BofA: Πρόστιμο άνω των 1,21 δισ. δολαρίων για παραβιάσεις κανόνων κατά του ξεπλύματος χρήματος

Πρόστιμα συνολικού ύψους άνω των 1,21 δισ. δολαρίων επέβαλαν οι αμερικανικές ρυθμιστικές αρχές στην Bank of America για παραβιάσεις της νομοθεσίας κατά του ξεπλύματος χρήματος και των οικονομικών κυρώσεων. Σύμφωνα με το υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ, η τράπεζα ουσιαστικά ανέθεσε σε τρίτους σημαντικό μέρος των υποχρεώσεών της για τον εντοπισμό ύποπτων συναλλαγών, επιδιώκοντας να προστατεύσει τα έσοδά της.

Τα μέτρα επιβολής κυρώσεων, που ανακοινώθηκαν την Τρίτη από το αμερικανικό υπουργείο Οικονομικών, περιλαμβάνουν πρόστιμο-ρεκόρ ύψους 750 εκατ. δολαρίων από την αρμόδια εποπτική αρχή Office of the Comptroller of the Currency (OCC).

Παράλληλα, το Office of Foreign Assets Control (OFAC), η υπηρεσία που είναι αρμόδια για την εφαρμογή των αμερικανικών οικονομικών κυρώσεων, ανακοίνωσε ότι ο διακανονισμός με την Bank of America συνδέεται με 475 φερόμενες παραβιάσεις προγραμμάτων κυρώσεων που αφορούν χώρες όπως η Ρωσία και το Ιράν.

Οι εποπτικές αρχές υπήγαγαν επίσης την τράπεζα σε δεσμευτική συμφωνία συμμόρφωσης (consent order), η οποία προβλέπει την αντιμετώπιση των ελλείψεων που εντοπίστηκαν.

Επιβάρυνση 1,2 δισ. δολαρίων στα αποτελέσματα τρίτου τριμήνου

Η ανακοίνωση των προστίμων πραγματοποιήθηκε λίγο πριν από τη δημοσίευση των οικονομικών αποτελεσμάτων τρίτου τριμήνου της Bank of America, η οποία έχει προγραμματιστεί για την Τετάρτη, πριν από την έναρξη της χρηματιστηριακής συνεδρίασης.

Η τράπεζα ανακοίνωσε ότι αναμένει να συμπεριλάβει στα αποτελέσματά της επιβάρυνση 1,2 δισ. δολαρίων, η οποία δεν εκπίπτει φορολογικά.

Η επιβάρυνση εκτιμάται ότι θα μειώσει τα καθαρά κέρδη κατά περίπου 17 σεντς ανά μετοχή.

Οι αρχές καταγγέλλουν ελλιπείς ελέγχους και εξάρτηση από τρίτους

Σύμφωνα με τις αμερικανικές ρυθμιστικές αρχές, η Bank of America έδωσε προτεραιότητα στη διατήρηση των εσόδων της, περιορίζοντας παράλληλα την επιβάρυνση των πόρων που ήταν υποχρεωμένη να διαθέτει για τη συμμόρφωσή της.

Αντί να στηρίζεται επαρκώς στους δικούς της μηχανισμούς παρακολούθησης πελατών και συναλλαγών, βασιζόταν σε έρευνες των διωκτικών αρχών και σε αιτήματα άλλων τραπεζών για τον εντοπισμό πιθανών παραβάσεων.

«Η τράπεζα ουσιαστικά ανέθεσε σε τρίτους ένα σημαντικό μέρος της υποχρέωσής της για τον προληπτικό εντοπισμό και την αναφορά ύποπτων δραστηριοτήτων», ανέφερε το υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ στην ανακοίνωσή του.

Οι αρχές υποστήριξαν ότι η πρακτική αυτή υπονόμευσε την αποτελεσματικότητα των διαδικασιών που οφείλουν να εφαρμόζουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για την πρόληψη του οικονομικού εγκλήματος.

Η απάντηση της Bank of America

Η Bank of America ανέφερε ότι έχει συνεργαστεί με τις εποπτικές αρχές για την αντιμετώπιση των ζητημάτων συμμόρφωσης που σχετίζονται με το οικονομικό έγκλημα.

«Έχουμε επενδύσει δισεκατομμύρια δολάρια στην τεχνολογία και έχουμε αφιερώσει χιλιάδες εργαζομένους στην καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος», ανέφερε η τράπεζα σε ανακοίνωση που απέστειλε μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου.

