Ειδικό σύστημα παρακολούθησης όλων των καταγγελιών που υποβάλλονται από δανειολήπτες κατά εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) ενεργοποιεί η Γενική Διεύθυνση Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους του Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, επιχειρώντας να ενισχύσει τη διαφάνεια και να θωρακίσει τους ευάλωτους οφειλέτες.

Σύμφωνα με το Ertnews, η πρωτοβουλία έρχεται ως απάντηση σε αναφορές για αδιαφανείς διαδικασίες, επιθετικές οχλήσεις και πρακτικές που, σύμφωνα με καταγγελίες, ξεπερνούν τα όρια της νομιμότητας.

1

Πενταμελής επιτροπή με ρόλο «επόπτη»

Στον πυρήνα του νέου πλαισίου βρίσκεται η σύσταση ειδικής πενταμελούς επιτροπής, με επικεφαλής έμμισθη δικηγόρο. Η επιτροπή θα έχει την ευθύνη:

  • Να συγκεντρώνει και να ταξινομεί κάθε καταγγελία.
  • Να επικοινωνεί με τα εμπλεκόμενα μέρη για τη συλλογή στοιχείων.
  • Να δημιουργεί πλήρη φάκελο ανά υπόθεση σε ειδικό κοινόχρηστο σύστημα αποθήκευσης (NAS).
  • Να παρακολουθεί την εξέλιξη κάθε υπόθεσης μέσω ειδικού αρχείου καταγραφής (excel), τηρώντας αυστηρά τους κανόνες προστασίας προσωπικών δεδομένων.

Παράλληλα, θα θέτει συγκεκριμένα χρονοδιαγράμματα για τη διερεύνηση των υποθέσεων, θα αξιολογεί τη βασιμότητα των καταγγελιών και θα εισηγείται τα κατάλληλα μέτρα — από συστάσεις προς τις εταιρείες έως αρχειοθέτηση ή περαιτέρω διοικητικές ενέργειες.

Βασικός στόχος της πολιτικής ηγεσίας, σύμφωνα με την Ert, είναι η ενίσχυση της αξιοπιστίας του συστήματος διαχείρισης ιδιωτικού χρέους και η πλήρης συμμόρφωση με το εθνικό και ενωσιακό δίκαιο.

Τι υποχρεούνται να τηρούν οι servicers

Μετά την ενσωμάτωση της ευρωπαϊκής Οδηγίας 2021/2167 στο εθνικό δίκαιο, οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων οφείλουν:

  • Να προστατεύουν τα προσωπικά στοιχεία και την ιδιωτική ζωή των δανειοληπτών (σύμφωνα με τη νομοθεσία για την προστασία δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα και της ιδιωτικής ζωής στον τομέα των ηλεκτρονικών επικοινωνιών).
  • Να επικοινωνούν με τους δανειολήπτες με τρόπο που δεν συνιστά παρενόχληση, καταναγκασμό ή αθέμιτη επιρροή, και να σέβονται.
  • Να γνωστοποιούν στον δανειολήπτη εγγράφως, σε γλώσσα σαφή και κατανοητή, μετά από οποιαδήποτε μεταβίβαση πίστωσης και πάντα πριν από την πρώτη είσπραξη οφειλών, αλλά και όποτε ζητείται από τον δανειολήπτη, μεταξύ άλλων, τα εξής:
  • Πληροφορίες σχετικά με τα ποσά που οφείλει ο δανειολήπτης κατά τη στιγμή της γνωστοποίησης, με αναλυτική καταγραφή των ποσών που οφείλονται ως κεφάλαιο, τόκοι, προμήθειες και άλλες επιτρεπόμενες χρεώσεις
  • Την ονομασία, τη διεύθυνση και τα στοιχεία επικοινωνίας του αγοραστή των πιστώσεων καθώς και των αρμόδιων αρχών στις οποίες ο δανειολήπτης μπορεί να υποβάλει καταγγελία.
  • Να καθιερώσουν διαφανείς, άμεσες και δωρεάν διαδικασίες για τη διαχείριση των καταγγελιών των δανειοληπτών.
  • Να εφαρμόζουν μηχανισμούς εσωτερικού ελέγχου, που να διασφαλίζουν: σεβασμό των δικαιωμάτων των δανειοληπτών, συμμόρφωση με τους κανόνες για την προστασία τους και την αντιμετώπισή τους με δίκαιο και επιμελή τρόπο (μεταξύ άλλων με το να λαμβάνεται υπόψη η οικονομική κατάστασή τους, και η ανάγκη παραπομπής τους σε υπηρεσίες παροχής συμβουλών).
  • Να καταγράφονται και να διεκπεραιώνονται οι καταγγελίες των, καθώς και να εφαρμόζεται ο Κώδικας Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος.

Ψηφιακή ενημέρωση και αυστηρές κυρώσεις

Οι servicers υποχρεούνται επίσης να παρέχουν μέσω ειδικής ψηφιακής πλατφόρμας — με τουλάχιστον μηνιαία ενημέρωση — πλήρη εικόνα της οφειλής: υπόλοιπο, δόσεις, ημερομηνίες πληρωμής, ιστορικό συναλλαγών και λογαριασμό εξυπηρέτησης.

Το θεσμικό πλαίσιο προβλέπει βαριές κυρώσεις για παραβάσεις, που φτάνουν έως πρόστιμα 500.000 ευρώ, υποχρέωση συμμόρφωσης και, σε ακραίες περιπτώσεις, ακόμη και ανάκληση άδειας λειτουργίας.

Το μέγεθος της αγοράς

Σήμερα οι εταιρείες διαχείρισης χειρίζονται δάνεια περίπου 2,6 εκατομμυρίων οφειλετών, συνολικής αξίας άνω των 92 δισ. ευρώ. Σημαντικό μέρος αυτών αφορά τιτλοποιημένα χαρτοφυλάκια ενταγμένα στο πρόγραμμα «Ηρακλής», που αποτέλεσε βασικό εργαλείο εξυγίανσης των τραπεζικών ισολογισμών.

Με τον νέο μηχανισμό, το υπουργείο επιχειρεί να στείλει σαφές μήνυμα εποπτείας και ελέγχου σε μια αγορά που επηρεάζει άμεσα εκατομμύρια νοικοκυριά και επιχειρήσεις.

 

Διαβάστε επίσης 

Σαμποτάζ στο σιδηρόδρομο: Η στοχευμένη δολιοφθορά στο τραπέζι του «Ελληνικού FBI» – Επανήλθε η τηλεδιοίκηση

Διπλωματικές πηγές για τουρκική επιστολή στον ΟΗΕ: Η επανάληψη νομικά ανυπόστατων ισχυρισμών δεν παράγει έννομα αποτελέσματα

Alpha Bank: Άλμα 44% στα κέρδη του 2025 στα €943,3 εκατ. και διανομή μερίσματος €519 εκατ. προς τους μετόχους