Την ετήσια Έκθεση Δραστηριοτήτων Προληπτικής Εποπτείας και Εξυγίανσης για το 2024 δημοσίευσε, για πρώτη φορά, η Τράπεζα της Ελλάδος, με σκοπό την ενίσχυση της διαφάνειας και λογοδοσίας για το εποπτικό έργο της Τράπεζας της Ελλάδος.

Σύμφωνα με την έκθεση, το 2024 αποτέλεσε μια χρονιά θετικών εξελίξεων για το σύνολο των εποπτευόμενων ιδρυμάτων, με ιδιαίτερα σημαντική πρόοδο στα βασικά μεγέθη των ελληνικών πιστωτικών ιδρυμάτων.

1

Όπως αναφέρει η ΤτΕ, η Έκθεση θα αποτελεί ετήσιο εργαλείο ενημέρωσης σχετικά με τις δραστηριότητες της Τράπεζας στον τομέα της μικροπροληπτικής εποπτείας των πιστωτικών και χρηματοδοτικών ιδρυμάτων, της επαγγελματικής και ιδιωτικής ασφάλισης, καθώς και της μακροπροληπτικής εποπτείας και της εξυγίανσης.

Η Έκθεση αποτυπώνει, μεταξύ άλλων, τις ενέργειες για την πρόληψη του κινδύνου ξεπλύματος χρήματος και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, την πρόοδο στις διαδικασίες εκκαθάρισης, τις κυρώσεις που επιβλήθηκαν σε νομικά και φυσικά πρόσωπα, αλλά και τις σημαντικότερες εξελίξεις στο νομοθετικό και κανονιστικό πλαίσιο που αφορά την προληπτική εποπτεία και εξυγίανση.

Το 2024 αποτέλεσε μια χρονιά θετικών εξελίξεων για το σύνολο των εποπτευόμενων ιδρυμάτων, με ιδιαίτερα σημαντική πρόοδο στα βασικά μεγέθη των ελληνικών πιστωτικών ιδρυμάτων. Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων διαμορφώθηκε στο χαμηλότερο επίπεδο από την είσοδο της Ελλάδος στη ζώνη του ευρώ. Η υψηλή κερδοφορία και η ενισχυμένη κεφαλαιακή επάρκεια επέτρεψαν την επαναφορά της διανομής μερισμάτων από τα Σημαντικά Πιστωτικά Ιδρύματα. Όσον αφορά τα Λιγότερο Σημαντικά Πιστωτικά Ιδρύματα, ολοκληρώθηκε η συγχώνευση δύο πιστωτικών ιδρυμάτων, η οποία συνοδεύθηκε από την εξυγίανση του δανειακού τους χαρτοφυλακίου και την ενίσχυση της κεφαλαιακής τους βάσης.

Παράλληλα, στο πλαίσιο της μακροπροληπτικής πολιτικής, η Τράπεζα της Ελλάδος καθόρισε θετικό ποσοστό για το αντικυκλικό κεφαλαιακό απόθεμα ασφαλείας για τα πιστωτικά ιδρύματα. Στον ασφαλιστικό κλάδο καταγράφηκε αύξηση των ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων, ενώ ολοκληρώθηκαν όλες οι απαραίτητες προετοιμασίες για την ανάληψη από την Τράπεζα της Ελλάδος της εποπτείας των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης από την 1η Ιανουαρίου 2025. Επιπρόσθετα, η Τράπεζα αξιολόγησε και επαναδειοδότησε τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις.

Ωστόσο, η θετική εικόνα συνοδεύεται από σημαντικές προκλήσεις. Η πιθανή επιβράδυνση του παγκόσμιου εμπορίου λόγω των δασμών, η γεωπολιτική αβεβαιότητα και η σταδιακή αποκλιμάκωση των επιτοκίων ενδέχεται να επηρεάσουν την κερδοφορία των πιστωτικών ιδρυμάτων. Ταυτόχρονα, ο επιταχυνόμενος ψηφιακός μετασχηματισμός και ο αυξημένος κίνδυνος κυβερνοαπειλών απαιτούν ταχεία προσαρμογή και σημαντικές επενδύσεις από τα εποπτευόμενα ιδρύματα.

Σε αυτό το περιβάλλον, η Τράπεζα της Ελλάδος θέτει ως βασικές εποπτικές προτεραιότητες τη θωράκιση των εποπτευόμενων ιδρυμάτων έναντι των μακροοικονομικών και γεωπολιτικών προκλήσεων, την ενίσχυση της κεφαλαιακής τους επάρκειας, την επιτάχυνση της ψηφιακής τους μετάβασης και την περαιτέρω ενδυνάμωση της εταιρικής διακυβέρνησης. Παράλληλα, δίνεται έμφαση στην αξιολόγηση του πιστωτικού κινδύνου και των επιχειρηματικών σχεδίων και στην παρακολούθηση της συμμόρφωσης με τις εποπτικές απαιτήσεις για τον κλιματικό και περιβαλλοντικό κίνδυνο.

Σχολιάζοντας την έκθεση, ο Γιάννης Στουρνάρας, αναφέρει:

Το 2024 βελτιώθηκαν περαιτέρω τα θεμελιώδη μεγέθη του τραπεζικού τομέα. Ορόσημα αποτελούν η μείωση του λόγου των μη εξυπηρετούμενων δανείων προς το σύνολο των δανείων, που διαμορφώθηκε στο χαμηλότερο επίπεδο από την ένταξη της Ελλάδας στη ζώνη του ευρώ, η διανομή μερίσματος από τα σημαντικά πιστωτικά ιδρύματα για πρώτη φορά μετά από μια δεκαπενταετία κατόπιν ενδελεχούς εποπτικής αξιολόγησης και παροχής των σχετικών εγκρίσεων, καθώς και η συγχώνευση της Τράπεζας Αττικής με την Παγκρήτια Τράπεζα σε συνδυασμό με την κεφαλαιακή ενίσχυση και την εξυγίανση του δανειακού τους χαρτοφυλακίου.

