Ρεκόρ για τη CrediaBank: Υπερτριπλασιάστηκαν τα καθαρά κέρδη στο εννεάμηνο, στα 37,4 εκατ. ευρώ

Αύξηση 56% κατέγραψαν τα επαναλαμβανόμενα καθαρά κέρδη μετά φόρων της CrediaBank στο εννεάμηνο του 2026, φτάνοντας στο ιστορικό υψηλό των 49,5 εκατ. ευρώ, με ώθηση από την ενίσχυση των εσόδων και την ισχυρή πιστωτική επέκταση, ενώ τα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν στα 37,4 εκατ. ευρώ, από 9,9 εκατ. ευρώ το αντίστοιχο διάστημα του 2025, σημειώνοντας αύξηση κατά 277,8%.

Η καθαρή πιστωτική επέκταση ανήλθε σε 1,5 δισ. ευρώ, ξεπερνώντας ήδη τον ετήσιο στόχο των 1,3 δισ. ευρώ, ενώ οι νέες εκταμιεύσεις διαμορφώθηκαν στο επίπεδο ρεκόρ των 3,5 δισ. ευρώ.

Τα επαναλαμβανόμενα κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν επίσης κατά 56%, στα 87,3 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας νέο υψηλό. Στο γ΄ τρίμηνο, τα επαναλαμβανόμενα καθαρά κέρδη μετά φόρων ανήλθαν σε 18,2 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 78% σε ετήσια βάση και οριακά μειωμένα κατά 0,2% έναντι του προηγούμενου τριμήνου. Η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων, με βάση τα επαναλαμβανόμενα κέρδη, ενισχύθηκε στο 7,4% στο εννεάμηνο, από 5,3% την αντίστοιχη περίοδο του 2025.

Οι νέες εκταμιεύσεις στο γ΄ τρίμηνο έφτασαν τα 1,46 δισ. ευρώ, αυξημένες κατά 78% σε ετήσια βάση, ανεβάζοντας το σύνολο του εννεαμήνου στα 3,5 δισ. ευρώ, με άνοδο 44%. Η καθαρή πιστωτική επέκταση ανήλθε σε 701 εκατ. ευρώ στο τρίμηνο, αυξημένη κατά 129%, και σε 1,5 δισ. ευρώ στο εννεάμηνο, με αύξηση 82%. Το μέσο ύψος χρηματοδότησης στα επιχειρηματικά δάνεια διαμορφώθηκε σε 2,8 εκατ. ευρώ στο γ΄ τρίμηνο.

Οι χορηγήσεις προ προβλέψεων, εξαιρουμένων των ομολόγων των τιτλοποιήσεων, αυξήθηκαν κατά 45% σε ετήσια βάση και κατά 13% έναντι του β΄ τριμήνου, φτάνοντας τα 6 δισ. ευρώ. Σύμφωνα με την τράπεζα, ο ετήσιος ρυθμός αύξησης ήταν πενταπλάσιος εκείνου του τραπεζικού συστήματος. Το ενεργητικό του ομίλου ενισχύθηκε κατά 32%, στα 10,8 δισ. ευρώ.

Τα βασικά έσοδα του ομίλου, δηλαδή τα καθαρά έσοδα από τόκους και προμήθειες, αυξήθηκαν κατά 32% στο εννεάμηνο, στα 193,2 εκατ. ευρώ. Στο γ΄ τρίμηνο ανήλθαν σε 72,2 εκατ. ευρώ, ενισχυμένα κατά 41% σε ετήσια και κατά 14% σε τριμηνιαία βάση.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε 158,1 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο, αυξημένα κατά 32%, ενώ στο γ΄ τρίμηνο ανήλθαν σε 59,9 εκατ. ευρώ, με άνοδο 43% σε ετήσια και 16% σε τριμηνιαία βάση. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο διευρύνθηκε στο 2,35%, υψηλότερο κατά 8 μονάδες βάσης έναντι του β΄ τριμήνου και κατά 23 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση.

