Deloitte: Νέοι κανόνες κατά του ξεπλύματος χρήματος για τράπεζες και επιχειρήσεις από τον Ιούλιο του 2027

Νέες απαιτήσεις για τις τράπεζες, τους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς και τις επιχειρήσεις φέρνει το ευρωπαϊκό κανονιστικό πλαίσιο για την καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος, με τις βασικές διατάξεις του να τίθενται σε εφαρμογή από τις 10 Ιουλίου 2027. Η αξιοποίηση αξιόπιστων δεδομένων, η ενίσχυση των μηχανισμών ελέγχου και η χρήση τεχνητής νοημοσύνης αναμένεται να διαδραματίσουν καθοριστικό ρόλο στην πρόληψη και τον εντοπισμό ύποπτων συναλλαγών.

Οι αλλαγές που έρχονται, οι προκλήσεις για την αγορά και οι τεχνολογικές δυνατότητες βρέθηκαν στο επίκεντρο του 3ου Financial Crime Symposium της Deloitte, που πραγματοποιήθηκε στο Ωδείο Αθηνών, με τη συμμετοχή εκπροσώπων εποπτικών αρχών, χρηματοπιστωτικών οργανισμών και επιχειρήσεων.

Σύμφωνα με όσα αναδείχθηκαν στο συνέδριο, ο ευρωπαϊκός Κανονισμός AMLR θα εφαρμόζεται από τις 10 Ιουλίου 2027, ενώ το 2028 η νέα ευρωπαϊκή Αρχή για την Καταπολέμηση της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες (AMLA) αναμένεται να αναλάβει την άμεση εποπτεία επιλεγμένων χρηματοπιστωτικών οργανισμών υψηλού κινδύνου.

Παράλληλα, οι εθνικές εποπτικές αρχές θα εξακολουθήσουν να διαδραματίζουν κεντρικό ρόλο στο νέο σύστημα ελέγχου.

Τι αλλάζει για τράπεζες και επιχειρήσεις

Βασικό συμπέρασμα των συζητήσεων ήταν ότι οι οργανισμοί πρέπει να ξεκινήσουν εγκαίρως την προσαρμογή τους στις νέες απαιτήσεις, αναθεωρώντας τις πολιτικές, τις διαδικασίες, τα πληροφοριακά συστήματα και τη διαχείριση του ανθρώπινου δυναμικού τους.

Ως πρώτο βήμα προτάθηκε η συστηματική αξιολόγηση των αποκλίσεων από το νέο κανονιστικό πλαίσιο και η κατάρτιση σχεδίου προσαρμογής με σαφείς προτεραιότητες.

Ιδιαίτερη έμφαση δόθηκε στην ανάγκη οι μηχανισμοί πρόληψης να μην περιορίζονται στην τυπική συμμόρφωση, αλλά να αποδεικνύεται ότι λειτουργούν αποτελεσματικά στην πράξη, εντοπίζοντας ύποπτες δραστηριότητες και υποστηρίζοντας έγκαιρες αποφάσεις.

Η αξιολόγηση κινδύνου θα πρέπει να καθοδηγεί τόσο την καθημερινή λειτουργία όσο και τις στρατηγικές επιλογές κάθε οργανισμού, με τους ελέγχους να προσαρμόζονται στην πραγματική έκθεσή του.

Σημαντικό ρόλο έχουν επίσης η ενεργός συμμετοχή της διοίκησης, ο σαφής καταμερισμός αρμοδιοτήτων, η επάρκεια πόρων και η ουσιαστική ενημέρωση των διοικητικών συμβουλίων.

Τεχνητή νοημοσύνη και δεδομένα στην καταπολέμηση της απάτης

Η ποιότητα των δεδομένων αναδείχθηκε σε βασική προϋπόθεση για την αποτελεσματική αντιμετώπιση του οικονομικού εγκλήματος.

Αξιόπιστα, επικαιροποιημένα στοιχεία με τεκμηριωμένη προέλευση μπορούν να βελτιώσουν τους ελέγχους πελατών, την παρακολούθηση συναλλαγών και την πληροφόρηση προς τις εποπτικές αρχές.

Παράλληλα, η τακτική επανεξέταση του προφίλ κινδύνου των πελατών, ιδιαίτερα όταν μεταβάλλονται τα χαρακτηριστικά ή η συναλλακτική συμπεριφορά τους, μπορεί να συμβάλει στον ταχύτερο εντοπισμό νέων κινδύνων.

