Για να μας βλέπεις πιο συχνά στα αποτελέσματα αναζήτησης: Add mononews.gr on Google

Οι κίνδυνοι για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα στην Ελλάδα συνδέονται με τις γεωπολιτικές εντάσεις, την άνοδο των διεθνών τιμών των προϊόντων ενέργειας, το ενδεχόμενο απότομης ανατιμολόγησης των περιουσιακών στοιχείων στις διεθνείς αγορές κεφαλαίων, καθώς και την ταχεία ανάπτυξη των μοντέλων τεχνητής νοημοσύνης αιχμής (frontier AI models).

Σύμφωνα με την Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας της Τράπεζας της Ελλάδος, το πρώτο εξάμηνο του 2026 διατηρήθηκε η θετική πορεία των θεμελιωδών μεγεθών του τραπεζικού τομέα, ενισχύοντας περαιτέρω την ανθεκτικότητά του σε ενδεχόμενες διαταραχές.

1

Ωστόσο, παρά τη θετική εικόνα που εξακολουθεί να παρουσιάζει το εγχώριο τραπεζικό σύστημα, με ενισχυμένη κερδοφορία και ικανοποιητική κεφαλαιακή επάρκεια, η κεντρική τράπεζα εφιστά την προσοχή στις προκλήσεις που διαμορφώνονται τόσο από το ασταθές διεθνές περιβάλλον όσο και από τις ραγδαίες τεχνολογικές εξελίξεις.

Όπως επισημαίνεται στην έκθεση, η ενίσχυση της ανθεκτικότητας των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και η συνεχής παρακολούθηση των κινδύνων αποτελούν βασικές προϋποθέσεις για τη διατήρηση της σταθερότητας του συστήματος.

Ιδιαίτερη βαρύτητα αποδίδεται στις συνέπειες που θα μπορούσε να έχει μια γεωπολιτική κρίση μεγάλης διάρκειας. Ενδεχόμενη νέα αύξηση του ενεργειακού κόστους θα μπορούσε να τροφοδοτήσει τον πληθωρισμό, επιδεινώνοντας τις οικονομικές συνθήκες για νοικοκυριά και επιχειρήσεις.

Μια τέτοια εξέλιξη ενδέχεται να περιορίσει τη δυνατότητα αποπληρωμής δανείων, αυξάνοντας την έκθεση των τραπεζών στον πιστωτικό κίνδυνο και επιβραδύνοντας τη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας.

Στους παράγοντες που προκαλούν προβληματισμό περιλαμβάνεται επίσης το ενδεχόμενο αιφνίδιας αναπροσαρμογής των αποτιμήσεων στις διεθνείς κεφαλαιαγορές. Μια σημαντική υποχώρηση στις τιμές των μετοχών και των ομολόγων θα μπορούσε να επιφέρει ζημιές στα επενδυτικά χαρτοφυλάκια των χρηματοπιστωτικών οργανισμών, να αυξήσει τη μεταβλητότητα των αγορών και να καταστήσει δυσκολότερη την πρόσβαση σε χρηματοδότηση.

Ξεχωριστή αναφορά γίνεται στην ταχύτατη εξέλιξη των προηγμένων μοντέλων τεχνητής νοημοσύνης. Παρότι η ενσωμάτωσή τους στον χρηματοπιστωτικό κλάδο δημιουργεί δυνατότητες αυτοματοποίησης και αναβάθμισης των παρεχόμενων υπηρεσιών, συνοδεύεται από νέες προκλήσεις για τη διαχείριση των κινδύνων.

Για τον λόγο αυτό, η Τράπεζα της Ελλάδος υπογραμμίζει την ανάγκη ύπαρξης αποτελεσματικών μηχανισμών ελέγχου και κατάλληλης εποπτείας, ώστε η αξιοποίηση των νέων τεχνολογιών να μην οδηγήσει στη δημιουργία συστημικών αδυναμιών.

Στα 2,6 δισ. ευρώ τα κέρδη των τραπεζών το πρώτο εξάμηνο

Σε επίπεδο οικονομικών επιδόσεων, οι ελληνικοί τραπεζικοί όμιλοι συνέχισαν να καταγράφουν θετικά αποτελέσματα κατά το πρώτο εξάμηνο του 2026.