Παράλληλα, τα καθαρά έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά 34% στο εννεάμηνο, στα 35,1 εκατ. ευρώ, και κατά 33% στο γ΄ τρίμηνο, στα 12,4 εκατ. ευρώ. Σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο, η αύξηση ήταν 5%. Οι προμήθειες αντιστοιχούσαν στο 17,2% των επαναλαμβανόμενων εσόδων του εννεαμήνου, με το ποσοστό να ενισχύεται κατά 117 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση.

Τα συνολικά κεφάλαια πελατών υπό διαχείριση ανήλθαν σε 883 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 5%, ενώ τα αμοιβαία κεφάλαια σημείωσαν άνοδο 15%.

Τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 25% στο εννεάμηνο, στα 204 εκατ. ευρώ. Στο γ΄ τρίμηνο διαμορφώθηκαν σε 73,7 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 38% σε ετήσια και κατά 7% σε τριμηνιαία βάση.

Ο δείκτης κόστους προς επαναλαμβανόμενα έσοδα υποχώρησε στο 57,2%, βελτιωμένος κατά 861 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση και κατά 308 μονάδες βάσης έναντι του β΄ τριμήνου. Η βελτίωση καταγράφηκε παρά τις πληθωριστικές πιέσεις και τα αυξημένα λειτουργικά κόστη που συνδέονται με την ενσωμάτωση και διαχείριση της υπό εποπτική έγκριση εξαγοράς της θυγατρικής στη Μάλτα.

Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 32% σε ετήσια βάση, στα 8,8 δισ. ευρώ, έναντι αύξησης 9% στο τραπεζικό σύστημα. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε στο 69% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας στο 139%.

Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων παρέμεινε στο ιστορικό χαμηλό του 2,4%, σταθερός έναντι του β΄ τριμήνου, ενώ ο δείκτης κάλυψής τους ανήλθε στο 55,3%.

Ο δείκτης CET1, σε pro forma βάση για την εξαγορά της Ευρώπη Holdings, διαμορφώθηκε στο 15,5%, παραμένοντας στα ίδια επίπεδα με το προηγούμενο τρίμηνο παρά την ισχυρή πιστωτική επέκταση. Ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθε στο 20,1%. Σύμφωνα με την τράπεζα, και οι δύο δείκτες υπερβαίνουν τόσο τις ελάχιστες εποπτικές απαιτήσεις όσο και τον μέσο όρο του κλάδου.

Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα η Διευθύνουσα Σύμβουλος της CrediaBank, Ελένη Βρεττού δήλωσε: 

Τα αποτελέσματα του εννεαμήνου του 2026 είναι τα καλύτερα στην ιστορία της CrediaBank και αποτυπώνουν την πρόοδο που έχουμε πετύχει τόσο στις τραπεζικές εργασίες όσο και στην εφαρμογή του επιχειρηματικού μας σχεδίου .

Έχουμε ήδη υπερβεί βασικούς στόχους που είχαμε θέσει για ολόκληρο το έτος , ενώ προχωρούμε τις στρατηγικές μας κινήσεις με συνέπεια και μέσα στα χρονοδιαγράμματα που έχουμε ανακοινώσει. Οι νέες εκταμιεύσεις δανείων έφτασαν τα €3,5 δισ., αυξημένες κατά 44% σε ετήσια βάση.

Η καθαρή πιστωτική επέκταση ξεπέρασε τα €1,5 δισ., υπερκαλύπτοντας τον ετήσιο στόχο των €1,3 δισ., ενώ οι χορηγήσεις ενισχύθηκαν κατά 45%, με ρυθμό πενταπλάσιο από εκείνον του τραπεζικού συστήματος. Πίσω από αυτά τα μεγέθη βρίσκονται υγιείς επιχειρήσεις κάθε μεγέθους που υλοποιούν επενδύσεις, ενισχύουν την παραγωγή τους και δημιουργούν θέσεις εργασίας , αλλά και ιδιώτες που πραγματοποιούν τα όνειρά τους κυρίως για μια νέα στέγη. Αυτή είναι η δική μας συμβολή στην πραγματική οικονομία.

