Το ρίσκο του επιχειρείν είναι μια δύσκολη άσκηση για όλους, πιο δύσκολη όμως για όσους, είτε δεν διαθέτουν τις σχετικές σπουδές και κατάρτιση ή αδυνατούν να έχουν πρόσβαση σε παραδοσιακές μεθόδους δανεισμού, ανήκοντας σε ευάλωτες κοινωνικές ομάδες με πρόσθετους βαθμούς δυσκολίας στην προσπάθεια να υλοποιήσουν μια επιχειρηματική τους ιδέα.
Το κενό αυτό έρχεται να καλύψει ο θεσμός των μικροπιστώσεων. Το λεγόμενο Microfinance γεννήθηκε πριν πέντε περίπου δεκαετίες στο Μπαγκλαντές ως μια πρωτοποριακή κίνηση με στόχο την προώθηση της οικονομικής και κοινωνικής ανάπτυξης μέσω των μικροπιστώσεων, ανοίγοντας νέους δρόμους για την ενίσχυση χιλιάδων νέων επιχειρηματιών, που αντιμετωπίζουν δυσκολίες πρόσβασης σε χρηματοδότηση, παγκοσμίως.
Με κεντρικό στόχο την αντιμετώπιση της φτώχειας και του κοινωνικού αποκλεισμού, οι μικροπιστώσεις έκαναν πράξη την ιδέα πως πολύ μικρά δάνεια σε ανθρώπους που δεν μπορούν για διάφορους λόγους να προσφύγουν στον παραδοσιακό τραπεζικό δανεισμό, μπορούν να αλλάξουν τη ζωή τους και να δημιουργήσουν ένα καλύτερο μέλλον.
Τα ποσά που δίνονται μέσω μικροπιστώσεων είναι συνήθως μικρά, αλλά έχουν κοινωνικό χαρακτήρα, καθώς μπορούν να χρηματοδοτήσουν ανθρώπους, που έχουν μεν μια ιδέα, αλλά όχι την πρόσβαση σε παραδοσιακές μεθόδους δανεισμού, ή/και ανήκουν σε ευάλωτες κοινωνικές ομάδες, όπως είναι για παράδειγμα οι μακροχρόνια άνεργοι.
Με τον τρόπο αυτό δημιουργείται θετικός αντίκτυπος σε μικροεπιχειρηματίες και σε τοπικές κοινωνίες καθώς οι χρηματοδοτούμενοι μπορούν να δημιουργήσουν μόνοι τους τη δική τους θέση εργασίας ή και να αναπτύξουν μικρές επιχειρήσεις, που μπορούν να εξασφαλίσουν δουλειές και για άλλους ανθρώπους. Οι εν λόγω χρηματοδοτήσεις είναι κεφάλαια κίνησης ή επενδυτικά κεφάλαια που παρέχοντα με ιδιαίτερα προνομιακούς όρους, στη βάση βέβαια πάντα ενός αξιόπιστου επιχειρηματικού πλάνου.
Η Εurobank έχει δεσμευθεί εδώ και χρόνια στην προώθηση της ιδέας των μικροπιστώσεων ως μιας από τις κεντρικές δράσεις Εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης του Ομίλου. Στόχος είναι η ενίσχυση της αυτοαπασχόλησης, της εμπιστοσύνης και της αλληλεγγύης και η στήριξη σε μικρές επιχειρήσεις, ανέργους, ευάλωτες κοινωνικές ομάδες και αυτοαπασχολούμενους χωρίς εύκολη πρόσβαση σε τραπεζικό δανεισμό, για να δημιουργήσουν απασχόληση και ευημερία.
Σε αυτό το πλαίσιο η Τράπεζα ανακοίνωσε πρόσφατα πως ενδυναμώνει τους δεσμούς με την «Action Finance Initiative Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων ΑΝΩΝΥΜΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ» (AFI Microfinance SA) για τη βιώσιμη ανάπτυξη μιας συμπεριληπτικής οικονομίας και τη βελτίωση των συνθηκών διαβίωσης ευάλωτων κοινωνικών ομάδων.
