«Κουμπαράς» για τη νέα γενιά: Οι τέσσερις επενδυτικές επιλογές και οι βελτιώσεις που ζητούν οι τράπεζες

Οι έξι τράπεζες και η Ένωση Θεσμικών, στο πλαίσιο της διαβούλευσης για τον «κουμπαρά» της νέας γενιάς, θα παρουσιάσουν σήμερα τις παρατηρήσεις τους για το πρόγραμμα, στις συναντήσεις που έχουν με την επικεφαλής της Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους Θεώνη Αλαμπάση και τον Βασίλη Καρατζά, σύμβουλο του υπουργού Οικονομικών, ενώ χθες ανάλογη συνάντηση πραγματοποιήθηκε και με την Ένωση Ασφαλιστικών εταιρειών.

Οι τράπεζες ήδη έχουν ξεκινήσει να σχεδιάζουν τα προγράμματα του «κουμπαρά», που προσφέρει τέσσερις επενδυτικές επιλογές, ανάλογα με το ρίσκο που είναι διατεθειμένος να αναλάβει ο κάθε γονιός.

Πέρα από τα σχόλια, τις παρατηρήσεις και τις βελτιώσεις που θα συζητήσουν σήμερα με τους εκπροσώπους του υπουργείου Οικονομικών, τα τραπεζικά στελέχη υπογραμμίζουν πως ο «κουμπαράς» αποτελεί μία ιδιαίτερα σημαντική παρέμβαση, όχι μόνο ως προς την οικονομική στήριξη των νέων, αλλά και ως προς την καλλιέργεια μιας διαφορετικής κουλτούρας αποταμίευσης και επένδυσης στη χώρα.

«Το νομοσχέδιο βρίσκεται στην σωστή κατεύθυνση, όμως χρειάζεται βελτιώσεις», λένε τα τραπεζικά στελέχη και σημειώνουν πως «εισάγονται έννοιες όπως χαρτοφυλάκιο, ρίσκο, που δεν είναι απόλυτα κατανοητές από όλους, ενώ παρέχει και την δυνατότητα αυτοδιαχείρισης του χαρτοφυλακίου από τον γονέα, εκτός από την ανάθεση της επένδυσης σε τράπεζες, ΑΕΠΕΥ, ασφαλιστικές εταιρείες».

Με το νομοσχέδιο -που βρίσκεται σε διαβούλευση- για την «Ενίσχυση του διαθέσιμου εισοδήματος, της αποταμίευσης και των επενδύσεων» θεσπίζεται ο Ατομικός Επενδυτικός Λογαριασμός Ανηλίκων (ΑΕΛΑ) η ισχύς του οποίου ξεκινά από την 1η Ιανουαρίου 2027. Όπως είναι γνωστό μέσα στα δύο πρώτα χρόνια από τη γέννηση του παιδιού, η οικογένεια θα μπορεί να του ανοίγει ειδικό επενδυτικό λογαριασμό.

Οι 4 επενδυτικές επιλογές και ενδεικτικές αποδόσεις

Ο «κουμπαράς» έχει στόχο να καλύψει όλα τα επενδυτικά προφίλ, από το πιο συντηρητικό μέχρι το πλέον επιθετικό.

Συγκεκριμένα το σχέδιο νόμου προτείνει τις εξής επιλογές:

– Συντηρητικό χαρτοφυλάκιο: μόνο ομόλογα και καταθέσεις.

– Ισορροπημένο: περιλαμβάνει και 30% μετοχές.

– Αναπτυξιακό: με 70% επένδυση σε μετοχές.

– Δυναμικό: επενδύει 100% σε μετοχές.

Τα τραπεζικά στελέχη, σχολιάζοντας τις επενδυτικές επιλογές σχολιάζουν στο mononews.gr πως σε μακροπρόθεσμο ορίζοντα τις καλύτερες αποδόσεις τις προσφέρουν οι μετοχές.

«Σε ορίζοντα 18 ετών δεν υπάρχει τίποτα, εκτός από το μετοχικό χαρτοφυλάκιο, που θα νικάει τον πληθωρισμό» λένε χαρακτηριστικά.