Η αύξηση των χορηγήσεων συνοδεύεται από αντίστοιχη βελτίωση των οικονομικών μας αποτελεσμάτων. Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 32%, στα €158 εκατ. και τα καθαρά έσοδα από προμήθειες κατά 34% στα €35 εκατ. Τα επαναλαμβανόμενα κέρδη προ προβλέψεων ξεπέρασαν τα €87 εκατ., αυξημένα κατά 56% σε ετήσια βάση, σημειώνοντας ιστορικό υψηλό. Τα επαναλαμβανόμενα κέρδη μετά φόρων ανήλθαν σε €50 εκατ., επίσης αυξημένα κατά 56%, ενώ τα καθαρά κέρδη έφτασαν τα €37 εκατ.

Ιδιαίτερη σημασία έχει ότι η βελτίωση της κερδοφορίας συνοδεύεται από μεγαλύτερη λειτουργική αποτελεσματικότητα. Ο δείκτης κόστους προς επαναλαμβανόμενα έσοδα υποχώρησε στο 57%, παρά τις πληθωριστικές πιέσεις και τις πρόσθετες δαπάνες που συνδέονται με τον μετασχηματισμό της Τράπεζας.

Συνεχίζουμε να επενδύουμε στην τεχνολογία και στον εκσυγχρονισμό του δικτύου μας, ενώ παράλληλα διαχειριζόμαστε αποτελεσματικότερα τα λειτουργικά μας κόστη.

Η εμπιστοσύνη των πελατών μας αποτυπώνεται και στις καταθέσεις, που ανήλθαν στα €8,8 δισ., αυξημένες κατά 32% σε ετήσια βάση, με ρυθμό σημαντικά υψηλότερο από εκείνον του τραπεζικού συστήματος. Παρά την ταχεία πιστωτική επέκταση, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων παραμένει στο 2,4%, ενώ διατηρούμε υψηλή ρευστότη τα.

Η ενίσχυση των εργασιών μας στηρίζεται επομένως σε έναν υγιή ισολογισμό, που μας επιτρέπει να χρηματοδοτούμε περισσότερους πελάτες χωρίς να υποχωρούμε από τα κριτήρια διαχείρισης κινδύνων. H εμπιστοσύνη, όμως, κερδίζεται και σε διεθνές επίπεδο . Πρώτη πιστοληπτική αξιολόγηση από τη Fitch Ratings, η οποία απέδωσε στην CrediaBank μακροπρόθεσμη πιστοληπτική αξιολόγηση BB με θετικές προοπτικές και αξιολόγηση BB+ στις μακροπρόθεσμες καταθέσεις, μόλις μία βαθμίδα χαμηλότερα από την επενδυτική.

Η πρόοδος αυτή αποτυπώνεται σταδιακά και στην αποδοτικότητα των κεφαλαίων μας. Η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTBV) ανήλθε στο 7,4% στο εννεάμηνο, από χαμηλά μονοψήφια επίπεδα πριν από 18 μήνες. Pro-forma συμπεριλαμβάνοντας την εξαγορά της Μάλτας, ο σχετικός δείκτης ανέρχεται σε 10,4% σε διάστημα λιγότερο των δύο ετών από την εξυγίανση και επανεκκίνηση της Τράπεζας . Παράλληλα, οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας διατηρούνται στο ανώτερο εύρος του εγχώριου τραπεζικού κλάδου.

Η οργανική μας δραστηριότητα, σε συνδυασμό με στοχευμένες εξαγορές που δημιουργούν μέγεθος και αξία για τους μετόχους , θέτει τις προϋποθέσεις για περαιτέρω βελτίωση των αποδόσεών μας τα επόμενα χρόνια όπως ήδη διαφαίνεται από την πορεία μας σε κάθε τρίμηνο . 5 Οι νέες μας δραστηριότητες, με τις εξαγορές αλλά και την οργανική μας δράση, αναμένεται να συμβάλουν στη διαμόρφωση απόδοσης υψηλού διψήφιου ποσοστού μεσοπρόθεσμα, με έσοδα που αναμένεται να διαμορφωθούν σε επίπεδο υψηλότερο των €260 εκατ.

