Ασφαλίσεις περιουσίας: Στα 391,5 δισ. ευρώ ασφαλισμένη αξία – Στα 176,7 εκατ. ευρώ οι εκτιμώμενες αποζημιώσεις

Συνολικά 1,5 εκατομμύριο ασφαλιστήρια συμβόλαια περιουσίας, με συνολική ασφαλισμένη αξία 391,5 δισ. ευρώ, εκδόθηκαν κατά τη διάρκεια του 2025, όπως προκύπτει από την έρευνα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ).

Στην έρευνα αποτυπώνονται τα ασφαλιστήρια που εκδόθηκαν εντός του 2025, με ορισμένα από αυτά να εξακολουθούν να βρίσκονται σε ισχύ και το 2026.

Τα ευρήματα καταγράφουν σημαντικές διαφοροποιήσεις μεταξύ των επιμέρους κατηγοριών ασφάλισης περιουσίας. Παρότι οι κατοικίες συγκεντρώνουν τη μεγάλη πλειονότητα των ασφαλιστηρίων, οι επιχειρηματικοί και λοιποί κίνδυνοι υπερέχουν ως προς τη συνολική ασφαλισμένη αξία, ενώ παρουσιάζουν και αισθητά υψηλότερο μέσο κόστος ζημίας.

Στις κατοικίες το 83,5% των ασφαλιστηρίων

Κυρίαρχη θέση στον αριθμό των συμβολαίων κατέχει η ασφάλιση κατοικίας, με περίπου 1,2 εκατ. ασφαλιστήρια, τα οποία αντιπροσωπεύουν το 83,5% της συνολικής παραγωγής συμβολαίων.

Η ασφαλισμένη αξία για τη συγκεκριμένη κατηγορία διαμορφώθηκε στα 171,9 δισ. ευρώ, την ώρα που τα συμβόλαια επιχειρήσεων και λοιπών κινδύνων, εκτός κατοικιών, συγκέντρωσαν ασφαλισμένα κεφάλαια ύψους 219,7 δισ. ευρώ.

Αναλυτικότερα, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΑΕΕ, εκδόθηκαν 12.022 συνασφαλιστήρια συμβόλαια, με συνολικά ασφαλισμένα κεφάλαια 47,7 δισ. ευρώ, καθώς και 232.144 αυτόνομα συμβόλαια, των οποίων η ασφαλισμένη αξία ανήλθε σε 172 δισ. ευρώ.

Στον υπολογισμό της συνολικής ασφαλισμένης αξίας συνυπολογίζονται οι καλύψεις πυρός για κτίρια και περιεχόμενο, όπως επίσης και η κάλυψη για απώλεια κερδών.

Παράλληλα, η Ένωση προχώρησε σε περαιτέρω ανάλυση των αυτόνομων ασφαλιστηρίων που αφορούν λοιπούς κινδύνους, κατατάσσοντάς τα σε τέσσερις ομάδες με κριτήριο τα ασφαλισμένα κεφάλαια. Οι κατηγορίες περιλαμβάνουν συμβόλαια έως 1 εκατ. ευρώ, από 1 έως 3 εκατ. ευρώ, από 3 έως 10 εκατ. ευρώ και άνω των 10 εκατ. ευρώ.

Ασφαλιστική διαμεσολάβηση: Κυριαρχούν πράκτορες και τράπεζες

Διαφοροποιήσεις ανάλογα με το είδος της ασφάλισης καταγράφονται και στα κανάλια διανομής των ασφαλιστικών προϊόντων, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΑΕΕ για το 2025.

Στο σύνολο της αγοράς ασφαλίσεων περιουσίας, τα δίκτυα και οι πράκτορες μη αποκλειστικής συνεργασίας συγκέντρωσαν το μεγαλύτερο μερίδιο παραγωγής ασφαλίστρων, με 40,6%. Στη δεύτερη θέση βρέθηκε το τραπεζικό κανάλι διανομής (bancassurance), με ποσοστό 24,2%.

Ωστόσο, η κατανομή αλλάζει σημαντικά όταν εξετάζεται αποκλειστικά η ασφάλιση κατοικιών.

