Επαγγελματικά Ταμεία: Γιατί αξίζει να αποταμιεύετε για τη σύνταξή σας – Όλες οι αλλαγές που φέρνει ο νέος νόμος

Για πολλά χρόνια η συμπληρωματική σύνταξη μέσω των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΤΕΑ) αποτελούσε επιλογή κυρίως για εργαζόμενους μεγάλων επιχειρήσεων και τραπεζών. Με το νέο νομοσχέδιο η ηγεσία του υπουργείου Εργασίας και Κοινωνικής Ασφάλισης έχει στόχο η επαγγελματική ασφάλιση να ανοίγει τις πόρτες της σε πολύ περισσότερους εργαζόμενους, ελεύθερους επαγγελματίες και μικρές επιχειρήσεις, φιλοδοξώντας να εξελιχθεί σε ένα βασικό εργαλείο μακροχρόνιας αποταμίευσης για τη σύνταξη.

Η φιλοσοφία της μεταρρύθμισης είναι απλή: η δημόσια σύνταξη εξακολουθεί να αποτελεί τη βάση του ασφαλιστικού συστήματος, όμως όποιος επιθυμεί θα μπορεί να δημιουργεί και έναν δεύτερο «κουμπαρά», ώστε όταν αποχωρήσει από την εργασία του να έχει ένα επιπλέον εισόδημα.

Το νέο πλαίσιο εισάγει ανοιχτά πολυεργοδοτικά Ταμεία, ενισχύει τα φορολογικά κίνητρα, επιτρέπει τη μεταφορά των ασφαλιστικών δικαιωμάτων όταν κάποιος αλλάζει εργασία και προσφέρει μεγαλύτερη ευελιξία στους ασφαλισμένους, διατηρώντας παράλληλα την εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος.

Όπως επισημαίνει στο «Mononews» η αρμόδια υπουργός Νίκη Κεραμέως, «Η μεταρρύθμιση του ασφαλιστικού μας αποτελεί μια διαρκή προσπάθεια, με στόχο τη διαμόρφωση ενός συστήματος βιώσιμου, κοινωνικά δίκαιου και προσαρμοσμένου στις ανάγκες της εποχής μας. Το νομοσχέδιο για τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης κινείται ακριβώς προς αυτή την κατεύθυνση.

Ενισχύει τον δεύτερο πυλώνα του ασφαλιστικού συστήματος, δημιουργώντας περισσότερες επιλογές για πρόσθετο συνταξιοδοτικό εισόδημα, περισσότερα εργαλεία για τους εργαζόμενους και περισσότερες δυνατότητες για τις επιχειρήσεις. Παράλληλα, αναβαθμίζει την προστασία των ασφαλισμένων και συμβάλλει στη μακροπρόθεσμη ενίσχυση της εθνικής οικονομίας.

Πάνω απ’ όλα, υπηρετεί έναν θεμελιώδη στόχο: να αισθάνεται κάθε εργαζόμενος ακόμη μεγαλύτερη ασφάλεια για το μέλλον του. Η ευρεία συναίνεση που έτυχε το νομοσχέδιο από τους φορείς στην Επιτροπή της Βουλής αποδεικνύει εμπράκτως ότι οι μεταρρυθμίσεις μας αποτελούν προϊόν ώριμου διαλόγου με την κοινωνία και κινούνται στη σωστή κατεύθυνση».

Τι είναι τα Επαγγελματικά Ταμεία

Τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης αποτελούν τον δεύτερο πυλώνα του ασφαλιστικού συστήματος και λειτουργούν συμπληρωματικά προς την κύρια δημόσια σύνταξη.

Οι εισφορές που καταβάλλουν ο εργαζόμενος, ο εργοδότης ή και οι δύο μαζί συγκεντρώνονται σε ατομικό λογαριασμό και επενδύονται. Μετά τη συνταξιοδότηση, ο ασφαλισμένος λαμβάνει είτε συμπληρωματική μηνιαία σύνταξη είτε εφάπαξ παροχή, ανάλογα με το πρόγραμμα που έχει επιλέξει.

Με τα σημερινά δεδομένα, ένας ασφαλισμένος που συμμετέχει σε επαγγελματικό ταμείο για περίπου 20 έως 25 χρόνια μπορεί να εξασφαλίσει μια πρόσθετη σύνταξη της τάξης των 200 έως 300 ευρώ τον μήνα, ανάλογα με τις εισφορές και τις αποδόσεις των επενδύσεων.