Στο συνέδριο αναδείχθηκαν και οι δυνατότητες της τεχνητής νοημοσύνης στην επεξεργασία εγγράφων, τη διερεύνηση ύποπτων υποθέσεων και την παρακολούθηση χρηματοοικονομικών συναλλαγών.

Ωστόσο, η μετάβαση από τις πιλοτικές εφαρμογές στην καθημερινή χρήση προϋποθέτει σαφείς στόχους, καθορισμένες αρμοδιότητες, μετρήσιμα κριτήρια αποτελεσματικότητας και αξιόπιστα δεδομένα.

Η ανθρώπινη εποπτεία, η δυνατότητα εξήγησης των αποφάσεων και η ιχνηλασιμότητα των διαδικασιών παραμένουν απαραίτητες, καθώς η ευθύνη για τη χρήση της τεχνολογίας εξακολουθεί να ανήκει στους οργανισμούς.

Οι προκλήσεις ανά κλάδο και η ανάγκη συνεργασίας

Οι συμμετέχοντες υπογράμμισαν ότι τα μέτρα πρόληψης πρέπει να προσαρμόζονται στα χαρακτηριστικά κάθε επιχειρηματικού κλάδου.

Από τις πληρωμές, τη διαχείριση πιστώσεων και τις ασφαλιστικές υπηρεσίες έως την αγορά ακινήτων, τα τυχερά παίγνια και την εμπορία έργων τέχνης και αρχαιοτήτων, η αντιμετώπιση των κινδύνων απαιτεί εξειδικευμένη γνώση και κατάλληλους μηχανισμούς ελέγχου.

Κοινή διαπίστωση αποτέλεσε η ανάγκη στενότερης συνεργασίας μεταξύ επιχειρησιακών μονάδων, στελεχών κανονιστικής συμμόρφωσης, ομάδων τεχνολογίας και εποπτικών αρχών.

Η ανταλλαγή πληροφοριών, με τις απαραίτητες νομικές εγγυήσεις και την προστασία των προσωπικών δεδομένων, μπορεί να ενισχύσει τον εντοπισμό ύποπτων συναλλαγών και την αποτελεσματικότητα της πρόληψης.

Deloitte: Ευκαιρία ενίσχυσης της ανθεκτικότητας των οργανισμών

Ο Αλέξης Χατζηπαύλου, Partner, Risk, Regulatory & Forensic Leader της Deloitte Ελλάδος, επισήμανε ότι η έγκαιρη προετοιμασία για το νέο πλαίσιο μπορεί να ενισχύσει την ανθεκτικότητα και την αξιοπιστία των επιχειρήσεων.

«Η προετοιμασία για το νέο ευρωπαϊκό πλαίσιο απαιτεί σαφείς προτεραιότητες, αξιόπιστα δεδομένα και ελέγχους που λειτουργούν αποτελεσματικά στην πράξη. Είναι μια ευκαιρία για τους οργανισμούς να ενισχύσουν την ανθεκτικότητά τους και την εμπιστοσύνη πελατών και συνεργατών», δήλωσε.

Όπως πρόσθεσε, η συνεχής εξέλιξη του οικονομικού εγκλήματος καθιστά αναγκαία τη διαρκή εκπαίδευση, την ανταλλαγή εμπειριών και τη στενότερη συνεργασία μεταξύ αγοράς και εποπτικών αρχών.

«Μέσα από το Financial Crime Symposium ενισχύουμε τον διάλογο μεταξύ αγοράς και εποπτικών αρχών, με στόχο την καλύτερη κατανόηση των κοινών προκλήσεων και την αναζήτηση πρακτικών λύσεων που μας επιτρέπουν να ανταποκρινόμαστε πιο αποτελεσματικά και να προετοιμαζόμαστε έγκαιρα για τις εξελίξεις», κατέληξε.

Διαβάστε επίσης 

Nestle: Ξεπέρασε τις προβλέψεις με αύξηση πωλήσεων 4% το γ’ τρίμηνο

Πιερρακάκης για τις αναταραχές στη Γαλλία: Η βία δεν είναι ποτέ ανεκτή – Δοκιμάζονται οι αγορές ομολόγων της Ευρώπης

Eλληνικό Μπάσκετ: Στον ανακριτή σήμερα Βαγγέλης Λιόλιος και πέντε ακόμη συλληφθέντες για τους στημένους αγώνες