Πέρα από τις οικονομικές επιδόσεις, το Γ΄ τρίμηνο του 2026 ολοκληρώσαμε τη συμφωνία για την απόκτηση του 70% της Παντελάκης Χρηματιστηριακή διευρύνοντας τις υπηρεσίες που μπορούμε να προσφέρουμε στον τομέα των επενδύσεων . Με την ολοκλήρωση της συγχώνευσης με την Ευρώπη Holdings τα τέλη Οκτωβρίου προσθέσαμε ακόμη μια σημαντική δραστηριότητα στον όμιλο της CrediaBank όπου επεκτείναμε τις δραστηριότητές μας στον ασφαλιστικό τομέα, αποκτώντας πρόσθετη τεχνογνωσία και νέες πηγές εσόδων.

Οι κινήσεις αυτές αποτελούν μέρος του ίδιου σχεδίου. Θέλουμε να καλύπτουμε περισσότερες ανάγκες των πελατών μας, αξιοποιώντας την εμπειρία των ανθρώπων και τις δυνατότητες των εταιρειών του Ομίλου.

Ταυτόχρονα, διευρύνουμε τις πηγές εσόδων μας, περιορίζοντας σταδιακά την εξάρτησή μας από την πορεία των επιτοκίων. Και το σημαντικότερο είναι ότι υλοποιούμε όσα έχουμε δεσμευτεί, στον χρόνο που έχουμε ορίσει με συνέπεια και προσήλωση στους στόχους μας . Το επόμενο μεγάλο βήμα είναι η εξαγορά της HSBC Malta, η οποία θα αλλάξει ουσιαστικά το μέγεθος και τη γεωγραφική παρουσία της CrediaBank.

Τα αποτελέσματα του εννεαμήνου επιβεβαιώνουν την αξία αυτής της επιλογής. Η HSBC Malta κατέγραψε προσαρμοσμένα κέρδη προ φόρων €80 εκατ., διατηρώντας υψηλή ρευστότητα και ισχυρή κεφαλαιακή επάρκεια. Οι καταθέσεις λιανικής και επιχειρήσεων αυξήθηκαν συνολικά κατά €261 εκατ. σε ετήσια βάση, τα κεφάλαια υπό διαχείριση στον τομέα δι αχείρισης περιουσίας κατά 8%, ενώ οι νέες χορηγήσεις στεγαστικών και προσωπικών δανείων σημείωσαν διψήφια αύξηση.

Η σημασία της συναλλαγής, ωστόσο, δεν περιορίζεται στην προσθήκη μιας κερδοφόρας τράπεζας στον Όμιλό μας. Με την ολοκλήρωσή της, υπό την προϋπόθεση λήψης των απαραίτητων εποπτικών εγκρίσεων, το ενεργητικό μας αναμένεται να ξεπεράσει τα €18 δισ. και η CrediaBank να αποκτήσει τον χαρακτήρα συστημικής τράπεζας δίνοντας εχέγγυα συνέπειας, ασφάλειας, και ποιότητας στη διαχείριση του ισολογισμού μας .

Η παρουσία μας σε δύο αγορές δημιουργεί νέες δυνατότητες, αλλά συνεπάγεται και μεγαλύτερες ευθύνες. Προτεραιότητά μας είναι η ομαλή μετάβαση για πελάτες και εργαζομένους και η αξιοποίηση της τεχνογνωσίας και των δυνατοτήτων της νέας μας θυγατρικής. Η επόμενη πρόκληση είναι να αξιοποιήσουμε όσα δημιουργήσαμε και να μετατρέψουμε τις επενδύσεις και τις συνέργειες σε καλύτερες υπηρεσίες και διατηρήσιμη κερδοφορία . Η ενσωμάτωση των νέων δραστηριοτήτων, η συνεργασία μεταξύ των ομάδων μας και η συνεχής βελτίωση της εξυπηρέτησης αποτελούν τις βασικές μας προτεραιότητες. Διαθέτουμε το σχέδιο, τα κεφάλαια και τους ανθρώπους για να το υλοποιήσουμε.

Με τη στήριξη των μετόχων μας και την άοκνη προσπάθεια των εργαζομένων μας, συνεχίζουμε να χτίζουμε μια τράπεζα που μπορεί να ανταποκρίνεται σε περισσότερες ανάγκες των πελατών της, διατηρώντας την προσωπική σχέση και την ευελιξία που τη χαρακτηρίζουν. Αυτό θέλουμε να πετύχουμε και στην επόμενη φάση της CrediaBank.