«Κούρεμα» μέχρι 30% για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, που θα γυρίσουν σε ευρώ, φέρνει η λύση του υπουργού Οικονομικών  Κυριάκου Πιερρακάκη που όπως όλα δείχνουν θα ανακοινωθεί μέχρι το τέλος Ιουλίου.

Προαπαιτούμενο για να «κουρευτεί» το δάνειο είναι η άρση του τραπεζικού απορρήτου, ενώ το κούρεμα θα έχει διαβάθμιση ανάλογα με την περιουσιακή και εισοδηματική κατάσταση του δανειολήπτη, δηλαδή με κριτήρια -που σε γενικές γραμμές- είναι ανάλογα με αυτά που ισχύουν και για τον εξωδικαστικό μηχανισμό.

1

Αν και ο υπουργός έχει δεσμεύσει με όρκο σιωπής όλους όσοι μετέχουν στην διαδικασία επίλυσης του θέματος,  τραπεζικές πηγές αναφέρουν ότι η λύση που έχει προκριθεί και θα ανακοινωθεί σύντομα, ακολουθεί ανάλογες ρυθμίσεις που εφαρμόστηκαν σε άλλες χώρες της ευρωζώνης.

Οι πληροφορίες λοιπόν αναφέρουν ότι το «κούρεμα» για εκείνους που έχουν ετήσιο εισόδημα περί τις 18.000 ευρώ και περιουσία 180.000 ευρώ θα διαμορφωθεί στην περιοχή του  30%  και θα μειώνεται σταδιακά στο 20%,  στο 10% και ακόμα χαμηλότερα για εκείνους που η περιουσία τους διαμορφώνεται πάνω από τις 200+ χιλιάδες ευρώ. Ενώ  ευνοϊκό θα είναι και το επιτόκιο μετατροπής των δανείων σε ευρώ.

Χθες ο κ. Πιερρακάκης δήλωσε πως σύντομα θα υπάρξει λύση σε συνεργασία με την ΤτΕ και τις τράπεζες και ότι τα  πιθανά σενάρια που μελετά ήδη το υπουργείο λαμβάνουν υπόψη όλες τις παραμέτρους, δηλαδή την ισοτιμία, τις τιτλοποιήσεις του «Ηρακλή», δάνεια που εξυπηρετούνται, δάνεια που έχουν μετατραπεί σε ευρώ, προκειμένου να εξασφαλιστεί η δέουσα ισορροπία.

«Θα υπάρξει μια λύση, θα  δοθεί έμφαση στον εξωδικαστικό μηχανισμό στο πλαίσιο αυτής της λύσης. Αλλά, εγώ θα σας πω, όχι μόνο. Ο στόχος μας είναι να μπορέσουμε, να είμαστε σε θέση να την παρουσιάσουμε σύντομα. Και όλο αυτό θα γίνει σε συνεργασία με την Τράπεζα της Ελλάδος, γιατί πρέπει πάντοτε να διασφαλίζεται και το πρόγραμμα «Ηρακλής» για τα κόκκινα δάνεια και η ευστάθεια του τραπεζικού συστήματος» σημείωσε  χαρακτηριστικά ο υπουργός.

Πάντως οι πληροφορίες αναφέρουν ότι με την προωθούμενη ρύθμιση οι επιπτώσεις θα είναι περιορισμένες τόσο για τις τράπεζες, όσο και για τον «Ηρακλή».

Τι έκαναν άλλες χώρες

Οι πληροφορίες αναφέρουν ότι οι λύσεις που εφάρμοσαν άλλες χώρες της ΕΕ είναι κατά κάποιο τρόπο ο μπούσουλας και για την ελληνική διευθέτηση αυτών των δανείων.