Γιατί να συμμετέχει ένας εργαζόμενος;

Η μεγαλύτερη απορία των περισσότερων εργαζομένων είναι εύλογη: «Γιατί να δίνω επιπλέον χρήματα για τη σύνταξή μου;»
Οι ειδικοί επισημαίνουν ότι όσο νωρίτερα ξεκινήσει κάποιος να αποταμιεύει, τόσο μεγαλύτερο κεφάλαιο μπορεί να δημιουργήσει μέχρι τη συνταξιοδότησή του. Παράλληλα, σε αρκετές περιπτώσεις συμμετέχει και ο εργοδότης στις εισφορές, γεγονός που αυξάνει ακόμη περισσότερο το τελικό όφελος.

Η επαγγελματική ασφάλιση αποκτά ιδιαίτερη σημασία για τους ελεύθερους επαγγελματίες, οι οποίοι λόγω των χαμηλότερων ασφαλιστικών εισφορών που καταβάλλουν αναμένουν συνήθως και χαμηλότερες κύριες συντάξεις. Για αυτούς, τα ΤΕΑ μπορούν να αποτελέσουν ένα σημαντικό εργαλείο ενίσχυσης του μελλοντικού εισοδήματός τους.

Οι μεγάλες αλλαγές

Ανοιχτά Ταμεία για όλους

Η σημαντικότερη παρέμβαση είναι η δημιουργία των ανοιχτών πολυεργοδοτικών Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης. Μέχρι σήμερα, η δημιουργία ενός ΤΕΑ ήταν εφικτή κυρίως για μεγάλες επιχειρήσεις ή συγκεκριμένους επαγγελματικούς κλάδους. Πλέον, εργαζόμενοι από διαφορετικές επιχειρήσεις, ακόμη και αυτοαπασχολούμενοι ή ελεύθεροι επαγγελματίες, θα μπορούν να συμμετέχουν στο ίδιο ταμείο, χωρίς να απαιτείται η ίδρυση ξεχωριστού φορέα από κάθε εργοδότη. Η αλλαγή αυτή αναμένεται να διευκολύνει ιδιαίτερα τις μικρές επιχειρήσεις, που μέχρι σήμερα έμεναν εκτός του θεσμού.

Παίρνετε μαζί σας τα δικαιώματά σας

Μία από τις σημαντικότερες καινοτομίες αφορά τη φορητότητα των ασφαλιστικών δικαιωμάτων. Όταν ένας εργαζόμενος αλλάζει εργοδότη ή επαγγελματική δραστηριότητα, θα μπορεί να μεταφέρει το ασφαλιστικό του κεφάλαιο σε άλλο επαγγελματικό ταμείο ή σε άλλο αντίστοιχο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, χωρίς να χάνει τις εισφορές ή τις αποδόσεις που έχει ήδη συγκεντρώσει.

Με τον τρόπο αυτό, η αλλαγή εργασίας δεν συνεπάγεται πλέον απώλεια της συμπληρωματικής συνταξιοδοτικής αποταμίευσης.

Ισχυρότερα φορολογικά κίνητρα

Το νομοσχέδιο αναμορφώνει συνολικά το φορολογικό πλαίσιο, με στόχο να καταστήσει πιο ελκυστική τη συμμετοχή στα επαγγελματικά ταμεία. Οι εισφορές εξακολουθούν να εκπίπτουν φορολογικά, ενώ αυξάνονται σημαντικά τα ανώτατα όρια εισφορών. Παράλληλα, η φορολόγηση των παροχών συνδέεται πλέον κυρίως με την ηλικία εξόδου και όχι με τα χρόνια συμμετοχής.

Όσοι παραμένουν στο πρόγραμμα μέχρι το 67ο έτος θα φορολογούνται με ιδιαίτερα χαμηλούς συντελεστές, ενώ καταργείται και η φορολογική επιβάρυνση όσων αποφασίζουν να ενταχθούν στην επαγγελματική ασφάλιση σε μεγαλύτερη ηλικία.

Παραμονή ακόμη και σε περίπτωση ανεργίας

Ένα ακόμη σημαντικό στοιχείο του νέου πλαισίου είναι ότι η απώλεια της εργασίας δεν συνεπάγεται αυτόματα και έξοδο από το επαγγελματικό ταμείο. Ο ασφαλισμένος θα μπορεί να συνεχίσει να διατηρεί τη συμμετοχή του ακόμη και κατά τη διάρκεια μιας περιόδου ανεργίας, διασφαλίζοντας τη συνέχεια της αποταμίευσής του.

