειολήπτη διαμορφώνεται από 20.200 ευρώ -28.600 ευρώ ανάλογα αν το δάνειο έχει ή όχι εμπράγματη εξασφάλιση.

Για παράδειγμα  οφειλή 100 χιλιάδων ευρώ που θα αποπληρωθεί σε 20 χρόνια, η μηνιαία δόση της θα είναι σταθερή στα 554,6 ευρώ τον μήνα.

– Στην περίπτωση που το δάνειο έχει υποθήκη ο δανειολήπτης μετά τα τρία χρόνια θα έβλεπε την δόση του να αυξάνεται στα 653,5 ευρώ. Δηλαδή μηνιαία αύξηση 98,9 ευρώ

Το όφελος για τον δανειολήπτη σε βάθος 20ετίας είναι 20.200 ευρώ ή 1.010 ευρώ τον χρόνο (ή 84 ευρώ τον μήνα)

– Για οφειλή  100.000 ευρώ –χωρίς εμπράγματη εξασφάλιση- με διάρκεια αποπληρωμής τα  20 χρόνια, πριν από την τροπολογία το επιτόκιο ήταν  4% για τρία χρόνια και ο δανειολήπτης πλήρωνε 605,98 ευρώ/μήνα.

Και στην συνέχεια με επιτόκιο 5,67% η δόση θα ήταν στα 685,56 ευρώ/μήνα. Δηλαδή 131 ευρώ περισσότερα.

Το όφελος εν προκειμένω για τον δανειολήπτη φτάνει στις 28.600 ευρώ στην 20ετία και μεταφράζεται σε ετήσιο κέρδος 1.430 ευρώ ή 119 ευρώ τον μήνα.

Όπως υπογράμμισε χθες ο Κυριάκος Πιερακκάκης αφορά τόσο τους ευάλωτους όσο και τους επιλέξιμους δανειολήπτες, είναι πλέον  υποχρεωτικός όρος της σύμβασης αναδιάρθρωσης και θα  ισχύει για καταβολές από την 1η Δεκεμβρίου 2026.

Σύμφωνα με τον υπουργό με αυτήν  την ρύθμιση ο δανειολήπτης θα  μπορεί να προγραμματίζει τις υποχρεώσεις του χωρίς να φοβάται μια νέα αύξηση του επιτοκίου μετά την τριετία. Θα  έχει μεγαλύτερη ασφάλεια για τη δόση του και καλύτερη δυνατότητα να τηρήσει τη συμφωνία του.

Σημείωσε ακόμα πως το επιτόκιο 3% καλύπτει και ένα ευρύ τμήμα της μεσαίας τάξης. Για παράδειγμα μια οικογένεια με τρία παιδιά και ετήσιο εισόδημα έως 42.000 ευρώ μπορεί να ενταχθεί, εφόσον πληροί τα προβλεπόμενα περιουσιακά κριτήρια.

Servicers αυξημένα πρόστιμα

Επίσης  με τροπολογία 10πλασιάζεται το μέγιστο ποσό χρηματικών κυρώσεων – στα 5 εκατ. ευρώ από τις 500.000 ευρώ- σε περίπτωση οι servicers υποπέσουν σε  για σοβαρές παραβάσεις των υποχρεώσεων που απορρέουν από το θεσμικό και εποπτικό πλαίσιο λειτουργίας τους.

Η παρέμβαση αυτή αφορά την ενίσχυση των εποπτικών εργαλείων της Τράπεζας της Ελλάδος απέναντι στις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων.

Χρηματικά πρόστιμα μπορεί να επιβληθούν σε περίπτωση που η διαχείριση καταγγελιών  και παραπόνων δανειοληπτών είναι ανεπαρκής, αν υπάρχει παραβίαση υποχρεώσεων που προβλέπονται από τους κανόνες εποπτείας.

Εκτός από το νέο ανώτατο πρόστιμο των 5 εκατ. ευρώ που θα μπορεί να επιβάλλει η Τράπεζα της Ελλάδος, το νομοσχέδιο προβλέπει πρόστιμα 50.000 έως 500.000 ευρώ ανά δανειολήπτη, από τη Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους. Αυτά αφορούν, μεταξύ άλλων, ενέργειες είσπραξης σε συνεπείς δανειολήπτες ή σε οφειλέτες που αδυνατούν να πληρώσουν επειδή δεν τους έχουν χορηγηθεί τα απαραίτητα στοιχεία.

Εξωδικαστικός

Να σημειωθεί ότι μέσα στα πέντε χρόνια που είναι σε λειτουργία η πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού έχουν πραγματοποιηθεί 70.244 επιτυχείς ρυθμίσεις, με  το ύψος των οφειλών να φτάνει τα 21,21 δισ. ευρώ, ενώ η   μέση οφειλή ανά ρύθμιση διαμορφώνεται περίπου στις 301.840 ευρώ.

Σε αρκετές περιπτώσεις οι ρυθμίσεις συνοδεύονται και από  «κούρεμα» οφειλής, το οποίο για χρέη προς  το Δημόσιο διαμορφώνεται στο 13,45%, ενώ για τις οφειλές προς τράπεζες και servicers  φθάνει περίπου στο 29%.

Σύμφωνα με τα στοιχεία το 48,3% των ρυθμίσεων προς τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης (βάσει οφειλών) έλαβε κούρεμα μεγαλύτερο του 30%, με το συνολικό ποσό διαγραφής –από την λειτουργία της πλατφόρμας– να ανέρχεται σε 7 δισ. ευρώ.

Σε ότι αφορά την  διάρκεια των ρυθμίσεων, για τις  οφειλές προς το Δημόσιο ο μέσος όρος είναι  τα 16 χρόνια και προς χρηματοδοτικούς φορείς τα 15 χρόνια. Ειδικά για τα στεγαστικά δάνεια, η μέση διάρκεια ανεβαίνει στα 25 χρόνια, στα επιχειρηματικά στα 19 και στα καταναλωτικά στα 14 χρόνια.

Διαβάστε επίσης

Pizza Fan: Διορία για την πληρωμή των εργαζομένων – Δύο επενδυτές συζητούν για την εξαγορά της αλυσίδας

Κυριάκος Πιερρακάκης: «Μεγάλος πατερούλης των funds» ο Τσίπρας – Απάντηση για το άρθρο 23

ΕΚΠΟΙΖΩ: Τρεις παρεμβάσεις για την προστασία των δανειοληπτών – Τι ζητά για τον εξωδικαστικό μηχανισμό