Να σημειωθεί ότι την περίοδο 2007 – 2009 που εκταμιεύθηκαν τα δάνεια, η ισοτιμία, ήταν 1 ευρώ 1,67 ελβετικά φράγκα και σήμερα βρίσκεται στο 1 ευρώ προς 0,94 ελβετικά φράγκα. Αυτό σημαίνει αύξηση στο κεφάλαιο κατά 70% και όλος ο συναλλαγματικός κίνδυνος μετακυλίεται στους δανειολήπτες καταναλωτές.

Σήμερα τα υπόλοιπα των στεγαστικών σε ευρώ διαμορφώνονται στα 7,5 δις ευρώ (συνολικά είχαν χορηγηθεί 10 δισ ευρώ σε στεγαστικά ελβετικού), από τα οποία  τα 5 δισ. ευρώ  έχουν τιτλοποιηθεί και έχουν περάσει στην διαχείριση των servicers.

Η doValue διαχειρίζεται περί τα  3,8 δις ευρώ, η Intrum 817 εκατ. ευρώ και  150 εκ. ευρώ η Cepal.

Με την υπόθεση της συναλλαγματικής ισοτιμίας έχει ασχοληθεί το  Ευρωπαϊκό Δικαστήριο, το οποίο απαντώντας σε προδικαστικά ερωτήματα άλλων χωρών – μελών της ΕΕ και έχει κρίνει ως καταχρηστική την ρήτρα ισοτιμίας. Συγκεκριμένα έχει διαπιστώσει έλλειψη διαφάνειας στην ενημέρωση των δανειοληπτών, ό,τι δηλαδή δεν είχε καταστεί σαφές σε αυτούς ότι η αξία του δανείου θα αναπροσαρμόζεται ακολουθώντας την ισοτιμία ελβετικού φράγκου.

Τα δικαστήρια σε  Γαλλία, Γερμανία, Πολωνία, Ουγγαρία, Κροατία, Ισπανία, Ιταλία, Βουλγαρία, Σλοβενία, έχουν κρίνει ότι τα δάνεια με ρήτρα αξίας ελβετικού φράγκου είναι δάνεια με λογιστικό δανεισμό και προκαλούν την άνευ ορίων μετακύλιση του συναλλαγματικού κινδύνου στον δανειολήπτη- καταναλωτή. Με τις αποφάσεις των εθνικών δικαστηρίων οι πολίτες αποπληρώνουν τα δάνεια χωρίς τα βάρη της ισοτιμίας, ή αποπληρώνουν μόνο το κεφάλαιο (που έχει απομείνει) χωρίς να καταβάλλουν τόκους.

Για παράδειγμα:

-Στην Κύπρο οι τράπεζες εφάρμοσαν  τη λύση split and freeze και διαχειρίστηκαν αποτελεσματικά χαρτοφυλάκια δανείων άνω του 1 δις ευρώ. Γύρισαν τα δάνεια σε ευρώ, και προχώρησαν σε διαγραφές ανάλογες με τη συναλλαγματική διαφορά.

-Στην Κροατία οι τράπεζες μετέτρεψαν (υποχρεωτικά και με νόμο) τα δάνεια σε ευρώ με σταθερή ισοτιμία υπέρ του δανειολήπτη, καθώς οι τράπεζες απορρόφησαν την συναλλαγματική ζημιά.

-Στην Ουγγαρία επίσης υποχρεωτικά τα δάνεια γύρισαν στο τοπικό νόμισμα με ευνοϊκή ισοτιμία μετατροπής και η ζημιά επιμερίστηκε ανάμεσα σε τράπεζες, κράτος και δανειολήπτες.

Διαβάστε επίσης

Ψάλτης (Alpha Bank): Να κεφαλαιοποιήσουμε την πρόοδο που έχει επιτευχθεί στην ελληνική οικονομία

Monte Paschi: Προχωρά στην έκδοση ομολόγου Tier 2 μετά την έγκριση εξαγοράς της Mediobanca

Alpha Bank: Σε ισχύ η 3ήμερη αναστολή διαπραγμάτευσης της μετοχής στο ΧΑ