Η κερδοφορία μετά από φόρους και διακοπτόμενες δραστηριότητες διαμορφώθηκε στα 2,6 δισ. ευρώ, αυξημένη κατά 3,8% σε ετήσια βάση, επιβεβαιώνοντας τη διατήρηση της θετικής δυναμικής του κλάδου.

Σημαντική ώθηση στα αποτελέσματα έδωσαν τα έσοδα από τις βασικές τραπεζικές δραστηριότητες. Συγκεκριμένα, τα καθαρά έσοδα από τόκους και προμήθειες σημείωσαν άνοδο 8,3% συγκριτικά με το πρώτο εξάμηνο του 2025.

Η αύξηση αυτή αντανακλά την ισχυρή συμβολή των παραδοσιακών τραπεζικών εργασιών στην παραγωγή εσόδων, με την επέκταση των χορηγήσεων και την ανάπτυξη των δραστηριοτήτων των τραπεζών να εξακολουθούν να διαδραματίζουν καθοριστικό ρόλο στην υλοποίηση των επιχειρησιακών τους σχεδίων.

Ωστόσο, η ενίσχυση των συγκεκριμένων εσόδων αντισταθμίστηκε εν μέρει από τη μείωση των εσόδων από χρηματοοικονομικές πράξεις και την αύξηση των λειτουργικών εξόδων.

Η εξέλιξη αυτή αναδεικνύει την ανάγκη αποτελεσματικής διαχείρισης των δαπανών και διατήρησης υψηλής οργανικής κερδοφορίας, καθώς τα πιστωτικά ιδρύματα καλούνται παράλληλα να διαθέσουν κεφάλαια για τον ψηφιακό τους μετασχηματισμό και να ανταποκριθούν στις αυξημένες απαιτήσεις της εποπτείας.

Στο 14,8% ο CET1 – Μικρή επιδείνωση στα μη εξυπηρετούμενα δάνεια

Παρά τη διατήρηση της κεφαλαιακής επάρκειας σε ικανοποιητικά επίπεδα, οι σχετικοί δείκτες των ελληνικών τραπεζικών ομίλων κατέγραψαν μείωση κατά το πρώτο εξάμηνο του 2026.

Ο δείκτης κεφαλαίου κοινών μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET1), που αποτελεί βασικό μέτρο της ποιότητας των εποπτικών κεφαλαίων, υποχώρησε στο 14,8% τον Ιούνιο του 2026, από 15,4% τον Δεκέμβριο του 2025.

Αντίστοιχη, αλλά μικρότερης έκτασης, ήταν η μεταβολή στον συνολικό δείκτη κεφαλαίου, ο οποίος διαμορφώθηκε στο 19,6%, έναντι 19,8% στο τέλος του 2025.

Την ίδια στιγμή, οριακή επιδείνωση καταγράφηκε στην ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου.

Ειδικότερα, το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) επί του συνόλου των δανείων, σε ατομική βάση, αυξήθηκε σε 3,4% τον Ιούνιο του 2026, έναντι 3,3% έξι μήνες νωρίτερα.

Παρότι οι συγκεκριμένες μεταβολές δεν ανατρέπουν τη σημαντική πρόοδο που έχει σημειωθεί τα προηγούμενα χρόνια, καταδεικνύουν την ανάγκη διατήρησης ισχυρών κεφαλαιακών αποθεμάτων και αποτελεσματικής διαχείρισης της ποιότητας του ενεργητικού.

Η θωράκιση του τραπεζικού συστήματος θεωρείται ιδιαίτερα σημαντική, καθώς τα πιστωτικά ιδρύματα πρέπει να συνεχίσουν να στηρίζουν τη χρηματοδότηση των επενδύσεων και της οικονομικής δραστηριότητας, διατηρώντας παράλληλα υπό έλεγχο τους κινδύνους των δανειακών τους χαρτοφυλακίων.