Στη συγκεκριμένη αγορά, οι τράπεζες διατηρούν την πρώτη θέση, καθώς μέσω του bancassurance προήλθε το 49,6% της παραγωγής ασφαλίστρων κατοικίας. Ακολουθούν τα δίκτυα και οι πράκτορες μη αποκλειστικής συνεργασίας, με μερίδιο 30,2%.

Αντίθετα, στα ασφαλιστήρια επιχειρήσεων και λοιπών κινδύνων, εξαιρουμένων των κατοικιών, την υψηλότερη συμμετοχή στην παραγωγή ασφαλίστρων είχαν τα δίκτυα και οι πράκτορες μη αποκλειστικής συνεργασίας, με 47,1%. Οι μεσίτες ασφαλίσεων κατέλαβαν τη δεύτερη θέση, συγκεντρώνοντας ποσοστό 21,7%.

Η καταγραφή της ΕΑΕΕ καλύπτει επιπλέον την παραγωγή μέσω αποκλειστικών δικτύων και πρακτόρων, τις απευθείας πωλήσεις ασφαλιστικών εταιρειών μέσω διαδικτύου, τηλεφώνου, αλληλογραφίας ή υπαλλήλων, καθώς και τη δραστηριότητα διαμεσολαβητών δευτερεύουσας δραστηριότητας.

Στα 78,5 εκατ. ευρώ η αρχική αποτίμηση των ζημιών

Σημαντική εικόνα για την πορεία των αποζημιώσεων δίνουν τα στοιχεία των ζημιών που συνδέονται με ασφαλιστήρια περιουσίας τα οποία εκδόθηκαν μέσα στο 2025.

Κατά τη διάρκεια του έτους καταγράφηκαν 12.853 δηλωθείσες ζημιές, με το 59% αυτών να προέρχεται από ασφαλιστήρια κατοικιών. Το υπόλοιπο 41% αφορούσε άλλες κατηγορίες συμβολαίων, κυρίως επιχειρηματικών κινδύνων.

Οι αποζημιώσεις που καταβλήθηκαν από τις ασφαλιστικές εταιρείες μέσα στο 2025 ανήλθαν συνολικά σε 17,1 εκατ. ευρώ. Από το ποσό αυτό, 5,4 εκατ. ευρώ κατευθύνθηκαν στην αποκατάσταση ζημιών κατοικιών και 11,7 εκατ. ευρώ σε ζημιές που καλύπτονταν από λοιπά ασφαλιστήρια.

Την ίδια στιγμή, το ύψος των εκκρεμών αποζημιώσεων στις 31 Δεκεμβρίου 2025 έφθασε τα 61,45 εκατ. ευρώ. Από αυτά, 11,55 εκατ. ευρώ αντιστοιχούσαν σε ασφαλίσεις κατοικιών, ενώ τα υπόλοιπα 49,90 εκατ. ευρώ συνδέονταν με λοιπούς κινδύνους.

Συνυπολογίζοντας τις αποζημιώσεις που είχαν καταβληθεί και τις υποχρεώσεις που παρέμεναν σε εκκρεμότητα, η αρχική εκτίμηση του συνολικού κόστους αποζημιώσεων για τα συμβόλαια του 2025 διαμορφώθηκε στα 78,5 εκατ. ευρώ.

Πάντως, η ΕΑΕΕ διευκρινίζει ότι το συγκεκριμένο ποσό δεν αποτελεί την οριστική αποτίμηση των ζημιών, αλλά την πρώτη καταγραφή με βάση τα δεδομένα του έτους έκδοσης των ασφαλιστηρίων.

Και αυτό διότι αρκετά από τα συμβόλαια που εκδόθηκαν εντός του 2025 εξακολούθησαν να παρέχουν ασφαλιστική κάλυψη και το 2026. Κατά συνέπεια, τυχόν ζημιές που σημειώθηκαν κατά το επόμενο έτος δεν περιλαμβάνονταν ακόμη στα διαθέσιμα στοιχεία της έρευνας.

Για τον λόγο αυτό, η Ένωση χρησιμοποιεί συντελεστές εξέλιξης αποζημιώσεων, προκειμένου να εκτιμήσει την πορεία του συνολικού κόστους σε βάθος χρόνου.

