Κώστας Τοβίλ (tbi bank): Δίνουμε πρόσβαση σε όσους αποκλείονται από τις παραδοσιακές τράπεζες

Δίνουμε πρόσβαση και δεύτερη ευκαιρία σε εκείνους που είναι αποκλεισμένοι από τις παραδοσιακές τράπεζες να πάρουν ένα καταναλωτικό δάνειο, και αυτός είναι ο λόγος που η tbi bank μεγαλώνει γρήγορα λέει ο επικεφαλής της Κώστας Τοβίλ.

Η tbi bank που ξεκίνησε την δραστηριότητα της στην Ελλάδα τον Απρίλιο του 2022 σήμερα έχει 300.000 πελάτες και έχει χορηγήσει καταναλωτικά δάνεια ύψους 300 εκατ ευρώ.

Είναι δε χαρακτηριστικό ότι το 10% της πελατείας της, δηλαδή 30 χιλιάδες πελάτες ήταν αποκλεισμένοι από το τραπεζικό σύστημα, είτε επειδή είχαν «κοκκινίσει» κάποια στιγμή στον Τειρεσία, είτε διότι έχουν χαμηλά εισοδήματα.

Αν και το ανώτατο ποσό δανείου φτάνει τις 15.000 ευρώ (και σύντομα θα διευρυνθεί στις 30,000 ευρώ), οι πελάτες της δανείζονται κατά μέσο όρο 3.000 με 4.000 ευρώ. Η μέγιστη διάρκεια αποπληρωμής είναι τα 5 χρόνια και το επιτόκιο ξεκινά από το 9,9% και ανάλογα με το ρίσκο του πελάτη φτάνει στο 29%.

Η πολιτική που ακολουθεί η tbi bank της επέτρεψε να μπει δυναμικά στην αγορά των καταναλωτικών δανείων, κερδίζοντας μερίδιο 20% (και 6% στην παραγωγή νέων δανείων).

Η tbi bank είναι μια mobile-first challenger bank, που δραστηριοποιείται εκτός από την Ελλάδα, σε Ρουμανία και Βουλγαρία. Εποπτεύεται από την Τράπεζα της Ελλάδος και την Εθνική Τράπεζα της Βουλγαρίας. Προσφέρει εναλλακτικές λύσεις πληρωμών, και έχει αναπτύξει ένα οικοσύστημα που συνδυάζει χρηματοδότηση και αγορές για να καλύψει τις ανάγκες των πελατών της. Εστιάζει στη στήριξη των εμπόρων για την ανάπτυξη των επιχειρήσεών τους, παρέχοντας παράλληλα στους καταναλωτές χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες που διευκολύνουν την καθημερινότητά τους.

Στο app της τράπεζας υπάρχει ένα δίκτυο από 500 επιχειρήσεις (όπως Πλαίσιο, Εντός, Κωτσόβολος, media strom) ενώ συνεργάζεται με σχεδόν 7.000 επιχειρήσεις.

Τα δάνεια προσφέρονται είτε online, είτε στο κατάστημα, με την έγκριση να δίνεται μέσα σε 20 λεπτά. Και όπως λέει ο κ. Τοβίλ το 50% των χρηματοδοτήσεων γίνεται απευθείας από το κατάστημα.

Ενδιαφέρον έχουν και οι λόγοι που ζητά κάποιος καταναλωτικό δάνειο από την tbi bank: Για την κάλυψη ιατρικών εξόδων, για να κάνει ανακαίνιση στο σπίτι του, για την αγορά μεταχειρισμένου Ι.Χ.

«Στόχος μας είναι να γίνουμε ένας ψηφιακός χρηματοδότης επόμενης γενιάς, δίνοντας έμφαση στις κατηγορίες των πελατών που δεν εξυπηρετούνται επαρκώς από τις παραδοσιακές τράπεζες, καθώς επίσης και εκείνων που θέλουν μια ψηφιακή σχέση με την τράπεζά τους» λέει ο κ. Τοβίλ.

Και σημειώνει πως όσο πιο συνεπής είναι ο πελάτης στην εξυπηρέτηση του δανείου του, τόσο καλύτερη είναι η τιμολόγηση του αν ξαναδανιστεί, με το επιτόκιο να βρίσκεται πάντα σε συνάρτηση με το ρίσκο του πελάτη.

Η τράπεζα χορηγεί καταναλωτικά δάνεια ύψους 25 εκατ ευρώ το μήνα, όταν οι παραδοσιακές τράπεζες χορηγούν 145 εκατ ευρώ το μήνα.

Τα «κόκκινα» στο χαρτοφυλάκιο της tbi έφτασαν κάποια στιγμή στο 20%, και η τράπεζα ακολούθησε την οδό της πώλησης τους σε funds.

Η tbi bank από το 2028 θα δέχεται και καταθέσεις (όπως γίνεται σε Βουλγαρία και Ρουμανία) και θα εκδίδει ψηφιακές πιστωτικές κάρτες.

Διαβάστε επίσης 

Γιατί ο Μυλωνάς επένδυσε €80 εκατ. για το 30% της Allianz Ελλάδος

Πρεμ Γουάτσα: Πώς η Ελλάδα έγινε επενδυτικό Ελντοράντο για τον «Mr Fairfax» – Το άλμα από τα 2,2 στα 8 δισ. ευρώ

Sani/Ikos: Κέρδη 9,6 εκατ. ύστερα από πέντε ζημιογόνες χρονιές