Άλλωστε, μια πιθανή επιδείνωση των διεθνών οικονομικών συνθηκών θα μπορούσε να περιορίσει τη ζήτηση για νέες χρηματοδοτήσεις και να επηρεάσει αρνητικά την πιστοληπτική ικανότητα επιχειρήσεων και νοικοκυριών.

Ευρωπαϊκή εποπτεία και AI στο επίκεντρο της έκθεσης

Πέρα από την αποτύπωση της κατάστασης του χρηματοπιστωτικού συστήματος, η νέα έκθεση της Τράπεζας της Ελλάδος περιλαμβάνει δύο ειδικές αναλύσεις για τις εξελίξεις στο κανονιστικό και εποπτικό περιβάλλον.

Η Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας συντάσσεται από τη Διεύθυνση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας της κεντρικής τράπεζας και δημοσιεύεται δύο φορές ετησίως.

Το πρώτο ειδικό θέμα εξετάζει την ανταγωνιστικότητα του ευρωπαϊκού τραπεζικού κλάδου, με αφετηρία την ανακοίνωση που εξέδωσε η Ευρωπαϊκή Επιτροπή στις 17 Ιουλίου 2026.

Η ανάλυση επικεντρώνεται στις δυσκολίες που απορρέουν από το υφιστάμενο κανονιστικό και εποπτικό πλαίσιο, καθώς και στις πολιτικές παρεμβάσεις που εξετάζονται προκειμένου να αντιμετωπιστούν.

Βασική επιδίωξη είναι η βελτίωση της ανταγωνιστικής θέσης των ευρωπαϊκών πιστωτικών ιδρυμάτων, χωρίς να τεθούν σε κίνδυνο οι μηχανισμοί προστασίας που υιοθετήθηκαν μετά την παγκόσμια χρηματοπιστωτική κρίση.

Το δεύτερο ειδικό θέμα αφορά την εποπτεία της χρήσης τεχνητής νοημοσύνης στην Ελλάδα, με έμφαση στον τρόπο με τον οποίο συνδυάζονται οι νέοι ευρωπαϊκοί κανόνες με τις υφιστάμενες εποπτικές απαιτήσεις.

Συγκεκριμένα, η έκθεση αναλύει τη συμπληρωματική λειτουργία του ευρωπαϊκού Κανονισμού για την Τεχνητή Νοημοσύνη (AI Act), που καθιερώνει ενιαίους κανόνες για την αξιοποίηση της συγκεκριμένης τεχνολογίας, και του πλαισίου προληπτικής εποπτείας.

Το τελευταίο ενισχύεται με ειδικότερες εποπτικές προσδοκίες σχετικά με την εφαρμογή συστημάτων τεχνητής νοημοσύνης από επιχειρήσεις του χρηματοπιστωτικού τομέα.

Συνολικά, η Τράπεζα της Ελλάδος επισημαίνει ότι η ισχυρή οικονομική θέση των ελληνικών τραπεζών δεν συνεπάγεται και εξάλειψη των κινδύνων που απορρέουν από τις διεθνείς αναταράξεις και τις τεχνολογικές εξελίξεις.

Υπό αυτές τις συνθήκες, η διατήρηση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας συνδέεται άμεσα με την ενίσχυση της ανθεκτικότητας των τραπεζών, την αποτελεσματική διαχείριση των κινδύνων και τη συνέχιση των επενδύσεων στον ψηφιακό μετασχηματισμό, ώστε το τραπεζικό σύστημα να μπορεί να ανταποκριθεί στις νέες προκλήσεις και να εξακολουθήσει να στηρίζει την ελληνική οικονομία.

Δείτε ΕΔΩ την έκθεση.

Διαβάστε επίσης:

Πώς να τσεκάρετε την εγκυρότητα μιας απόδειξης λιανικής – Τι είναι οι «πειραγμένες»

Πιερρακάκης – Αλ Σουγουάιντι: Στο επίκεντρο επενδύσεις 10 δισ. ευρώ, 3ετής Mubadala και 15 μνημόνια συνεργασίας

Παπαθανάσης: 7,71 εκατ. ευρώ για αγροτεχνολογία-αγροδιατροφή και ψηφιακή υδροπονία