Εξωδικαστικός: «Κλειδώνει» στο 3% το επιτόκιο για τους οφειλέτες – Πρόστιμα έως 5 εκατ. ευρώ στους servicers

Σημαντικές αλλαγές στο καθεστώς ρύθμισης οφειλών μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, με στόχο την ελάφρυνση των δανειοληπτών και την αυστηροποίηση της εποπτείας των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων, ανακοίνωσε ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κυριάκος Πιερρακάκης, κατά την τοποθέτησή του στη Διαρκή Επιτροπή Οικονομικών Υποθέσεων της Βουλής.

Στο επίκεντρο των νέων παρεμβάσεων βρίσκεται η καθιέρωση σταθερού επιτοκίου 3% για ολόκληρη τη διάρκεια αποπληρωμής των οφειλών που ρυθμίζονται μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, για όσους εμπίπτουν στις κατηγορίες των ευάλωτων και επιλέξιμων οφειλετών.

Με το ισχύον καθεστώς, το επιτόκιο διαμορφώνεται στο 3% κατά την πρώτη τριετία της ρύθμισης, ενώ για απαιτήσεις χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις ανέρχεται στο 4%. Μετά την παρέλευση των τριών ετών μετατρέπεται σε κυμαινόμενο, με δυνατότητα να φτάσει έως το 5,67%, ανάλογα με τα χαρακτηριστικά της οφειλής.

Η προωθούμενη αλλαγή προβλέπει ότι το επιτόκιο θα διατηρείται στο 3% μέχρι την ολοσχερή εξόφληση, ανεξάρτητα από την ύπαρξη υποθήκης ή άλλης εξασφάλισης και από τον χρηματοδοτικό φορέα που κατέχει την απαίτηση. Η ρύθμιση θα αφορά καταβολές από την 1η Δεκεμβρίου 2026.

Σύμφωνα με τον υπουργό, το νέο πλαίσιο ενισχύει την προβλεψιμότητα για τα νοικοκυριά, καθώς οι οφειλέτες θα μπορούν να γνωρίζουν εξαρχής το κόστος εξυπηρέτησης της ρύθμισής τους, χωρίς να εκτίθενται σε μελλοντικές αυξήσεις επιτοκίων.

Ενδεικτικό είναι το παράδειγμα που παρουσίασε για οφειλή 100.000 ευρώ με περίοδο αποπληρωμής 20 ετών. Στην περίπτωση απαίτησης με εξασφάλιση, το συνολικό οικονομικό όφελος μπορεί να ανέλθει σε 20.200 ευρώ, ενώ για απαίτηση χωρίς εξασφάλιση μπορεί να φτάσει τα 28.000 ευρώ.

Ο Κυριάκος Πιερρακάκης υπογράμμισε ότι το μέτρο απευθύνεται τόσο στους οικονομικά ευάλωτους όσο και σε επιλέξιμους οφειλέτες της μεσαίας τάξης, επιδιώκοντας να περιορίσει το βάρος της αποπληρωμής για όσους έχουν ενταχθεί στον μηχανισμό.

Αυστηρότερες κυρώσεις για τους servicers

Η δεύτερη παρέμβαση αφορά την ενίσχυση των εποπτικών εργαλείων της Τράπεζας της Ελλάδος απέναντι στις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, με τον δεκαπλασιασμό του ανώτατου διοικητικού προστίμου.

Ειδικότερα, το μέγιστο ύψος της χρηματικής κύρωσης αυξάνεται από τις 500.000 ευρώ στα 5 εκατ. ευρώ, για σοβαρές παραβάσεις των υποχρεώσεων που απορρέουν από το θεσμικό και εποπτικό πλαίσιο λειτουργίας των servicers.

Στις περιπτώσεις που μπορούν να επισύρουν κυρώσεις περιλαμβάνονται η ανεπαρκής διαχείριση καταγγελιών και παραπόνων δανειοληπτών, καθώς και η παραβίαση υποχρεώσεων που προβλέπονται από τους κανόνες εποπτείας.