«Η ομάδα μας έχει σημειώσει σημαντική πρόοδο και παραμένει προσηλωμένη στην ολοκλήρωση των εργασιών που απαιτούνται για την αντιμετώπιση των ζητημάτων που έθεσαν οι εποπτικές αρχές», πρόσθεσε.

Η τράπεζα διευκρίνισε ότι το προσωπικό και οι πόροι που έχουν διατεθεί για την αποκατάσταση των ελλείψεων έχουν ήδη ενσωματωθεί στη βάση λειτουργικών εξόδων της.

Αυστηρότεροι έλεγχοι για το ξέπλυμα χρήματος

Οι αμερικανικές εποπτικές αρχές εντείνουν τις παρεμβάσεις τους για την αντιμετώπιση ελλείψεων στα συστήματα πρόληψης και καταπολέμησης του ξεπλύματος χρήματος.

Την προηγούμενη εβδομάδα, οι ρυθμιστικές αρχές επέβαλαν πρόστιμο 350 εκατ. δολαρίων στην American Express, επειδή δεν εντόπισε και δεν ανέφερε περιστατικά ξεπλύματος χρήματος που πραγματοποιούνταν μέσω του συστήματός της.

Η απόφαση για την Bank of America έρχεται, πάντως, σε μια περίοδο κατά την οποία οι κορυφαίοι εποπτικοί αξιωματούχοι της κυβέρνησης του προέδρου Ντόναλντ Τραμπ επιδιώκουν τη χαλάρωση σειράς απαιτήσεων που ισχύουν για τις μεγάλες τράπεζες.

Στα σχέδια περιλαμβάνονται η μείωση των κεφαλαιακών αποθεμάτων που υποχρεούνται να διατηρούν τα πιστωτικά ιδρύματα ως προστασία έναντι πιθανών ζημιών, ο περιορισμός του εύρους της τραπεζικής εποπτείας και η συρρίκνωση μονάδας της Federal Reserve που είναι αρμόδια για την παρακολούθηση των τραπεζών.

Μπέσεντ: «Ακόμη και τα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν είναι υπεράνω του νόμου»

Ο υπουργός Οικονομικών των ΗΠΑ, Σκοτ Μπέσεντ, υπογράμμισε ότι οι παραλείψεις μιας τράπεζας του μεγέθους της Bank of America μπορούν να έχουν ευρύτερες συνέπειες για το χρηματοπιστωτικό σύστημα.

«Όταν μια τράπεζα αυτού του μεγέθους αποτυγχάνει να ανταποκριθεί στις υποχρεώσεις της για την καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος και την εφαρμογή των κυρώσεων, οι συνέπειες εκτείνονται πολύ πέρα από τα όριά της, εκθέτοντας ολόκληρο το χρηματοπιστωτικό σύστημα των ΗΠΑ σε σημαντικούς κινδύνους παράνομων χρηματοοικονομικών δραστηριοτήτων», ανέφερε στην ανακοίνωση.

«Οι σημερινές ενέργειες στέλνουν ένα σαφές μήνυμα ότι ακόμη και τα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν είναι υπεράνω του νόμου», πρόσθεσε.

Πτώση 2,4% για τη μετοχή

Η μετοχή της Bank of America υποχώρησε κατά 2,4%, στα 52,69 δολάρια, στις μετασυνεδριακές συναλλαγές, στις 17:41 ώρα Νέας Υόρκης.

Μέχρι το κλείσιμο της κανονικής συνεδρίασης, η μετοχή κατέγραφε απώλειες 1,9% από την αρχή του έτους.

Οι προηγούμενες παραβάσεις και τα πρόστιμα

Σύμφωνα με εκπρόσωπο της Bank of America, οι νέες κυρώσεις συνδέονται με παραβάσεις που είχαν επισημανθεί σε δεσμευτική συμφωνία συμμόρφωσης την οποία είχε συνάψει η τράπεζα με το OCC το 2024.

Η συμφωνία εκείνη είχε προκύψει μετά τη διαπίστωση ότι η τράπεζα δεν υπέβαλλε εγκαίρως αναφορές ύποπτων δραστηριοτήτων και διατηρούσε ανεπαρκές πρόγραμμα καταπολέμησης του ξεπλύματος χρήματος.

Η Bank of America έχει βρεθεί αντιμέτωπη με πολλαπλές παρεμβάσεις των εποπτικών αρχών την τελευταία πενταετία.

Το 2022, της είχε επιβληθεί πρόστιμο 225 εκατ. δολαρίων για αθέμιτες και παραπλανητικές πρακτικές που σχετίζονταν με πρόγραμμα προπληρωμένων καρτών, μέσω του οποίου καταβάλλονταν επιδόματα ανεργίας