Πώς 675 οφειλέτες έσωσαν την α΄ κατοικία μέσω του εξωδικαστικού – Η διαδικασία εκποίησης της υπόλοιπης περιουσία τους

Το νέο πλαίσιο διάσωσης της πρώτης κατοικίας μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού εκμεταλλεύθηκαν εκατοντάδες οφειλέτες στον πρώτο ενάμιση μήνα εφαρμογής της νέας διαδικασίας, με την προστασία της α’ κατοικίας να έχει ενεργοποιηθεί από τις 21 Σεπτεμβρίου. Το πλαίσιο προβλέπει πως σε περίπτωση ρύθμισης χρεών, εφόσον υπάρχει και άλλη ακίνητη ή κινητή περιουσία, μπορεί να εκποιηθεί και να διασωθεί η πρώτη κατοικία του οφειλέτη.

Ήδη, 675 οφειλέτες συναίνεσαν στην εκποίηση εξοχικών, οικοπέδων και άλλων ακινήτων, προκειμένου να μειώσουν το τελικό ποσό της οφειλής και στη συνέχεια προχώρησαν με μια ρύθμιση που μπορεί να εξυπηρετηθεί.

Στη συνήθη διαδικασία του εξωδικαστικού, η αξία της συνολικής ακίνητης περιουσίας επηρεάζει την πρόταση ρύθμισης. Έτσι, ένας δανειολήπτης με περιορισμένο εισόδημα μπορεί να βρεθεί με μικρότερο «κούρεμα» και υψηλότερη δόση επειδή έχει στο όνομά του, για παράδειγμα, ένα εξοχικό ή ένα αγροτεμάχιο από το οποίο δεν εισπράττει χρήματα.

Με τη νέα διαδικασία, ο οφειλέτης δηλώνει στην ηλεκτρονική αίτηση ότι θέλει να προστατεύσει την κύρια κατοικία του. Η πλατφόρμα τη διαχωρίζει από τα υπόλοιπα ακίνητα και η αξία της αποτελεί τη βάση για τον υπολογισμό της εναλλακτικής πρότασης. Τα υπόλοιπα ακίνητα προορίζονται για εκποίηση με απλοποιημένη διαδικασία πλειστηριασμού, ώστε το ποσό που θα εισπραχθεί να πάει στους πιστωτές. Έτσι, ο οφειλέτης μπορεί να συνεχίσει να αποπληρώνει μικρότερο ποσό με χαμηλότερη δόση, αναλαμβάνοντας το κόστος της απώλειας των άλλων ακινήτων.

Για παράδειγμα δανειολήπτης που χρωστά 300.000 ευρώ, διαθέτει μια κύρια κατοικία αξίας 150.000 ευρώ, ενώ τα υπόλοιπα ακίνητά του αποτιμώνται σε 50.000 ευρώ. Με τη νέα διαδικασία, συναινεί στην εκποίηση των υπόλοιπων ακινήτων και, στο συγκεκριμένο παράδειγμα, το ποσό που καλείται να αποπληρώσει μέσω της ρύθμισης διαμορφώνεται σε 150.000 ευρώ. Η αποπληρωμή μπορεί να φτάσει τα 35 χρόνια, ανάλογα με την οικονομική του κατάσταση.

Η διάρκεια και το επιτόκιο καθορίζουν πόσο θα πληρώνει τελικά κάθε μήνα.

Πότε προστατεύεται το σπίτι από πλειστηριασμό

Για τους ευάλωτους και τους επιλέξιμους οφειλέτες, οι πιστωτές υποχρεούνται να υποβάλουν την εναλλακτική πρόταση. Ο δανειολήπτης αποφασίζει αν θα τη δεχθεί, ενώ σε περίπτωση που την απορρίψει, μπορεί να εξετάσει τη συνήθη πρόταση του εξωδικαστικού, η οποία δεν περιλαμβάνει ως όρο τη συναίνεση στην εκποίηση των άλλων ακινήτων.

Η κρίσιμη ημερομηνία είναι η οριστική υπογραφή της σύμβασης. Από τότε η κύρια κατοικία προστατεύεται από πλειστηριασμό και άλλα μέτρα αναγκαστικής είσπραξης για τις οφειλές που έχουν ενταχθεί στη συμφωνία, για όσο διάστημα ο δανειολήπτης τηρεί τη ρύθμιση.

Το κέρδος της ρύθμισης έναντι της πτώχευσης

Το βασικό πλεονέκτημα του εξωδικαστικού είναι ότι ο δανειολήπτης παραμένει ιδιοκτήτης του σπιτιού του. Συναινεί στην εκποίηση των υπόλοιπων ακινήτων του και συνεχίζει να εξοφλεί σε δόσεις το ποσό που προβλέπει η συμφωνία. Η κύρια κατοικία προστατεύεται από πλειστηριασμό για τις οφειλές που καλύπτει η σύμβαση, όσο ο δανειολήπτης τηρεί τη ρύθμιση. Έτσι, αποφεύγει τη διαδικασία της πτώχευσης και συνεχίζει να διαχειρίζεται ο ίδιος το εισόδημά του.

Στην πτώχευση, η περιουσία του οφειλέτη οδηγείται σε ρευστοποίηση, με συνέπεια να μπορεί να χάσει και την κυριότητα της κύριας κατοικίας του. Ανάλογα με την περίπτωση, μέρος του εισοδήματός του πάνω από τα όρια που ορίζει ο νόμος διατίθεται στους πιστωτές. Η απαλλαγή από τα χρέη που υπάγονται στη διαδικασία επέρχεται σε τρία χρόνια ή όταν πληρούνται ειδικές προϋποθέσεις, σε ένα έτος.

Για τους ευάλωτους οφειλέτες, το πλαίσιο του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης προβλέπει ότι ο Φορέας αποκτά την κατοικία και τη μισθώνει στον πρώην ιδιοκτήτη της για έως 12 χρόνια. Ο οφειλέτης μπορεί έτσι να παραμείνει στο σπίτι ως ενοικιαστής και, αν ανακάμψει οικονομικά και πληροί τους όρους, να το επαναγοράσει ακόμη και πριν συμπληρωθεί η δωδεκαετία.

Διαβάστε επίσης:

Μεταφορικό Ισοδύναμο: Πρόσκληση χρηματοδότησης ύψους 150,34 εκατ. ευρώ για την περίοδο 2026–2030

Κοντσέρτο για πολυβόλα για ΤΙΤΑΝ και Coca-Cola, ο σκληροτράχηλος Ψάλτης, ο κρύος ιδρώτας της Φιλίππα, η intellectual chic Μαρέβα, ποια Chanelοφορούσα θέλει να γίνει πολιτικός, και ο Στέφανος Χανδακάς στο My Story

Πολωνία: Στους 700 τόνους έφτασαν τα αποθέματα χρυσού της κεντρικής τράπεζας