Δύσκολη εξίσωση είναι τελικά για το οικονομικό επιτελείο η λύση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο. Και δεν αναμένονται εξαγγελίες στην Διεθνή Έκθεση Θεσσαλονίκης, αφού η ρύθμιση θα «γραφτεί» από την αρχή και το πολυπόθητο «κούρεμα» του 25% θα καλύψει, όπως αναφέρουν οι πληροφορίες, πολύ λίγους δανειολήπτες.

Αν και στα τέλη Ιουνίου υπήρξε έντονη κινητικότητα για να βρεθεί λύση στο θέμα του ελβετικού και συσκέψεις με τους τραπεζίτες, τελικά η διαδικασία «πάγωσε».

1

Μετά τη ΔΕΘ το θέμα θα επανέλθει ώστε μέχρι το τέλος του χρόνου να έχει «κλειδώσει» μία δίκαιη ρύθμιση, που θα ελαφρύνει τους οικογενειακούς προϋπολογισμούς –που είναι πιο διάτρητοι και από ελβετικό τυρί- των νοικοκυριών που έχουν δάνεια σε ελβετικό. Ρύθμιση που δεν θα δημιουργεί παρενέργειες στους ισολογισμούς των τραπεζών, στις τιτλοποιήσεις του «Ηρακλή» και δεν θα δημιουργεί ηθικό κίνδυνο.

Στόχος της νέας ρύθμισης είναι η κατηγοριοποίηση των δανειοληπτών ώστε να προκύψει μια φόρμουλα «κουρέματος» της οφειλής που θα κυμαίνεται από 10%-25%. Όμως δυσκολίες υπάρχουν, καθώς αρκετοί έχουν ήδη ρυθμίσει τα δάνεια τους, άλλοι τα έχουν αποπληρώσει, και υπάρχουν περιπτώσεις που δανείστηκαν για αγορά δεύτερης κατοικίας.

Η λογική της ρύθμισης είναι η μετατροπή των εν λόγω δανείων σε ευρώ και πριμοδότηση της συναλλαγματικής ισοτιμίας που οδηγεί σε έμμεσο «κούρεμα», και χαμηλότερο επιτόκιο σε σχέση με τα ισχύοντα σταθερά επιτόκια των στεγαστικών, που θα διαμορφωθεί στην περιοχή του 2,3%. Και φυσικά το ύψος του κουρέματος θα λαμβάνει υπόψη την εισοδηματική και περιουσιακή κατάσταση του δανειολήπτη, όπως και την οικογενειακή κατάσταση.

Από τις τράπεζες η Eurobank είναι εκείνη που έχει το μεγαλύτερο χαρτοφυλάκιο ελβετικών, με περίπου 1,6 δισ ευρώ δάνεια, στα 500 εκατ ευρώ είναι η έκθεση της Πειραιώς σε δάνεια ελβετικού, γύρω στα 90 εκατ ευρώ είναι τα στεγαστικά σε ελβετικό της Alpha και πολύ μικρή είναι η έκθεση της Εθνικής Τράπεζας.

Οι συσσωρευμένες προβλέψεις της Eurobank ανέρχονται στα 300 εκατ. ευρώ (τα οποία εντάσσονται και δάνεια step up σε ελβετικό φράγκο), η Πειραιώς έχει πάρει πρόσθετη πρόβλεψη 45 εκατ ευρώ, και άλλα 10 εκατ ευρώ η Alpha Bank.

Να σημειωθεί ότι την περίοδο 2005-2010 περί τις 55.000 νοικοκυριά πήραν στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο, συνολικού ύψους 10 δισ. ευρώ, καθώς θεώρησαν ευνοϊκή την ισοτιμία -1 ευρώ= 1,67 ελβετικά φράγκα- και τα επιτόκια ήταν χαμηλότερα από τα αντίστοιχα των δανείων σε ευρώ.

Ωστόσο στη συνέχεια η ισοτιμία διαφοροποιήθηκε, δημιουργώντας πιέσεις στην εξυπηρέτηση των δανείων αυτών και σήμερα διαμορφώνεται στο 1 ευρώ= 0,93 ελβετικά φράγκα. Αυτό σημαίνει αύξηση στο κεφάλαιο κατά 70% και όλος ο συναλλαγματικός κίνδυνος μετακυλίεται στους δανειολήπτες καταναλωτές.

Σήμερα οι τράπεζες έχουν στα χαρτοφυλάκια τους περί τις 20.000 στεγαστικά σε ελβετικό με το υπόλοιπο τους να υπολογίζεται στα 2,5 δισ. ευρώ. Και άλλα 15.000 δάνεια ύψους 5 δισ. ευρώ, βρίσκονται στα χέρια των servicers.

Διαβάστε επίσης: 

Eurobank: 243 δικαιούχοι συμμετείχαν στο stock option plan

Alpha Bank: Στα 2,5 δισ. ευρώ το συνολικό χαρτοφυλάκιο της τράπεζας για τον τουρισμό

EBRD: Ολοκλήρωσε την έξοδό της από την Τράπεζα Κύπρου – Στο 70% η διανομή κερδών