Eurobank: Αύξηση 12,4% στα καθαρά κέρδη στο εννεάμηνο, στα 1,161 δισ. ευρώ

Θετικά ήταν τα αποτελέσματα που ανακοίνωσε η Eurobank για το εννεάμηνο του 2026, με αύξηση εσόδων και κερδοφορίας, βελτίωση της λειτουργικής αποδοτικότητας και ισχυρή κεφαλαιακή επάρκεια.

Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη ενισχύθηκαν κατά 14,3%, στα 1,209 δισ. ευρώ, ενώ τα συνολικά καθαρά κέρδη αυξήθηκαν κατά 12,4%, στα 1,161 δισ. ευρώ. Τις επιδόσεις στήριξαν η άνοδος των καθαρών εσόδων από τόκους και προμήθειες, η αύξηση των χορηγήσεων και η μείωση των προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις.

Παράλληλα, οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 4,7 δισ. ευρώ και τα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά 3,8 δισ. ευρώ, με την απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων να διαμορφώνεται στο 16,9%. Σημαντική παρέμεινε η συμβολή των δραστηριοτήτων εκτός Ελλάδος, οι οποίες συνεισέφεραν το 45,9% της προσαρμοσμένης κερδοφορίας του Ομίλου.

Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα εννεαμήνου, ο διευθύνων σύμβουλος της Eurobank, Φωκίων Καραβίας, ανέφερε τα εξής:

« Με την Ευρώπη να αντιμετωπίζει μια σοβαρή ενεργειακή και πληθωριστική κρίση με ευρείες πολιτικές και κοινωνικές συνέπειες, οι ανησυχίες για τα δημοσιονομικά ελλείμματα και το αυξανόμενο δημόσιο χρέος είναι στο επίκεντρο των αγορών. Σε αυτό το περιβάλλον, η Ελλάδα και η Κύπρος ξεχωρίζουν με ισχυρά πρωτογενή πλεονάσματα ύψους 3,3% και 4,0% του ΑΕΠ, αντίστοιχα, και ταχέως μειούμενα επίπεδα χρέους. Ο δείκτης χρέους προς ΑΕΠ της Ελλάδας μειώνεται ταχύτερα από οποιαδήποτε άλλη χώρα της ΕΕ, ενώ το χρέος προς ΑΕΠ της Κύπρου έχει μειωθεί στο 50%.

Η Βουλγαρία επωφελείται επίσης από έναν χαμηλό δείκτη δημόσιου χρέους προς ΑΕΠ της τάξης του 33%, ενώ η ένταξη της χώρας στο ευρώ και η επιστροφή της πολιτικής σταθερότητας ενισχύουν περαιτέρω τις μακροοικονομικές προοπτικές της οικονομίας. Σε αυτό το πλαίσιο, η Eurobank συνεχίζει να καταγράφει ισχυρές επιδόσεις. Το δανειακό χαρτοφυλάκιο επεκτάθηκε κατά 10,5% σε ετήσια βάση και κατά €3,8δις κατά τη διάρκεια του εννεαμήνου του 2026. Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 10,6% σε ετήσια βάση και κατά €4,7δις από την αρχή του έτους, ενώ τα υπό διαχείριση κεφάλαια ενισχύθηκαν κατά €2,1δις ή 22,3% σε ετήσια βάση. Ως αποτέλεσμα των ισχυρών επιδόσεων, η απόδοση επί των ιδίων κεφαλαίων ανήλθε σε 17%, με ισχυρή συνεισφορά από τις δραστηριότητες εκτός Ελλάδος, οι οποίες αντιπροσωπεύουν σχεδόν το μισό των κερδών.

Η απόδοση του εννεαμήνου του 2026 καταδεικνύει την ικανότητά μας να επιτυγχάνουμε σταθερή οργανική ανάπτυξη και επιβεβαιώνει την δυνατότητα μας για επίτευξη ή υπέρβαση των στόχων μας για το σύνολο του έτους. Η ολοκλήρωση της εξαγοράς της Eurolife παρέχει μια πρόσθετη δυναμική ανάπτυξης, ιδιαίτερα στον τομέα των ασφαλειών και της Διαχείρισης Περιουσίας. Αντικατοπτρίζοντας τη δυναμική των επιδόσεών μας και τη συνετή διαχείριση κεφαλαίου, θα διανείμουμε ενδιάμεσο μέρισμα ύψους €5,99 σεντς ανά μετοχή στις 26 Νοεμβρίου. »

Ανάλυση αποτελεσμάτων εννεαμήνου 2026

Πιο αναλυτικά:

Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 8,7%, σε 2.068 εκατ. ευρώ. Για το γ΄ τρίμηνο του 2026 αυξήθηκαν κατά 5,0% σε τριμηνιαία βάση, σε 719 εκατ. ευρώ, λόγω αυξημένων τοκοφόρων περιουσιακών στοιχείων και υψηλότερων επιτοκίων από την ΕΚΤ. Το μέσο επιτόκιο διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων της ΕΚΤ διαμορφώθηκε σε 229 μονάδες βάσης το γ΄ τρίμηνο του 2026, έναντι 204 μονάδων βάσης το β΄ τρίμηνο.

Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν σε ετήσια βάση κατά 13,0% και ανήλθαν σε 630 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω των εσόδων από τις χορηγήσεις δανείων, τη διαχείριση περιουσίας και τις ασφαλιστικές δραστηριότητες. Αντιστοιχούσαν σε 76 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού.

Τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 9,7% σε ετήσια βάση, σε 2.698 εκατ. ευρώ, ενώ τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 10,8%, σε 2.776 εκατ. ευρώ.

Οι λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 6,9%, σε 995 εκατ. ευρώ, με τον δείκτη κόστους προς έσοδα να βελτιώνεται σε 35,8%, από 37,1% το εννεάμηνο του 2025.

Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 11,4%, σε 1.703 εκατ. ευρώ, ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 13,1%, σε 1.781 εκατ. ευρώ.

Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων μειώθηκαν σε ετήσια βάση κατά 5,5%, σε 224 εκατ. ευρώ, και αντιστοιχούσαν σε 53 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.

Τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 14,4%, σε 1.478 εκατ. ευρώ.

Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε 1.209 εκατ. ευρώ, αυξημένα σε ετήσια βάση κατά 14,3%, ενώ τα συνολικά καθαρά κέρδη αυξήθηκαν κατά 12,4%, σε 1.161 εκατ. ευρώ.

Τα κέρδη ανά μετοχή και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκαν σε 0,31 ευρώ και 16,9%, αντίστοιχα.

Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη των δραστηριοτήτων εκτός Ελλάδος παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα, στα 555 εκατ. ευρώ, και συνεισέφεραν 45,9% στην κερδοφορία του Ομίλου. Ειδικότερα, τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη στην Κύπρο μειώθηκαν σε ετήσια βάση κατά 3,9%, σε 356 εκατ. ευρώ, ενώ στη Βουλγαρία αυξήθηκαν κατά 9,2%, σε 182 εκατ. ευρώ.

Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) διαμορφώθηκε σε 2,4% και η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις ανήλθε σε 81,9% στις 30 Σεπτεμβρίου 2026.[1]

Η κεφαλαιακή επάρκεια διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, με τον δείκτη συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) και τον δείκτη κοινών μετοχών CET1 να διαμορφώνονται σε 20,4% και 15,5%, αντίστοιχα, στις 30 Σεπτεμβρίου 2026.[2]

Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή ανήλθαν σε 2,65 ευρώ στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, αυξημένα σε ετήσια βάση κατά 7,7%.

Το σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε 114,2 δισ. ευρώ στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, εκ των οποίων 66,9 δισ. ευρώ στην Ελλάδα, 29,4 δισ. ευρώ στην Κύπρο και 14,8 δισ. ευρώ στη Βουλγαρία.

Τα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά 3,8 δισ. ευρώ το εννεάμηνο του 2026, εκ των οποίων 2,0 δισ. ευρώ στην Ελλάδα και 1,8 δισ. ευρώ στις δραστηριότητες εκτός Ελλάδος. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων, προ προβλέψεων, διαμορφώθηκαν σε 59,1 δισ. ευρώ στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, εκ των οποίων 38,6 δισ. ευρώ στην Ελλάδα, 9,3 δισ. ευρώ στην Κύπρο και 10,1 δισ. ευρώ στη Βουλγαρία. Σε επίπεδο Ομίλου, τα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σε 37,1 δισ. ευρώ, τα στεγαστικά σε 13,1 δισ. ευρώ και τα καταναλωτικά σε 5,3 δισ. ευρώ.

Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά 4,7 δισ. ευρώ το εννεάμηνο του 2026, σε 87,2 δισ. ευρώ στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, εκ των οποίων 48,5 δισ. ευρώ στην Ελλάδα, 24,3 δισ. ευρώ στην Κύπρο και 11,7 δισ. ευρώ στη Βουλγαρία. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 66,4% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 174,4%.

Τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 22,3% και διαμορφώθηκαν σε 11,4 δισ. ευρώ στις 30 Σεπτεμβρίου 2026. Το ενεργητικό και παθητικό των πελατών private banking αυξήθηκε σε ετήσια βάση κατά 13,2% και ανήλθε σε 15,9 δισ. ευρώ.