Τα αποτελέσματα της Εθνικής Τράπεζας υπό την διοίκηση του Λεωνίδα Φραγκιαδάκη θα έλεγε κανείς ότι είναι ιδιαίτερα ενθαρρυντικά. Ειδικότερα το γ τρίμηνο του 2016 έκλεισε με κέρδη ενώ μειώθηκαν τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα κατά 1,9 δις. ευρώ από την αρχή του έτους. Ειδικότερα, όπως δείχνει η λεπτομερής ακτινογραφία των αποτελεσμάτων υπήρξε:
1. Συνεχής βελτίωση της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου της ΕΤΕ
- Τα Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα (NPEs) μειώθηκαν για δεύτερο συνεχόμενο τρίμηνο κατά €1 δισ. σε τριμηνιαία βάση, αντανακλώντας τις επιτυχημένες αναδιαρθρώσεις και διαγραφές δανείων
- Από την αρχή του έτους, η συνολική μείωση των Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων ανέρχεται σε €1,9 δισ., καταδεικνύοντας τη συνεχή ισχυροποίηση του ισολογισμού της Τράπεζας
- Οι δείκτες Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων στην Ελλάδα υποχώρησε κατά 150 μ.β. σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο σε 46,4% (44,2% σε επίπεδο Ομίλου), στα χαμηλότερα επίπεδα του κλάδου
- Το ποσοστό κάλυψης από σωρευμένες προβλέψεις ανήλθε σε 56,8% στην Ελλάδα (+180 μ.β. σε τριμηνιαία βάση) και σε 56,3% σε επίπεδο Ομίλου (+200 μ.β. σε τριμηνιαία βάση), το υψηλότερο του εγχώριου τραπεζικού κλάδου
- Ο δείκτης δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών ανήλθε σε 35,4% στην Ελλάδα (34,1% σε επίπεδο Ομίλου) και παραμένει στα χαμηλότερα επίπεδα του κλάδου
- Ο δείκτης κάλυψης δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών από σωρευμένες προβλέψεις ενισχύθηκε περαιτέρω, ανερχόμενος σε 74,5% στην Ελλάδα (72,9% σε επίπεδο Ομίλου), στα υψηλότερα επίπεδα του κλάδου
2. Επιστροφή στην κερδοφορία
- Σε επίπεδο Ομίλου, τα κέρδη μετά από φόρους από συνεχιζόμενες δραστηριότητες ανήλθαν σε €26 εκατ. το εννιάμηνο του 2016 έναντι εκτεταμένων ζημιών ύψους €1,7δισ. το προηγούμενο έτος, αντανακλώντας τις θετικές τάσεις στην Ελλάδα και την κερδοφορία στη ΝΑ Ευρώπη, όπου τα κέρδη μετά από φόρους ανήλθαν σε €81 εκατ. από €43 εκατ. το εννιάμηνο του 2015
- Τα οργανικά έσοδα σε επίπεδο Ομίλου αυξήθηκαν κατά 5% σε ετήσια βάση, θετικά επηρεαζόμενα από την αποκλιμάκωση του κόστους δανεισμού λόγω της αποπληρωμής των ομολόγων Πυλώνα ΙΙ & ΙΙΙ, τη μείωσης της χρηματοδότησης από τον μηχανισμό ELA και τη συνεχιζόμενη ανατιμολόγηση του κόστους των προθεσμιακών καταθέσεων.
- Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο βελτιώθηκε κατά 11 μ.β. σε ετήσια βάση, ανερχόμενο σε 289 μ.β. σε επίπεδο Ομίλου το εννιάμηνο του 2016
- Οι λειτουργικές δαπάνες μειώθηκαν κατά 2,7% σε ετήσια βάση το εννιάμηνο του 2016, αντανακλώντας τη μείωση τόσο των δαπανών προσωπικού (-1,4% σε ετήσια βάση) όσο και των γενικών και διοικητικών εξόδων (-6,9% σε ετήσια βάση). Το επικείμενο Προγράμματος Εθελουσίας Εξόδου Προσωπικού αναμένεται να μειώσει τις δαπάνες περαιτέρω μέσα στο 2017
- Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν σε 17% σε ετήσια βάση (+22% σε ετήσια βάση στην Ελλάδα), θετικά επηρεαζόμενες από τη μείωση των ζημιών από χρηματοοικονομικές πράξεις & τίτλους επενδυτικού χαρτοφυλακίου (€61 εκατ. το εννιάμηνο του 2016 από €208 εκατ. προηγούμενο έτος)
- Το κόστος πιστωτικού κινδύνου διαμορφώθηκε σε 191 μ.β. το Γ’ τρίμηνο του 2016 από 216 μ.β. το προηγούμενο τρίμηνο και σε 189 μ.β. σε επίπεδο εννιαμήνου, αντανακλώντας κυρίως την ομαλοποίηση των προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις στην Ελλάδα (€483 εκατ. το εννιάμηνο του 2016 από €2,9δισ. το εννιάμηνο του 2015)
3. Ενισχυμένη ρευστότητα σε σχέση με τον ανταγωνισμό
- Η χρηματοδότηση από τον έκτακτο μηχανισμό στήριξης ΕLA έχει μειωθεί κατά €13,1 δισ. από την επιβολή περιορισμών στην κίνηση κεφαλαίων, ανερχόμενη σε μόλις €4,5 δισ. το Νοέμβριο που αντιστοιχεί σχεδόν στο 1/3 της αντίστοιχης έκθεσης των υπόλοιπων συστημικών τραπεζών στην Ελλάδα
- Ως αποτέλεσμα, η ΕΤΕ παραμένει η Τράπεζα με μακράν τη χαμηλότερη εξάρτηση από τον έκτακτο μηχανισμό ELA στην Ελλάδα, γεγονός το οποίο της εξασφαλίζει ένα μοναδικό χρηματοδοτικό πλεονέκτημα ενόψει της ανάκαμψης της εγχώριας οικονομίας
- Η Τράπεζα έχει δυνατότητα άντλησης επιπλέον ρευστότητας από το Ευρωσύστημα να διαμορφώνεται σε €10,2 δισ. που αντιστοιχεί στο 28% των καταθέσεων στην Ελλάδα
- Οι εισροές καταθέσεων στην Ελλάδα ύψους €0,3 δισ. σε συνδυασμό με την περαιτέρω απομόχλευση των δανείων, οδήγησε το δείκτη Δανείων προς Καταθέσεις σε μόλις 89% στην Ελλάδα και σε επίπεδο Ομίλου, στα χαμηλότερα επίπεδα του ελληνικού τραπεζικού κλάδου
4. Κεφαλαιακή επάρκεια
- Ο δείκτης CET 1 ανήλθε σε 16,9%, εξαιρώντας τα υπό αίρεση μετατρέψιμα ομόλογα (CoCos) και λαμβάνοντας υπόψη την αποεπένδυση από την ΑΣΤΗΡ ΠΑΛΑΣ, η οποία ολοκληρώθηκε στο τέλος Οκτωβρίου 2016.
- Τα κεφάλαια της ΕΤΕ θα ενισχυθούν περαιτέρω από την οργανική κερδοφορία και την πλήρη εφαρμογή του σχεδίου αναδιάρθρωσης της Τράπεζας
Με πλήρη εφαρμογή της Βασιλείας ΙΙΙ και συμπεριλαμβανομένων των προαναφερθέντων κεφαλαιακών ενεργειών, o δείκτης CET 1 ανέρχεται σε 16,3%.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ: Πλειστηριασμοί: “Μάχη” μεταξύ διαδηλωτών και αστυνομικών (video)
ΔΕΙΤΕ ΑΚΟΜΑ: Μεγάλη ανατροπή από τις τράπεζες. Υψηλά επιτόκια φέρνει το “φρέσκο” χρήμα