Η τεχνητή νοημοσύνη δεν είναι απλώς ένα ακόμη τεχνολογικό εργαλείο για τις τράπεζες αλλά αποτελεί παράγοντα που μπορεί να αναδιαμορφώσει τόσο τη δομή κόστους, όσο και τη φύση του ανταγωνισμού τα επόμενα χρόνια, εκτιμά στη νέα ανάλυση της η Goldman Sachs και η ομάδα του Chris Hallam για τον ευρωπαϊκό κλάδο. Στη συνολική αποτίμηση της επίδρασης του AI στα οικονομικά μεγέθη του κλάδου καταλήγει στο συμπέρασμα ότι η πλήρης ενσωμάτωση εφαρμογών τεχνητής νοημοσύνης θα μπορούσε να προσθέσει περίπου 240 μονάδες βάσης στο ROE των τραπεζών, σε σταθεροποιημένη βάση και χωρίς να συνυπολογίζονται τα αρχικά κόστη υλοποίησης.

Ο οίκος εξετάζει 32 συγκεκριμένες εφαρμογές AI σε όλο το φάσμα της τραπεζικής δραστηριότητας, από την εξυπηρέτηση πελατών και τα chatbots έως τη διαχείριση ρίσκου, τη συμμόρφωση και την πιστωτική ανάλυση. Το βασικό συμπέρασμα είναι ότι η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να λειτουργήσει ως μοχλός ενίσχυσης της αποδοτικότητας, κυρίως μέσω μείωσης λειτουργικού κόστους, καθώς η σχετική ευκαιρία είναι πολλαπλάσια σε σχέση με το σκέλος των εσόδων.

1

Σε επίπεδο κλάδου, η Goldman Sachs εκτιμά ότι η εφαρμογή AI θα μπορούσε να οδηγήσει σε περίπου 2% αύξηση εσόδων και 9% μείωση λειτουργικών δαπανών, ενώ παράλληλα να περιορίσει το κόστος κινδύνου κατά 7 μονάδες βάσης μέσω βελτιωμένης πιστοληπτικής αξιολόγησης και έγκαιρης αναγνώρισης προβληματικών ανοιγμάτων. Η επίδραση αυτή μεταφράζεται σε ουσιαστική βελτίωση αποδοτικότητας σε ορίζοντα μερικών ετών.

Όμως το report δεν στέκεται μόνο στα οφέλη. Η τεχνητή νοημοσύνη αυξάνει και τη διαφάνεια της αγοράς. Η ευκολότερη σύγκριση προϊόντων και αποδόσεων μπορεί να ενισχύσει τον ανταγωνισμό, ιδιαίτερα στις καταθέσεις λιανικής και στις προμήθειες. Σε ένα υποθετικό σενάριο αύξησης κατά 25 μονάδες βάσης του κόστους επιτοκιακών καταθέσεων λιανικής, η Goldman Sachs υπολογίζει μέση αρνητική επίπτωση περίπου 3% στα κέρδη προ φόρων, που αντιστοιχεί σε περίπου 0,7 ποσοστιαίες μονάδες στο ROTE.

Εδώ αναδεικνύεται η ελληνική ιδιαιτερότητα. Στην ανάλυση της Goldman Sachs, οι ελληνικές τράπεζες καταγράφονται ως σχετικά πιο προστατευμένες έναντι ενδεχόμενης πίεσης στο κόστος χρηματοδότησης, καθώς η πλειονότητα των καταθέσεων τους βρίσκεται σε λογαριασμούς όψεως ή χαμηλής αμοιβής. Αυτό σημαίνει ότι, σε ένα σενάριο αυξημένου ανταγωνισμού στις αποδόσεις, η επίδραση στο καθαρό επιτοκιακό έσοδο θα μπορούσε να είναι συγκριτικά ηπιότερη.

Ταυτόχρονα, σε ό,τι αφορά το δυνητικό όφελος από την ίδια την εφαρμογή AI, οι ελληνικές τράπεζες Eurobank, Τράπεζα Πειραιώς, Εθνική Τράπεζα και Alpha Bank, τοποθετούνται χαμηλότερα στην πανευρωπαϊκή κατανομή, με εκτιμώμενη ενίσχυση αποδοτικότητας μικρότερη από τον μέσο όρο του δείγματος. Η διαφοροποίηση αυτή συνδέεται με τη διάρθρωση κόστους και το γεγονός ότι μεγάλο μέρος της λειτουργικής αναδιάρθρωσης έχει ήδη συντελεστεί τα προηγούμενα χρόνια.

Το συμπέρασμα της ανάλυσης δεν είναι μονοδιάστατο. Η τεχνητή νοημοσύνη αναμένεται να ενισχύσει τη λειτουργική αποδοτικότητα των ευρωπαϊκών τραπεζών σε μεσοπρόθεσμο ορίζοντα, αλλά ταυτόχρονα να εντείνει τον ανταγωνισμό σε κρίσιμες πηγές εσόδων και χρηματοδότησης.

Για τις ελληνικές τράπεζες, το ισοζύγιο αυτό μεταφράζεται σε πιο συγκρατημένο άμεσο όφελος αποδοτικότητας, αλλά και σε σαφές διαρθρωτικό πλεονέκτημα σε ένα από τα βασικά μέτωπα που ανοίγει η νέα τεχνολογική εποχή, ήτοι, το κόστος των καταθέσεων.

Διαβάστε επίσης:

Beta Securities για τράπεζες: Κλείνουν το 2025 με κέρδη άνω των στόχων

Euroxx Securities για τράπεζες: Τι περιμένει η αγορά από τα business plans – Οι τιμές στόχοι

Reuters: Ο Τραμπ έχει γίνει αλλοπρόσαλλος λόγω ηλικίας θεωρούν 6 στους 10 Αμερικανούς, σύμφωνα με δημοσκόπηση