Με την ολοκλήρωση της Αύξησης Μετοχικού Κεφαλαίου της AFI Microfinance SA, η Eurobank διαθέτει το 19,9% των κοινών μετοχών και το 100% των προνομιούχων μετοχών της Εταιρείας. Να σημειωθεί πως η Τράπεζα, στο πλαίσιο της Εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης, στηρίζει και χρηματοδοτικά την AFI Microfinance SA, για την εκπλήρωση του στόχου της που αφορά στην στήριξη των πραγματικών αναγκών των πιο ευάλωτων ομάδων αλλά και των πολύ μικρών επιχειρήσεων που αναζητούν χρηματοδότηση για την υλοποίηση της επιχειρηματικής τους ιδέας.
Μέσω της σύμπραξης, η Eurobank υποστηρίζει έμπρακτα σε συνεργασία με την AFI Microfinance SA ένα νέο κεφάλαιο για τον κλάδο των μικροπιστώσεων στην Ελλάδα, δεδομένου ότι η AFI έχει ξεκινήσει τη χορήγηση επιχειρηματικών μικροδανείων, ποσού έως και €25.000, έχοντας εξασφαλίσει άδεια λειτουργίας ως ανεξάρτητος πάροχος μικροπιστώσεων, από την Τράπεζα της Ελλάδας.
Η AFI Microfinance SA επεκτείνει τις δραστηριότητές της, παρέχοντας χρηματοδότηση σε ανθρώπους που αναζητούν ευκαιρία να αναπτύξουν τις ιδέες και τις επιχειρηματικές τους δραστηριότητες, ενώ παράλληλα εξασφαλίζει πλέγμα συμβουλευτικών υπηρεσιών και υποστήριξης για την υλοποίηση του κάθε σχεδίου.
Η AFI συνεργάζεται από το 2016 με την Eurobank, παρέχοντας, στο πλαίσιο του προγράμματος για την απασχόληση και την κοινωνική καινοτομία (EaSI), υπηρεσίες καθοδήγησης, εκπαίδευσης και συμβουλευτικής υποστήριξης σε ευαίσθητες κοινωνικά ομάδες και ειδικότερα σε ευπαθή άτομα που επιθυμούν να ξεκινήσουν ή να αναπτύξουν μια πολύ μικρή επιχείρηση, καθώς και σε υφιστάμενες πολύ μικρές επιχειρήσεις, τόσο στη φάση της εκκίνησης όσο και της ανάπτυξής τους, με στόχο την αύξηση της πρόσβασης αυτών στη μικροχρηματοδότηση.
Μέχρι σήμερα, στο πλαίσιο του προγράμματος EaSI και σε συνεργασία με την AFI, έχουν χορηγηθεί 650 μικροδάνεια από την Eurobank, ενισχύοντας την ελληνική μικροεπιχειρηματικότητα με περίπου €7 εκατ., ενώ έχουν δημιουργηθεί περισσότερες από 1.000 νέες θέσεις εργασίας μέσω αυτοαπασχόλησης και υποστήριξης επιχειρήσεων για την πρόσληψη νέων υπαλλήλων, με το 60% των επιχειρήσεων που έχουν λάβει χρηματοδότηση να είναι νέες επιχειρήσεις και το 44% να ανήκει σε γυναίκες. Μόνο το 2024, κάνοντας χρήση της χρηματοδότησης της Eurobank, η AFI χορήγησε δάνεια άνω των €2 εκατ. με μέση αξία δανείου τα €13.500.
Αξίζει να σημειωθεί, ότι από το σύνολο αυτών των δανείων, το 48% αφορούσε σε δανειολήπτες ηλικίας 20 – 35 ετών και το 46% σε δανειολήπτες ηλικίας μεταξύ 36–50 ετών. Πάνω από το ένα πέμπτο των παραπάνω δανειοληπτών, δηλαδή ποσοστό 23%, δεν έχει λάβει τριτοβάθμια εκπαίδευση, ενώ το 35% αυτών κατοικεί σε αγροτικές περιοχές.
H κοινωνικό-οικονομική σημασία των μικροπιστώσεων και η οικονομική συμπερίληψη ευρύτερα, έχει αναγνωριστεί από την Eurobank ως ένας από τους στόχους της Στρατηγικής Βιωσιμότητας της Τράπεζας. Η περαιτέρω ενίσχυση πρωτοβουλιών όπως της AFI Microfinance SA, αποτελεί στρατηγικό στόχο της Eurobank, ώστε να συνδράμει, με ουσία και με μετρήσιμα αποτελέσματα, στη δημιουργία μιας συμπεριληπτικής οικονομίας για την οικονομική ανάπτυξη σε τοπικό και εθνικό επίπεδο.