Σύμφωνα με τους σχετικούς υπολογισμούς, το αρχικό ποσό των 78,5 εκατ. ευρώ προβλέπεται να ανέλθει στα 168,8 εκατ. ευρώ στο τέλος του επόμενου έτους, ενώ στο τέλος της ένατης χρονιάς από την έκδοση των συμβολαίων εκτιμάται ότι θα φθάσει τα 176,7 εκατ. ευρώ.

Οι προβλέψεις βασίζονται στην εφαρμογή συντελεστών εξέλιξης 2,15 και 2,25 αντίστοιχα επί της αρχικής εκτίμησης των ζημιών.

Πενταπλάσιο το μέσο κόστος ζημίας στους λοιπούς κινδύνους

Αξιοσημείωτες αποκλίσεις μεταξύ της ασφάλισης κατοικιών και των υπόλοιπων κατηγοριών προκύπτουν και από τους δείκτες συχνότητας και μέσου κόστους ζημιών.

Σύμφωνα με τα αρχικά αποτελέσματα της έρευνας, η μέση συχνότητα ζημιών για το σύνολο των ασφαλίσεων περιουσίας ανήλθε σε 0,87%.

Στην κατηγορία των κατοικιών ο δείκτης περιορίστηκε στο 0,61%, ενώ στους λοιπούς κινδύνους, όπου περιλαμβάνονται κυρίως οι επιχειρηματικές ασφαλίσεις, διαμορφώθηκε στο 2,16%.

Αντίστοιχα, το μέσο κόστος ζημίας για το σύνολο του κλάδου υπολογίστηκε σε 6.110 ευρώ, βάσει της αποτίμησης του πρώτου έτους.

Ειδικότερα, η μέση ζημία στις κατοικίες ανήλθε σε 2.237 ευρώ, έναντι 11.680 ευρώ στους λοιπούς κινδύνους. Πρόκειται για σημαντική διαφορά, καθώς το μέσο κόστος ζημίας στη δεύτερη κατηγορία είναι υπερπενταπλάσιο εκείνου των κατοικιών.

Διαφορές καταγράφονται και στον δείκτη που αποτυπώνει τη σχέση μεταξύ αποζημιώσεων, είτε έχουν ήδη καταβληθεί είτε παραμένουν εκκρεμείς, και συνολικών ασφαλισμένων κεφαλαίων.

Για το σύνολο των ασφαλίσεων περιουσίας, η αρχική αναλογία διαμορφώθηκε σε 0,20‰. Στις κατοικίες ο αντίστοιχος δείκτης ανήλθε σε 0,10‰, ενώ στους λοιπούς κινδύνους έφθασε το 0,28‰.

Ωστόσο, με την εφαρμογή των συντελεστών εξέλιξης των ζημιών, η ΕΑΕΕ προβλέπει ότι ο συνολικός δείκτης θα διαμορφωθεί σε 0,43‰ στο τέλος του επόμενου έτους και θα αυξηθεί περαιτέρω σε 0,45‰ έως το τέλος της ένατης χρονιάς.

Όπως επισημαίνει η Ένωση, οι συγκεκριμένοι δείκτες προκύπτουν από τα στοιχεία που ήταν διαθέσιμα έως τις 31 Δεκεμβρίου 2025 και δεν έχουν οριστικό χαρακτήρα.

Η εικόνα αναμένεται να επικαιροποιείται με την ενσωμάτωση νέων δεδομένων για τις ζημιές και τις αποζημιώσεις που σχετίζονται με ασφαλιστήρια τα οποία συνέχισαν να βρίσκονται σε ισχύ και μετά το τέλος του 2025.

Δείτε ΕΔΩ την έρευνα.

Διαβάστε επίσης:

Εθνική Αρχή Κυβερνοασφάλειας: Στο μικροσκόπιο ενεργειακές και βιομηχανικές εγκαταστάσεις με πρόσβαση στο διαδίκτυο

Siemens: Εξαγοράζει την οικογενειακή επιχείρηση Lauterbach επεκτείνοντας το χαρτοφυλάκιο σχεδιασμού τσιπ

Anthropic: Στοχεύει σε αποτίμηση έως $1,4 τρισ. στη μεγαλύτερη δοκιμασία για την αγορά της ΤΝ