Η απώλεια ρευστότητας: Ο αθώος κίνδυνος που αργούμε να δούμε

Όταν η διακοπή λειτουργίας δοκιμάζει την αντοχή μιας επιχείρησης.

Όταν συμβεί ένα απρόοπτο, οι επιχειρηματίες κάνουν δύο ερωτήσεις: πόσο θα κοστίσει η ζημιά και πότε θα επανέλθουν στην κανονικότητα. Η δεύτερη είναι συχνά πιο κρίσιμη, γιατί στο διάστημα αυτό οι ταμειακές ροές δοκιμάζονται και η ρευστότητα μειώνεται, μετατρέποντας μια δύσκολη μέρα σε δύσκολο μήνα.

Μια ζημιά, άλλωστε, δεν έρχεται ποτέ σε βολική στιγμή. Έρχεται μέσα στη ροή, όταν υπάρχουν παραγγελίες, προσωπικό, προμηθευτές και προθεσμίες, και τότε, ακόμη κι αν η λειτουργία της επιχείρησης διακοπεί προσωρινά, η οικονομική πίεση αρχίζει να συσσωρεύεται. Οι πληρωμές συνεχίζουν, οι εκκρεμότητες πιέζουν και αυτό που αρχικά μοιάζει με ένα μεμονωμένο περιστατικό μπορεί να δημιουργήσει μεγαλύτερη οικονομική πίεση από την ίδια τη ζημιά.

Η λειτουργία παγώνει αλλά οι υποχρεώσεις παραμένουν

Ανεξάρτητα από το αν ένα κατάστημα, γραφείο ή εργαστήριο μπορεί να λειτουργήσει κανονικά, συνεχίζουν να υπάρχουν έξοδα. Μισθοδοσίες, ενοίκιο, προμηθευτές, δόσεις, φορολογικές υποχρεώσεις και λογαριασμοί δεν ακολουθούν τον ρυθμό της αποκατάστασης. Γι’ αυτό και το θέμα δεν είναι μόνο αν η επιχείρηση θα επανέλθει, αλλά πόσο μπορεί να αντέξει, χωρίς να ανοίξουν νέα μέτωπα και χωρίς η πίεση στα οικονομικά να γίνει εντονότερο πρόβλημα.

Για παράδειγμα, μια μικρή επιχείρηση λιανικής που μένει κλειστή για δύο εβδομάδες δεν χάνει μόνο τις πωλήσεις αυτών των ημερών. Το ενοίκιο, οι μισθοί και οι υποχρεώσεις προς προμηθευτές συνεχίζουν κανονικά, την ώρα που ο τζίρος έχει σταματήσει. Σε αυτό το διάστημα, η πίεση δεν προέρχεται μόνο από τη ζημιά, αλλά από την ανάγκη να διατηρηθεί η οικονομική ισορροπία μέχρι την πλήρη επαναφορά της λειτουργίας.

Εδώ ακριβώς φαίνεται η αξία της προετοιμασίας, γιατί περιορίζει τον χρόνο και το κόστος της μετάβασης από τη διακοπή στην επαναφορά. Όσο μικρότερη είναι αυτή η περίοδος, τόσο λιγότερο πιέζεται το ταμείο και μειώνεται ο κίνδυνος η πίεση να επηρεάσει την καθημερινή λειτουργία και τη σχέση με πελάτες και συνεργάτες.

Η ρευστότητα δεν είναι μόνο οικονομικός δείκτης, είναι χρόνος

Η ρευστότητα, στην πράξη, αγοράζει χρόνο, και μετά από ένα απρόοπτο ο χρόνος είναι ίσως το πιο ακριβό κεφάλαιο για μια επιχείρηση. Προσφέρει τον χρόνο για να οργανωθούν οι επόμενες κινήσεις και να αποκατασταθεί η λειτουργία χωρίς νέα προβλήματα.

Δεν αφορά μήνες αλλά εβδομάδες που, αν δεν διαχειριστούν σωστά, μπορούν να αλλάξουν τη δυναμική μιας επιχείρησης, συμπιέζοντας τις ταμειακές ροές και οδηγώντας σε πιο αμυντικές αποφάσεις.

Γι’ αυτό, όταν γίνεται λόγος για προστασία, το ζήτημα δεν περιορίζεται στον χώρο ή στον εξοπλισμό. Αφορά κυρίως το πόσο γρήγορα μπορεί μια επιχείρηση να σταθεί ξανά στα πόδια της και τι έχει προβλεφθεί ώστε ένα γεγονός να μη δημιουργήσει αλυσιδωτές επιπτώσεις, από την καθημερινή λειτουργία μέχρι την αξιοπιστία προς τα έξω.

Το ντόμινο που ξεκινά από το ταμείο

Η απώλεια ρευστότητας είναι, δύσκολα, άμεσα αντιληπτή, γιατί σπάνια εμφανίζεται ως μεγάλο πρόβλημα από την πρώτη στιγμή. Συνήθως ξεκινά με μικρές μετατοπίσεις που μοιάζουν διαχειρίσιμες, μέχρι να γίνουν αθροιστικές. Μια πληρωμή που μεταφέρεται, ένα τιμολόγιο που πρέπει να ρυθμιστεί, ένας προμηθευτής που ζητά πιο σφιχτούς όρους, επειδή κι εκείνος προστατεύει το δικό του ταμείο. Και κάπου εκεί αλλάζει η λειτουργία, γιατί η επιχείρηση αρχίζει να δουλεύει εστιάζοντας στις άμεσες υποχρεώσεις, αφήνοντας πίσω ό,τι χτίζει σταθερότητα.