Και προγράμματα υγείας

Για πρώτη φορά προβλέπεται η δυνατότητα τα επαγγελματικά ταμεία να προσφέρουν και προγράμματα υγείας, εφόσον η κάλυψη παρέχεται μέσω ασφαλιστικής ή αντασφαλιστικής εταιρείας ή παρόχου υπηρεσιών υγείας. Παράλληλα, θα υπάρχει δυνατότητα ασφάλισης και των μελών της οικογένειας του ασφαλισμένου.

Ψηφιακή ενημέρωση

Οι ασφαλισμένοι θα αποκτήσουν πρόσβαση σε ψηφιακή πλατφόρμα μέσω της οποίας θα μπορούν να παρακολουθούν τις εισφορές, τις αποδόσεις και τα ασφαλιστικά τους δικαιώματα, αποκτώντας πληρέστερη εικόνα για την πορεία της επένδυσής τους.

Ποιοι κερδίζουν περισσότερο

Οι μεγαλύτεροι ωφελημένοι από τη μεταρρύθμιση εκτιμάται ότι θα είναι:

– εργαζόμενοι σε μικρές επιχειρήσεις που μέχρι σήμερα δεν είχαν πρόσβαση σε επαγγελματικά ταμεία,
– ελεύθεροι επαγγελματίες και αυτοαπασχολούμενοι,
– νέοι εργαζόμενοι που έχουν μπροστά τους πολλά χρόνια αποταμίευσης,
– εργαζόμενοι που αλλάζουν συχνά εργασία και μέχρι σήμερα δυσκολεύονταν να διατηρήσουν τα ασφαλιστικά τους δικαιώματα.

Τα χρήματα είναι ασφαλή;

Ένα από τα συχνότερα ερωτήματα αφορά την ασφάλεια των εισφορών.

Το νέο πλαίσιο διατηρεί την εποπτεία από την Τράπεζα της Ελλάδος, προβλέπει αυστηρούς κανόνες εταιρικής διακυβέρνησης, διαχείρισης κινδύνων και ενημέρωσης των ασφαλισμένων, ενώ ταυτόχρονα διευρύνει τις επενδυτικές επιλογές και τη δυνατότητα εισόδου νέων φορέων διαχείρισης στην αγορά.

Η μεγάλη εικόνα

Η κυβέρνηση συνδέει τη μεταρρύθμιση με τις δημογραφικές εξελίξεις και τη γήρανση του πληθυσμού, επιδιώκοντας να ενισχύσει τη μακροχρόνια αποταμίευση και να δημιουργήσει ένα ισχυρότερο δεύτερο πυλώνα ασφάλισης. Παράλληλα, εκτιμά ότι η αύξηση των αποθεματικών των επαγγελματικών ταμείων θα διοχετεύσει περισσότερα επενδυτικά κεφάλαια στην οικονομία, ενισχύοντας την ανάπτυξη και τη χρηματοδότηση παραγωγικών επενδύσεων.

Για τους εργαζόμενους, όμως, το βασικό μήνυμα είναι πιο απλό: η επαγγελματική ασφάλιση δεν έρχεται να αντικαταστήσει τη δημόσια σύνταξη, αλλά να τη συμπληρώσει. Σε μια περίοδο που το δημογραφικό δημιουργεί ολοένα και μεγαλύτερες πιέσεις στα ασφαλιστικά συστήματα διεθνώς, η δημιουργία ενός προσωπικού συνταξιοδοτικού «κουμπαρά» αποκτά ολοένα και μεγαλύτερη σημασία για όσους επιθυμούν μεγαλύτερη οικονομική ασφάλεια μετά το τέλος του εργασιακού τους βίου.10 ερωτήσεις – απαντήσεις για τα νέα Επαγγελματικά Ταμεία

1. Τι είναι τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΤΕΑ);

Τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης αποτελούν τον δεύτερο πυλώνα του ασφαλιστικού συστήματος και λειτουργούν συμπληρωματικά προς την κύρια σύνταξη. Στόχος τους είναι να δημιουργήσουν ένα επιπλέον εισόδημα μετά τη συνταξιοδότηση μέσω της μακροχρόνιας αποταμίευσης και επένδυσης των εισφορών.

2. Γιατί να συμμετάσχω;

Επειδή αποκτάτε μια δεύτερη πηγή εισοδήματος μετά τη συνταξιοδότηση. Εκτός από την κύρια και την επικουρική σύνταξη, μπορείτε να λάβετε συμπληρωματική σύνταξη ή εφάπαξ, ανάλογα με το πρόγραμμα στο οποίο συμμετέχετε. Όσο περισσότερα χρόνια αποταμιεύετε, τόσο μεγαλύτερο μπορεί να είναι το τελικό ποσό.