Μάλιστα σημειώνουν πως τα μετρητά αποδίδουν διαχρονικά 3%, τα ομόλογα 5% με 7% και οι μετοχές πάνω από 10%. Ακόμα συμπληρώνουν πως στην 10ετία ένα μικτό χαρτοφυλάκιο 50% ομόλογα και 50% μετοχές θα έχει μόνο θετικές αποδόσεις, διευκρινίζοντας πως ακόμα και σε περίοδο κρίσης, η απόδοση θα είναι στο 4% και στην καλύτερη πάνω από 10%.

Σχολιάζουν ακόμα πως κακώς έχουν αποκλειστεί επενδυτικά προϊόντα τύπου Life Cycle (Κύκλου Ζωής) που προσαρμόζουν αυτόματα το επενδυτικό τους ρίσκο με βάση έναν συγκεκριμένο χρονικό ορίζοντα. Όσο ο επενδυτής είναι νέος και η ημερομηνία -στόχος είναι μακριά, το προϊόν επενδύει επιθετικά σε μετοχές για υψηλές αποδόσεις. Όσο πλησιάζει το έτος-στόχος, το χαρτοφυλάκιο μετατοπίζεται αυτόματα σε συντηρητικές επενδύσεις (ομόλογα, μετρητά) για να κλειδώσει και να προστατεύσει τα κέρδη.

Στον «κουμπαρά» επιτρέπονται επενδύσεις σε αμοιβαία κεφάλαια ΟΣΕΚΑ, ETF, σε μετοχές και σε ομόλογα εισηγμένα σε ευρωπαϊκές ρυθμιζόμενες αγορές. Μπορούν να γίνει επένδυση και σε μετοχές αμερικανικών εταιρειών που είναι εισηγμένες σε χρηματιστήρια της Ευρώπης.

Αποκλείονται ρητά κρυπτονομίσματα, παράγωγα, μόχλευση και δομημένα προϊόντα. Επίσης προβλέπεται ότι το επενδυτικό προφίλ μπορεί να αλλάξει μόνο δύο φορές σε όλη τη διάρκεια του λογαριασμού, και με απόσταση τουλάχιστον πέντε ετών.

Το ύψος της επένδυσης

Για κάθε ποσό που θα καταθέτει στον «κουμπαρά» του παιδιού του ο γονέας, το κράτος θα προσθέτει ισόποση συμμετοχή, με τη μέγιστη κρατική συμμετοχή να ανέρχεται στα 1.200 ευρώ τον χρόνο. Το πλαφόν της κρατικής συμμετοχής θα αυξάνεται κατά 10% ανά πενταετία.

Να σημειωθεί ότι στον λογαριασμό θα μπορούν να συνεισφέρουν, πέρα από τους γονείς, οι παππούδες, οι νονοί, συγγενείς και οικογενειακοί φίλοι.

Ο νόμος προβλέπει ότι το μέγιστο ποσό που μπορεί να καταθέτει τον χρόνο ο γονιός είναι οι 10.000 ευρώ, ώστε ο λογαριασμός να μη γίνεται όχημα απόκρυψης πλούτου.

Να σημειωθεί ότι οι εισφορές ως 10.000 ευρώ καθώς και η συνεισφορά του Δημοσίου δεν αποτελούν φορολογητέο εισόδημα για τον ανήλικο, δεν λαμβάνονται υπόψη για τον υπολογισμό εισοδηματικών ή άλλων κριτηρίων κοινωνικών παροχών και δεν ενεργοποιούν τεκμήρια. Επίσης, μερίσματα, τόκοι και υπεραξίας μέσα στον λογαριασμό είναι αφορολόγητα.

Διαβάστε επίσης:

«Κουμπαράς» για παιδιά: Πως θα λειτουργεί ο επενδυτικός λογαριασμός με τα 1.200 ευρώ τον χρόνο από το κράτος

Ο Κυριάκος Πιερρακάκης εξηγεί τη λειτουργία του ειδικού λογαριασμού «κουμπαράς για τη νέα γενιά»

Ο «κουμπαράς» των τραπεζών για τα παιδιά των εργαζομένων – Ποια ποσά βάζουν κάθε χρόνο