Για να μας βλέπεις πιο συχνά στα αποτελέσματα αναζήτησης Add mononews.gr on Google

Ένα νέο πλαίσιο κανόνων έναντι των πρακτικών που ακολουθούν οι servicers αναμένεται να θέσει σε εφαρμογή το οικονομικό επιτελείο, σε νομοσχέδιο το οποίο αναμένεται να κατατεθεί τις επόμενες εβδομάδες.

Μιλώντας στο σημερινό Υπουργικό Συμβούλιο ο πρωθυπουργός Κυριάκος Μητσοτάκης ανακοίνωσε νέους, αυστηρότερους κανόνες στη λειτουργία των servicers, με βαριά πρόστιμα για παραβίαση συμφωνημένων ρυθμίσεων και πρόσθετες δικλίδες ασφαλείας για τους οφειλέτες.

1

Στόχος του νέου πλαισίου είναι να μπουν σαφέστεροι κανόνες στην απευθείας διαπραγμάτευση για τη ρύθμιση χρεών, προστατεύοντας τον συνεπή οφειλέτη από τον πλειστηριασμό ή την κατάσχεση. Στον πυρήνα της παρέμβασης βρίσκονται πρόστιμα έως 500.000 ευρώ, πλαφόν 15% στην προκαταβολή που μπορεί να ζητηθεί για νέα ρύθμιση και «πάγωμα» των τόκων όταν ο πολίτης δεν ενημερώνεται εγκαίρως και πλήρως για την οφειλή του.

Συνολικά προβλέπονται 16 παρεμβάσεις, με τις οκτώ να αφορούν άμεσα τους οφειλέτες και τις υπόλοιπες να ενισχύουν την εποπτεία, τη διαφάνεια και τη λογοδοσία των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων.

  1. Απάντηση σε τρεις μήνες – Ρύθμιση σε έξι

Η απευθείας διαπραγμάτευση αποκτά συγκεκριμένο χρονοδιάγραμμα. Μετά την υποβολή πλήρους φακέλου, ο πιστωτής θα έχει τρεις μήνες για να προτείνει βιώσιμη ρύθμιση ή να εξηγήσει εγγράφως γιατί απορρίπτει το αίτημα. Ο οφειλέτης θα έχει έναν μήνα για να απαντήσει και ολόκληρη η διαδικασία θα πρέπει να ολοκληρώνεται μέσα σε έξι μήνες.

  1. Υποχρεωτική πρόταση πριν από τον πλειστηριασμό

Τουλάχιστον τρεις μήνες πριν από έναν πλειστηριασμό, ο πιστωτής θα υποχρεούται να καταθέτει πρόταση ρύθμισης. Η πρόταση θα πρέπει να είναι βιώσιμη και τεκμηριωμένη και να λαμβάνει υπόψη το εισόδημα, την περιουσία και την πραγματική δυνατότητα αποπληρωμής του οφειλέτη.

  1. Αιτιολογία στην απόρριψη – Εναλλακτικές λύσεις

Οι προτάσεις ρύθμισης θα πρέπει να γίνονται εγγράφως και να εξηγούν με ποια οικονομικά δεδομένα διαμορφώθηκαν. Όταν υπάρχουν δύο εφικτές λύσεις, θα παρουσιάζονται και οι δύο στον οφειλέτη, ενώ σε περίπτωση απόρριψης του αιτήματος ο πιστωτής θα πρέπει να αιτιολογεί εγγράφως την απόφασή του. Προβλέπεται επίσης δυνατότητα διαμεσολάβησης μέσω του Ελληνικού Χρηματοοικονομικού Μεσολαβητή.

  1. Πλαφόν 15% στην προκαταβολή

Για πρώτη φορά θεσπίζεται ανώτατο όριο στην προκαταβολή που μπορεί να ζητηθεί για απευθείας ρύθμιση. Το πλαφόν τοποθετείται στο 15% της οφειλής, βάζοντας τέλος σε απαιτήσεις που μπορούσαν να φτάσουν στο 30%, στο 40% ή ακόμη και στο 50% του χρέους.

  1. Πρόστιμα έως 500.000 ευρώ και επιστροφή πέντε δόσεων

Ισχυρότερη προστασία αποκτούν όσοι έχουν ενεργή ρύθμιση και είναι συνεπείς στις υποχρεώσεις τους. Όσο η ρύθμιση εξυπηρετείται, δεν θα μπορεί να καταγγέλλεται ούτε να προχωρούν διαταγή πληρωμής, κατάσχεση ή πλειστηριασμός.

Σε περίπτωση παραβίασης, η πράξη θα είναι αυτοδικαίως άκυρη. Παράλληλα, υπέρ του οφειλέτη θα πιστώνεται ποσό ίσο με πέντε μηνιαίες δόσεις και η ρύθμιση θα παρατείνεται κατά πέντε μήνες χωρίς πρόσθετη επιβάρυνση. Στον πιστωτή θα μπορεί να επιβληθεί πρόστιμο από 50.000 έως 500.000 ευρώ.

  1. Δεν δίνουν στοιχεία, «παγώνουν» οι τόκοι

Ο οφειλέτης θα έχει δικαίωμα να γνωρίζει αναλυτικά τι ακριβώς χρωστά. Θα μπορεί να ζητά δωρεάν τις συμβάσεις, τις τροποποιήσεις τους, το ιστορικό πληρωμών, τον τρόπο υπολογισμού του επιτοκίου και αναλυτικά στοιχεία για κεφάλαιο, τόκους, προμήθειες και λοιπές επιβαρύνσεις. Εάν τα στοιχεία δεν δοθούν μέσα σε 45 ημέρες, θα αναστέλλεται η τοκοφορία μέχρι να χορηγηθούν πλήρως.

