Morningstar DBRS: Προειδοποιεί για ασφαλιστική «βόμβα» έως $500 εκατ. από το παγκόσμιο μπλακάουτ στη Microsoft

Σημαντικές ασφαλιστικές απαιτήσεις ενδέχεται να προκαλέσει η εκτεταμένη διακοπή λειτουργίας των υπηρεσιών της Microsoft, με τις εκτιμώμενες ασφαλισμένες ζημίες παγκοσμίως να κυμαίνονται μεταξύ 300 και 500 εκατ. δολαρίων, αν και ο τελικός αντίκτυπος θα εξαρτηθεί από τη διάρκεια της βλάβης και τους όρους των ασφαλιστηρίων συμβολαίων, όπως προειδοποιεί η Morningstar DBRS.

Ειδικότερα, η διακοπή λειτουργίας των υπηρεσιών της Microsoft θα μπορούσε να οδηγήσει σε σημαντικό αριθμό ασφαλιστικών απαιτήσεων, κυρίως από επιχειρήσεις που υφίστανται οικονομικές ζημίες, λειτουργικές διαταραχές και καθυστερήσεις στην εξυπηρέτηση των πελατών τους. Ωστόσο, δεν θα δικαιούνται αυτομάτως όλες οι επιχειρήσεις αποζημίωση, καθώς αυτό εξαρτάται από τους όρους και τις προϋποθέσεις των ασφαλιστηρίων συμβολαίων τους.

Ορισμένα ασφαλιστήρια συμβόλαια κυβερνοασφάλισης καλύπτουν μόνο ζημίες που προκαλούνται από κακόβουλες κυβερνοεπιθέσεις, ενώ η διακοπή λειτουργίας της Microsoft φαίνεται να οφείλεται σε τεχνική βλάβη και όχι σε εσκεμμένη επίθεση. Επιπλέον, ορισμένα συμβόλαια προβλέπουν περιόδους αναμονής προτού ενεργοποιηθεί η ασφαλιστική κάλυψη για διακοπή επιχειρηματικής δραστηριότητας.

Η διακοπή λειτουργίας που προκάλεσε η CrowdStrike το 2024 αποτελεί ένα χρήσιμο παράδειγμα σύγκρισης. Το πρόβλημα προκλήθηκε από ελαττωματική ενημέρωση λογισμικού, η οποία επηρέασε περίπου 8,5 εκατομμύρια συσκευές Windows παγκοσμίως.

Προκάλεσε σοβαρές διαταραχές σε σημαντικούς κλάδους της οικονομίας, μεταξύ των οποίων οι αεροπορικές εταιρείες, τα νοσοκομεία, οι τράπεζες και οι επιχειρήσεις λιανικού εμπορίου, οδηγώντας σε ακυρώσεις πτήσεων, διακοπές επιχειρηματικών δραστηριοτήτων, οικονομικές απώλειες και καθυστερήσεις στην παροχή υπηρεσιών, οι οποίες δημιούργησαν ασφαλιστικές απαιτήσεις.

Η διακοπή λειτουργίας της CrowdStrike είχε σημαντικό αντίκτυπο σε παγκόσμιο επίπεδο. Σύμφωνα με την CyberCube, προκάλεσε ασφαλισμένες ζημίες ύψους 400 εκατ. έως 1,5 δισ. δολαρίων. Παρότι η τρέχουσα διακοπή λειτουργίας της Microsoft είναι μέχρι στιγμής λιγότερο σοβαρή, εάν συνεχιστεί για αρκετές ημέρες, θα μπορούσε να εξελιχθεί σε εξίσου σοβαρό ή ακόμη και χειρότερο περιστατικό.

Και τα δύο περιστατικά αναδεικνύουν τους πιστωτικούς και λειτουργικούς κινδύνους που αντιμετωπίζουν οι ασφαλιστικές εταιρείες λόγω της αυξανόμενης εξάρτησής τους από περιορισμένο αριθμό παρόχων τεχνολογίας και υποδομών διακομιστών, οι συνέπειες της οποίας είναι δύσκολο να προβλεφθούν.

Ο τελικός αντίκτυπος στις ασφαλιστικές απαιτήσεις θα καθοριστεί από την έκταση της ασφαλιστικής κάλυψης, ενώ η ανταπόκριση των ασφαλιστικών εταιρειών θα εξαρτηθεί από τις περιόδους αναμονής, τις απαλλαγές, τα επιμέρους όρια κάλυψης και τις εξαιρέσεις των συμβολαίων. Οι οικονομικές ζημίες που δεν καλύπτονται από τους όρους και τις προϋποθέσεις των ασφαλιστηρίων συμβολαίων θα επιβαρύνουν τις ίδιες τις επιχειρήσεις.

Κατά την εκτίμησή μας, ο συνολικός πιστωτικός αντίκτυπος της διακοπής λειτουργίας της Microsoft στις ασφαλιστικές εταιρείες αναμένεται να είναι περιορισμένος, με τις εκτιμώμενες ασφαλισμένες ζημίες παγκοσμίως να κυμαίνονται μεταξύ 300 και 500 εκατ. δολαρίων, σημαντικά χαμηλότερα από τις αντίστοιχες εκτιμήσεις για το περιστατικό της CrowdStrike.

Αυτό αντανακλά την πιθανώς περιορισμένη κάλυψη που παρέχουν τα υφιστάμενα ασφαλιστήρια συμβόλαια κυβερνοασφάλισης, καθώς και τις εξαιρέσεις που ισχύουν για τεχνικές βλάβες οι οποίες δεν οφείλονται σε κακόβουλες ενέργειες.

Ωστόσο, πρόκειται για προκαταρκτική εκτίμηση, δεδομένου ότι η διακοπή λειτουργίας βρίσκεται ακόμη σε εξέλιξη και εξακολουθεί να υπάρχει αβεβαιότητα σχετικά με την τελική διάρκειά της και τον συνολικό αντίκτυπό της, επισημαίνει ο οίκος.

Διαβάστε επίσης:

Παγκόσμιο μπλακ άουτ στη Microsoft: Συνεχίζεται το χάος παρά την μερική αποκατάσταση – Συναλλαγές με φαξ και WhatsApp, προβλήματα σε χρηματιστήρια και κυβερνήσεις – Τι συμβαίνει στην Ελλάδα

Euronext: Ζητά από τις εισηγμένες να επικοινωνούν τηλεφωνικά μετά το μπλακ άουτ στο Outlook

Microsoft: Δυσλειτουργίες και στην Ελλάδα από το μπλακ άουτ – Καθησυχαστικός ο Παπαστεργίου για το Δημόσιο