3. Ποιοι μπορούν πλέον να συμμετέχουν;

Με το νέο νομοσχέδιο διευρύνεται σημαντικά η πρόσβαση στην επαγγελματική ασφάλιση. Στα νέα ανοιχτά πολυεργοδοτικά Ταμεία θα μπορούν να συμμετέχουν εργαζόμενοι μικρών επιχειρήσεων, αυτοαπασχολούμενοι και ελεύθεροι επαγγελματίες, χωρίς να απαιτείται η δημιουργία ξεχωριστού Ταμείου από κάθε εργοδότη.

4. Τι είναι τα «ανοιχτά» πολυεργοδοτικά Ταμεία;

Πρόκειται για Ταμεία στα οποία μπορούν να συμμετέχουν εργαζόμενοι από πολλές διαφορετικές επιχειρήσεις και κλάδους. Έτσι, ακόμη και μια μικρή επιχείρηση με λίγους εργαζόμενους θα μπορεί να προσφέρει επαγγελματική ασφάλιση στο προσωπικό της.

5. Τι γίνεται αν αλλάξω εργασία;

Δεν χάνετε τα ασφαλιστικά σας δικαιώματα. Το νέο πλαίσιο προβλέπει πλήρη φορητότητα, ώστε να μπορείτε να μεταφέρετε το συσσωρευμένο κεφάλαιό σας σε άλλο επαγγελματικό ταμείο ή άλλο επαγγελματικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, χωρίς να χάνονται οι εισφορές και οι αποδόσεις που έχετε συγκεντρώσει.

6. Αν μείνω άνεργος, χάνω το Ταμείο;

Όχι. Για πρώτη φορά προβλέπεται ότι ο ασφαλισμένος μπορεί να παραμείνει στην επαγγελματική ασφάλιση ακόμη και σε περίπτωση ανεργίας, χωρίς να διακόπτεται η συνέχεια της ασφαλιστικής του σχέσης.

7. Υπάρχουν φορολογικά οφέλη;

Ναι. Το νομοσχέδιο προβλέπει σημαντικά φορολογικά κίνητρα. Οι εισφορές εκπίπτουν φορολογικά, αυξάνονται τα ανώτατα όρια εισφορών και μειώνεται σημαντικά η φορολογία στις παροχές, ιδιαίτερα για όσους παραμένουν στο πρόγραμμα έως το 67ο έτος της ηλικίας τους.

8. Μπορούν τα Ταμεία να παρέχουν και άλλες παροχές;

Ναι. Εκτός από τη συμπληρωματική σύνταξη, θα μπορούν να προσφέρουν και προγράμματα υγείας, εφόσον καλύπτονται από ασφαλιστική ή αντασφαλιστική εταιρεία ή πάροχο υπηρεσιών υγείας. Θα υπάρχει επίσης δυνατότητα κάλυψης των μελών της οικογένειας του ασφαλισμένου.

9. Ποιος ελέγχει τα χρήματα;

Τα Ταμεία λειτουργούν υπό την εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος και υποχρεούνται να τηρούν αυστηρούς κανόνες διακυβέρνησης, διαχείρισης κινδύνων και ενημέρωσης των ασφαλισμένων.

Παράλληλα, οι ασφαλισμένοι θα μπορούν να παρακολουθούν ηλεκτρονικά την πορεία του λογαριασμού τους.

10. Ποιοι ωφελούνται περισσότερο;

Οι νέοι εργαζόμενοι, όσοι εργάζονται σε μικρές επιχειρήσεις, οι ελεύθεροι επαγγελματίες και όσοι αλλάζουν συχνά εργασία αναμένεται να είναι οι μεγαλύτεροι ωφελημένοι, καθώς αποκτούν ευκολότερη πρόσβαση στην επαγγελματική ασφάλιση και περισσότερη ευελιξία στη διαχείριση των ασφαλιστικών τους δικαιωμάτων.

Διαβάστε επίσης:

ΑΑΔΕ: Μαζικοί έλεγχοι σε κτηνοτρόφους στην Κρήτη για αγροτικές επιδοτήσεις στα Ζωνιανά – Eντοπίστηκαν 22 περιπτώσεις

«Καμπανάκι» από ExxonMobil και Chevron: Θα παραμείνουν για καιρό οι υψηλές τιμές στα καύσιμα ακόμη κι όταν πέσει το πετρέλαιο

Ποιες είναι οι φοροαπαλλαγές για φιλανθρωπίες και δωρεές στην Ελλάδα – Ο Αρνό και τι διαφέρει το ελληνικό από το γαλλικό σύστημα