Ο υπουργός διευκρίνισε ότι οι συγκεκριμένες κυρώσεις επιβάλλονται από την Τράπεζα της Ελλάδος και λειτουργούν ανεξάρτητα από τα πρόστιμα που περιλαμβάνονται ήδη στο νομοσχέδιο.

Παρουσιάζοντας το συνολικό πλαίσιο, ο Κυριάκος Πιερρακάκης ανέφερε ότι το νομοσχέδιο περιλαμβάνει 16 ρυθμίσεις υπέρ των πολιτών, υποστηρίζοντας ότι οι νέες παρεμβάσεις αποτυπώνουν την πρόθεση της κυβέρνησης να προστατεύσει τους οφειλέτες και να ενισχύσει τη λογοδοσία των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων.

Με βάση όσα ανακοινώθηκαν, οι νέες παραμβάσεις αφορούν:

1. Την πραγματική μείωση της μηνιαίας δόσης. Για οφειλή 100.000 ευρώ με αποπληρωμή σε 20 χρόνια, η δόση με το νέο επιτόκιο διαμορφώνεται στα 554,60 ευρώ. Σήμερα, μετά την πρώτη τριετία, θα μπορούσε να φτάσει τα 653,50 ευρώ για εξασφαλισμένη απαίτηση ή τα 685,56 ευρώ για ανεξασφάλιστη. Πρόκειται για εξοικονόμηση έως 131 ευρώ τον μήνα, με βάση τις παραδοχές του παραδείγματος.

2. Τον ακριβή μηχανισμό διαμόρφωσης των επιτοκίων. Μετά την πρώτη τριετία, το ισχύον επιτόκιο συνδέεται με το Euribor τριμήνου, προσαυξημένο κατά 2,5 ή 3 ποσοστιαίες μονάδες, ανάλογα με την εξασφάλιση. Η νέα ρύθμιση καταργεί αυτή την έκθεση στις διακυμάνσεις του Euribor για τους δικαιούχους.

3. Την υποχρεωτική εφαρμογή του 3%. Το σταθερό επιτόκιο δεν θα αποτελεί αντικείμενο διαπραγμάτευσης με τον πιστωτή, αλλά υποχρεωτικό όρο της σύμβασης αναδιάρθρωσης, με προσθήκη νέας παραγράφου στο άρθρο 14 του νόμου 4738/2020.

4. Την ακριβέστερη οριοθέτηση των δικαιούχων. Το μέτρο καλύπτει όσους διαθέτουν βεβαίωση ευάλωτου οφειλέτη και όσους πληρούν τα νόμιμα κριτήρια του επιλέξιμου οφειλέτη. Η αναφορά στη μεσαία τάξη χρειάζεται αυτή τη διευκρίνιση, καθώς η ένταξη εξαρτάται από συγκεκριμένες προϋποθέσεις.

5. Τις δύο διαφορετικές κατηγορίες προστίμων. Εκτός από το νέο ανώτατο πρόστιμο των 5 εκατ. ευρώ που θα μπορεί να επιβάλλει η Τράπεζα της Ελλάδος, το νομοσχέδιο προβλέπει πρόστιμα 50.000 έως 500.000 ευρώ ανά δανειολήπτη, από τη Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους. Αυτά αφορούν, μεταξύ άλλων, ενέργειες είσπραξης σε συνεπείς δανειολήπτες ή σε οφειλέτες που αδυνατούν να πληρώσουν επειδή δεν τους έχουν χορηγηθεί τα απαραίτητα στοιχεία.

Διαβάστε επίσης 

Εντός Νοεμβρίου η συζήτηση για το Εθνικό Απολυτήριο στη Βουλή και η λειτουργία της πλατφόρμας για δημόσια διαβούλευση

Κεραμέως: Τριμερής συνάντηση για τους εργαζόμενους της Pizza Fan

ΗΠΑ: Σε υψηλό από τον Φεβρουάριο η οικονομική αισιοδοξία τον Νοέμβριο