Μια νέα ρύθμιση που θα δώσουν ανάσα σε 50.000 Έλληνες δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο φέρνει η κυβέρνηση, επιχειρώντας να βάλει τέλος σε μια «ομηρία» 12 ετών.

Τα δάνεια θα μπορούν να μετατραπούν σε ευρώ, με σταθερό επιτόκιο και δικαίωμα επιμήκυνσης έως 5 χρόνια.

1

Με τη ρύθμιση αυτή παρέχεται ελάφρυνση έναντι της τρέχουσας ισοτιμίας σε όλους τους δανειολήπτες δανείων σε ελβετικό φράγκο που είναι ενήμεροι ή εμφανίζουν καθυστέρηση μικρότερη των 90 ημερών, χωρίς καμία εξαίρεση, με διαφοροποίηση των όρων ανάλογα με την οικονομική τους κατάσταση.

Οι δυο λύσεις

Η κυβερνητική πρόταση δεν είναι υποχρεωτική για τους δανειολήπτες, οι οποίοι έχουν δυο επιλογές για να δώσουν λύση στην ομηρία που έχουν περιέλθει. Η πρώτη αφορά μη ενήμερους οφειλέτες και η δεύτερη ενήμερους ή με ρυθμισμένα δάνεια.

Πρώτη επιλογή: εξωδικαστικός μηχανισμός

Αφορά  μη ενήμερους οφειλέτες. Σε αυτή την περίπτωση, η λύση που προκύπτει από τον Εξωδικαστικό γίνεται πλέον υποχρεωτική για τους πιστωτές, ειδικά για τα δάνεια σε ελβετικόφράγκο. Με τον τρόπο αυτό, η διαδικασία γίνεται αυτόματη και προϋποθέτει μόνον την υποβολή αίτησης του οφειλέτη. Με την έγκριση της αίτησης, η συνολική οφειλή μετατρέπεται σε ευρώ στην τρέχουσα ισοτιμία αναφοράς της ΕΚΤ: με τους επιτοκιακούς και λοιπούς όρους που προβλέπονται για τον εξωδικαστικό. Η διαδικασία ολοκληρώνεται ηλεκτρονικά χωρίς ανάγκη φυσικής παρουσίας ή επανεγγραφής προσημείωσης.

Η λύση που παράγεται από τον αλγόριθμο του μηχανισμού δεσμεύει υποχρεωτικά τους πιστωτές.

Δεύτερη επιλογή: Άμεση λύση μετατροπής

Αυτή η επιλογή αφορά ενήμερους δανειολήπτες ή εκείνους που έχουν λάβει μια ρύθμιση και την εξυπηρετούν, υπό την προϋπόθεση πως δεν έχουν ενταχθεί στο Νόμο Κατσέλη.

Προβλέπεται δυνατότητα μετατροπής του δανείου σε ευρώ με σημαντική βελτίωση στην τρέχουσα ισοτιμία. Μέσω αυτού, προβλέπεται άμεση μείωση του οφειλόμενου κεφαλαίου σε ευρώ.

Η ελάφρυνση είναι κλιμακωτή, από 15% έως και 50%, ανάλογα με την οικονομική και κοινωνική κατάσταση του οφειλέτη. Η ρύθμιση δίνει έμφαση στην ελάφρυνση των οικονομικά ασθενέστερων οφειλετών , με κλιμακωτή ελάφρυνση που φτάνει σε πολύ υψηλό ποσοστό , έως 50%.

Το δάνειο μετατρέπεται σε ευρώ με σταθερό επιτόκιο 2,30%–2,90%, για όλη την διάρκεια που απομένει για την αποπληρωμή του δανείου.

Μάλιστα, δίνεται η δυνατότητα παράτασης έως 5 έτη, ώστε να μειωθεί περαιτέρω η μηνιαία δόση.

Τέσσερις κατηγορίες με εισοδηματικά κριτήρια

Η βελτίωση της ισοτιμίας κλιμακώνεται σε τέσσερις κατηγορίες (κάθε κατηγορία αντιστοιχεί σε συγκεκριμένα εισοδηματικά/περιουσιακά κριτήρια), προσφέροντας άμεση και ουσιαστική μείωση του κεφαλαίου.  Τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια είναι ανάλογα με τη σύνθεση του νοικοκυριού (από μονοπρόσωπο νοικοκυριό έως οικογένεια αποτελούμενη πάνω από 5 μέλη).

Κατηγορία 1:

Βελτίωση Ισοτιμίας κατά +50% και σταθερό επιτόκιο 2,3%

Εισόδημα από 7.500 ευρώ έως 22.000 ευρώ

Ακίνητη περιουσία από 125.000 ευρώ 185.000 ευρώ

Καταθέσεις από 7.500 έως 22.000 ευρώ

Κατηγορία 2:

Βελτίωση Ισοτιμίας κατά +30% και σταθερό επιτόκιο 2,5%

Εισόδημα από 9.375 ευρώ έως 23.375 ευρώ

Ακίνητη περιουσία από 156.250 ευρώ 216.250 ευρώ

Καταθέσεις από 9.375 έως 23.375 ευρώ

Κατηγορία 3:

Βελτίωση Ισοτιμίας κατά +20% και σταθερό επιτόκιο 2,7%

Εισόδημα από 11.250 ευρώ έως 25.250 ευρώ

Ακίνητη περιουσία από 187.500 ευρώ 247.500 ευρώ

Καταθέσεις από 11.250 έως 25.250 ευρώ

Κατηγορία 4:

Βελτίωση Ισοτιμίας κατά +15% και σταθερό επιτόκιο 2,9%

Χωρίς εισοδηματικά και περιουσιακά όρια.

Στην πράξη μια οικογένεια με 2 παιδιά και εισόδημα που υπερβαίνει τα εισοδηματικά όρια (πχ 30.000 ευρώ), θα ενταχθεί στην τελευταία κατηγορία με μικρότερη βελτίωση της ισοτιμίας σε ευρώ και πιο ακριβό επιτόκιο σε σχέση με τους υπόλοιπους (2,9%).

Αντιθέτως ένα μονοπρόσωπο νοικοκυριό με εισόδημα 9.000 ευρώ θα ενταχθεί στην κατηγορία 2, με βελτίωση Ισοτιμίας κατά 30% και επιτόκιο 2,5% μέχρι να ξεπληρώσει το δάνειο του.

Πότε χάνεται η ρύθμιση

Προϋπόθεση εφαρμογής της ρύθμισης είναι η τήρησή της για όλη τη διάρκεια και μέχρι την πλήρη εξόφληση του δανείου. Εάν δεν τηρηθεί, η ρύθμιση παύει να ισχύει από την έναρξη της εφαρμογής της, η οφειλή επιστρέφει στο προηγούμενο καθεστώς (πριν από την εφαρμογή της ευνοϊκής ισοτιμίας) και γίνεται άμεσα απαιτητή στο σύνολό της.

Διαβάστε επίσης

Όλο το σχέδιο για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο – Το κλιμακωτό κούρεμα και η μετατροπή σε ευρώ με σταθερό επιτόκιο

Υπουργείο Αγροτικής Ανάπτυξης: Αναρτήθηκαν οι πίνακες με τους δικαιούχους της Εξισωτικής Αποζημίωσης 2025

Γιώργος Πιτσιλής: Συνάντηση με τον επικεφαλής της Υπηρεσίας Τελωνείων και Προστασίας Συνόρων των ΗΠΑ