  1. Φρένο στη διόγκωση των χρεών

Επανέρχεται χωρίς προθεσμία υποβολής αίτησης η προστατευτική ρύθμιση του άρθρου 39 του ν. 3259/2004. Για δάνεια και πιστώσεις που βρίσκονται σε καθυστέρηση τουλάχιστον 90 ημερών τίθεται ανώτατο όριο στη συνολική ληξιπρόθεσμη οφειλή, ώστε το χρέος να μην διογκώνεται επ’ αόριστον από τόκους και επιβαρύνσεις.

  1. Διευρύνεται η προστασία για οικογένειες παιδιών με αναπηρία

Τα δικαιώματα που ισχύουν για άτομα με αναπηρία επεκτείνονται και στους γονείς ή νόμιμους φροντιστές εξαρτώμενων παιδιών με πιστοποιημένο ποσοστό αναπηρίας 67% και άνω. Με τα ίδια κριτήρια θα μπορούν να εντάσσονται στην κατηγορία του ευάλωτου οφειλέτη.

  1. Στη δημοσιότητα τα οικονομικά στοιχεία των servicers

Οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων θα υποχρεούνται να δημοσιοποιούν κάθε χρόνο περισσότερα στοιχεία για τα οικονομικά τους μεγέθη και την εταιρική τους διακυβέρνηση, ενισχύοντας τη δημόσια εικόνα για τη λειτουργία τους.

  1. Διαφάνεια στα χαρτοφυλάκια δανείων

Οι servicers θα δημοσιοποιούν στοιχεία για τα χαρτοφυλάκια απαιτήσεων που βρίσκονται υπό τη διαχείρισή τους, αλλά και για τα αποτελέσματα που επιτυγχάνουν. Με τον τρόπο αυτό θα υπάρχει πληρέστερη εικόνα τόσο για το ύψος των απαιτήσεων που διαχειρίζονται όσο και για την πορεία τους.

  1. Στο φως τα παράπονα των δανειοληπτών

Υποχρεωτική θα είναι και η δημοσιοποίηση στοιχείων σχετικά με τα παράπονα που υποβάλλουν οι δανειολήπτες. Οι εταιρείες θα πρέπει να παρουσιάζουν όχι μόνο τον αριθμό των παραπόνων αλλά και τον τρόπο με τον οποίο τα διαχειρίζονται.

  1. Ετήσιο σχέδιο στην Τράπεζα της Ελλάδος

Κάθε servicer θα καταθέτει ετησίως στην Τράπεζα της Ελλάδος αναλυτικό σχέδιο στρατηγικής για τη διαχείριση των απαιτήσεων. Σε αυτό θα περιλαμβάνονται οι προβλέψεις εισπράξεων, η στρατηγική ανά κατηγορία οφειλής, οι διαθέσιμοι πόροι, το κόστος, οι κίνδυνοι και συγκεκριμένοι δείκτες απόδοσης.

  1. Υπόλογος ο servicer στις πωλήσεις δανείων

Σε κάθε πώληση απαιτήσεων στη δευτερογενή αγορά θα είναι υποχρεωτική η μεσολάβηση διαχειριστή πιστώσεων. Ο servicer θα έχει ευθύνη για τη διαδικασία, ενώ κατά την αξιολόγηση των προσφορών θα πρέπει να συνεκτιμάται και η αποτίμηση του δανείου.

  1. Ανεξάρτητος έλεγχος όπου υπάρχει εγγύηση του Δημοσίου

Οι servicers που διαχειρίζονται τιτλοποιήσεις οι οποίες συνδέονται με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου θα υπόκεινται σε ανεξάρτητο ετήσιο διαχειριστικό έλεγχο. Στο μικροσκόπιο θα μπαίνουν, μεταξύ άλλων, οι αμοιβές και τα έξοδα των εμπλεκόμενων μερών και του ίδιου του διαχειριστή. Περίληψη των πορισμάτων θα δημοσιοποιείται, ενώ η πλήρης έκθεση θα αποστέλλεται στις αρμόδιες αρχές.

  1. Αυστηρότερες κυρώσεις και δημόσια λογοδοσία

Ενισχύονται οι δυνατότητες της Τράπεζας της Ελλάδος να επιβάλλει κυρώσεις για παραβάσεις των νέων υποχρεώσεων. Οι κυρώσεις θα μπορούν πλέον να δημοσιοποιούνται, ώστε εκτός από το οικονομικό και εποπτικό κόστος να υπάρχει και δημόσια λογοδοσία.

  1. Περισσότερες εποπτικές αρμοδιότητες στο υπουργείο Οικονομικών

Ενισχύεται τέλος η εποπτική αρμοδιότητα του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών για τα στοιχεία που οι servicers υποχρεούνται να δημοσιεύουν στην Ηλεκτρονική Πλατφόρμα Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων. Η εποπτεία θα αφορά κυρίως πληροφορίες για συναλλαγές «κόκκινων» δανείων που έχουν ήδη πραγματοποιηθεί ή πρόκειται να πραγματοποιηθούν.

Διαβάστε επίσης 

Καταπέλτης το βούλευμα για τα Τέμπη: Τριαντόπουλος και Αγοραστός ενήργησαν κατά παράβαση των υπηρεσιακών καθηκόντων τους

Bloomberg: Τα δύο αιτήματα Μητσοτάκη στην επιστολή προς τη φον ντερ Λάιεν για την ενεργειακή κρίση

Αυξάνονται στις 120 οι δόσεις για τα παλιά χρέη – Πως μπορούν να ενταχθούν σε ρύθμιση οι οφειλές έως το 2024