Ταυτόχρονα, υπάρχει και ένα κόστος που δεν αποτυπώνεται εύκολα σε φύλλα εργασίας. Είναι η απώλεια ρυθμού και αξιοπιστίας. Όταν καθυστερούν παραγγελίες ή δεν μπορεί να διατηρηθεί το ίδιο επίπεδο εξυπηρέτησης, η ζημιά δεν περιορίζεται στον χαμένο τζίρο των ημερών που μεσολάβησαν. Επηρεάζει και τις επόμενες επιλογές πελατών ή συνεργατών, οι οποίοι μπορεί να στραφούν αλλού.

Γι’ αυτό η συζήτηση για την προστασία δεν αφορά μόνο το αν θα συμβεί κάτι, αλλά το πώς θα βρει μια επιχείρηση όταν συμβεί. Το απρόοπτο δεν χρειάζεται να γίνει καμπή. Μπορεί να παραμείνει ένα δύσκολο επεισόδιο που αντιμετωπίζεται και ξεπερνιέται, αρκεί να υπάρχει πρόβλεψη ώστε να μη μετατραπεί σε οικονομική πίεση που παρατείνεται για εβδομάδες.

Πώς οι επιχειρήσεις προστατεύουν τη ρευστότητά τους

Η απώλεια ρευστότητας είναι από τις πιο άμεσες συνέπειες ενός απρόοπτου για μια επιχείρηση. Ακόμη κι όταν η ζημιά είναι διαχειρίσιμη, το διάστημα μέχρι την πλήρη επαναφορά μπορεί να πιέσει σημαντικά το ταμείο, καθώς οι υποχρεώσεις συνεχίζουν να τρέχουν, ενώ η λειτουργία ενδέχεται να έχει μειωθεί ή διακοπεί προσωρινά.

Για τον λόγο αυτό, πολλές επιχειρήσεις εντάσσουν στον σχεδιασμό τους λύσεις που δεν αφορούν μόνο την αποκατάσταση μιας ζημιάς, αλλά και τη μείωση της οικονομικής πίεσης που δημιουργείται μέχρι να επιστρέψουν σε κανονικούς ρυθμούς. Σε αυτό το πλαίσιο, η προστασία της επιχειρηματικής περιουσίας και η ασφαλιστική κάλυψη μπορούν να λειτουργήσουν ως πρακτικό εργαλείο υποστήριξης, ειδικά σε περιόδους που η ρευστότητα δοκιμάζεται.

Το ασφαλιστικό πρόγραμμα επιχειρήσεων My Business First από τη Eurolife FFH, που προσφέρεται από την Eurobank, παρέχει καλύψεις που συμβάλλουν στην προστασία της επιχειρηματικής περιουσίας και τη διαχείριση κινδύνων που μπορούν να επηρεάσουν τη λειτουργία μιας επιχείρησης.

Πρόκειται για ένα ασφαλιστικό εργαλείο που επιτρέπει σε κάθε επιχειρηματία να επιλέγει τις καλύψεις που ανταποκρίνονται καλύτερα στις ανάγκες του και να διαμορφώνει την προστασία της δραστηριότητάς του με μεγαλύτερη ευελιξία.

Με ένα βασικό πακέτο 14 καλύψεων, και τη δυνατότητα να προστεθούν επιπλέον 6 προαιρετικά πακέτα καλύψεων, ανάλογα με τις ανάγκες κάθε επιχειρηματία, το μέγεθος της επιχείρησής του και το ρίσκο από το οποίο θέλει να την προστατεύσει, μεταξύ των οποίων και η αστική ευθύνη ή η νομική προστασία, λειτουργεί ως μέρος του στρατηγικού επιχειρηματικού πλάνου.

Ακόμη, υπάρχει η δυνατότητα μηδενικής απαλλαγής για ορισμένες από αυτές τις καλύψεις, κάτι που διατίθεται για πρώτη φορά στην κατηγορία ασφάλισης μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων από τη Eurolife FFH.

Το απρόοπτο δεν είναι το πρόβλημα. Η απουσία σχεδίου είναι

Για μια επιχείρηση, το σημαντικό δεν είναι να μη συμβεί ποτέ κάτι απρόοπτο. Είναι να υπάρχει σχέδιο, ώστε αν συμβεί, να μην μετατραπεί σε μακρά περίοδο πίεσης που επηρεάζει ταμείο, λειτουργία και αξιοπιστία.

Η ρευστότητα είναι ο κρίκος που συνδέει την καθημερινή λειτουργία με την ανθεκτικότητα μιας επιχείρησης. Και όταν το πλαίσιο προστασίας είναι σωστά δομημένο, ένα απρόοπτο παραμένει διαχειρίσιμο αντί να εξελίσσεται σε πρόβλημα σε βάθος χρόνου.