Παράλληλα, η Τράπεζα της Ελλάδος αξιολόγησε και επαναδειοδότησε τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις, δίνοντας έμφαση στη
διαχείριση των χαρτοφυλακίων τους και στα συστήματα εσωτερικού ελέγχου τους. Σημαντική εξέλιξη αποτελεί και η πώληση χαρτοφυλακίου δανείων του Ενιαίου Ειδικού Εκκαθαριστή προς εξυπηρέτηση του δημοσίου συμφέροντος.

Τέλος, η Τράπεζα της Ελλάδος προέβη σε όλες τις απαιτούμενες προετοιμασίες για την ανάληψη από την 1η Ιανουαρίου 2025 της εποπτείας των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης.

Ωστόσο, η παγκόσμια οικονομία βρίσκεται σήμερα σε μια μεταβατική φάση, όπου οι σταθερές παράμετροι που χαρακτήριζαν το μεταπολεμικό διεθνές οικονομικό περιβάλλον μεταβάλλονται σημαντικά, με τις ΗΠΑ να ανατρέπουν το καθεστώς που ίσχυε στο διεθνές εμπόριο και να υιοθετούν πολιτικές δραστικού περιορισμού των εισαγωγών μέσω της επιβολής δασμών. Τυχόν γενίκευση του εμπορικού πολέμου θα οδηγούσε σε επιβράδυνση της παγκόσμιας εμπορικής και οικονομικής δραστηριότητας, πλήττοντας ιδιαίτερα τις χώρες που εξαρτώνται από τις εξαγωγές, αλλά και τις ίδιες τις ΗΠΑ.

Η Ελλάδα έχει μικρή εξάρτηση από τις ΗΠΑ, επομένως αναμένεται να έχει περιορισμένες άμεσες επιπτώσεις από την αύξηση των δασμών. Ενδέχεται όμως να επηρεαστεί έμμεσα, καθώς μια συνολική επιβράδυνση του παγκόσμιου εμπορίου μπορεί να μειώσει τη ζήτηση για ελληνικά αγαθά και υπηρεσίες και να περιορίσει τις προοπτικές ανάπτυξης. Επιπλέον, η αυξημένη αβεβαιότητα στις αγορές λειτουργεί αποτρεπτικά για τις επενδύσεις, καθώς οι επιχειρήσεις αποφεύγουν να αναλάβουν κινδύνους σε ένα ασταθές περιβάλλον.

Σε αυτό το αβέβαιο διεθνές οικονομικό και γεωπολιτικό περιβάλλον, κύριες προτεραιότητες των εποπτικών δραστηριοτήτων της Τράπεζας της Ελλάδος για το 2025 αποτελούν η αξιολόγηση του πιστωτικού κινδύνου και των επιχειρηματικών σχεδίων των πιστωτικών ιδρυμάτων, καθώς και η διατήρηση ικανοποιητικού επιπέδου κεφαλαιακής επάρκειας, μεταξύ άλλων με την ποσοτική και ποιοτική βελτίωση της κεφαλαιακής βάσης των ελληνικών τραπεζών. Στο πλαίσιο αυτό, θεσπίστηκαν μακροπροληπτικά μέτρα για τη δανειακή επιβάρυνση που εφαρμόζονται σε επίπεδο δανειολήπτη και θετικό ποσοστό για το αντικυκλικό κεφαλαιακό απόθεμα ασφαλείας.

Έμφαση δίνεται, επίσης, στην αξιολόγηση των κινδύνων υπό το πρίσμα των γεωπολιτικών εξελίξεων, στην παρακολούθηση της συμμόρφωσης με τις εποπτικές απαιτήσεις για θέματα κλιματικής αλλαγής και την αξιολόγηση της ψηφιακής επιχειρησιακής ανθεκτικότητας του χρηματοπιστωτικού τομέα έναντι κυβερνοαπειλών. Τέλος, στο επίκεντρο της εποπτικής δράσης της Τράπεζας της Ελλάδος παραμένει η χρηματοοικονομική ευρωστία των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και η προστασία των καταναλωτών/ασφαλισμένων σε ένα διαρκώς μεταβαλλόμενο περιβάλλον.

Η παρούσα Έκθεση ενισχύει τη διαφάνεια και τη λογοδοσία εκ μέρους της Τράπεζας της Ελλάδος σχετικά με την άσκηση των εποπτικών της αρμοδιοτήτων. Δράττομαι της ευκαιρίας να ευχαριστήσω όλα τα στελέχη των εποπτικών διευθύνσεων για το αξιέπαινο έργο τους, τον επαγγελματισμό τους και τη συμβολή τους τόσο κατά την τρέχουσα περίοδο όσο και κατά τα προηγούμενα έτη στη διασφάλιση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας προς όφελος της κοινωνίας και της οικονομικής ανάπτυξης.

Διαβάστε επίσης

Σχέδιο Νόμου για την Αναδιοργάνωση της Υπηρεσίας Πολιτικής Αεροπορίας και Μετατροπή της σε Ν.Π.Δ.Δ.

Κυρανάκης: Επιστολή για τα μέτρα του ΚΟΚ – Ποιες ενέργειες αναλαμβάνουν δήμοι και περιφέρειες

Alter Ego Media: Στα 4,20 ευρώ/μετοχή η Τιμή Διάθεσης για το πρόγραμμα επανεπένδυσης μερίσματος